تريد النساء المعيلات نصيحة سليمة ، وليس مبيعات الملعب

بقلم مايكل تشامبرلين ، AIF ، CFP

تعرف على المزيد حول مايكل على موقعنا اسأل مستشار

مع سيطرة النساء على أكثر من نصف الثروة الشخصية في الولايات المتحدة ، كنت تعتقد أن المستشارين الماليين سيعملون بجد أكثر من أجل جذب زبائن الإناث - خاصة عندما تعتبر أن النساء أكثر عرضة من الرجال لطلب المساعدة من خبير مالي.

ومع ذلك ، أظهر البحث أن العديد من النساء غير راضيات عن النصيحة التي يحصلن عليها.

المرأة هي المعيل الرئيسي في 4 من أصل 10 عائلات أمريكية ، وفقا لدراسة جديدة من مجلس مستشاري الثروة العائلية ، وهي شبكة من الشركات الاستشارية المستقلة ذات الرسوم فقط. ووجدت الدراسة أن 95 في المائة من النساء سيكونون في مرحلة ما من حياتهم هم صانع القرار المالي الرئيسي في منازلهم.

تقول إيلين أوكونور ، المؤلفة المشاركة في الدراسة: "تتحكم النساء بشكل متزايد في المزيد من ثروة البلاد ، ويتسبب ارتفاع عدد النساء المعيلات في التحولات الزلزالية في عائلاتنا ومجتمعاتنا وسوقنا".

وعموما ، أعطت النساء المستشارين الماليين درجة 5 على مقياس من 1 إلى 10 ، وفقا للدراسة. "هذه نتيجة رهيبة" ، كما يقول المؤلف المشارك والمستشارة هيذر إيتنغر.

هذا الافتقار للثقة ليس من الصعب فهمه. العديد من "المستشارين الماليين" ليسوا مستشاري على الإطلاق. انهم مندوبي المبيعات. "الحل" لكل مشكلة لدى العملاء هو بيع المنتج لهم. معظم المستشارين ليس لديهم سوى ترخيص لبيع الاستثمارات و / أو التأمين. فهم لا يملكون في الغالب المعرفة اللازمة لخدمة العملاء الذين يرغبون في الحصول على المشورة حول مجموعة واسعة من الموضوعات المالية.

النهج القديم الموجه نحو المنتج ببساطة لا يعمل بشكل جيد مع غالبية النساء المعيلات. تبحث النساء عن نصائح عملية وحلول موثوقة لمشاكلهن أو مخاوفهن.

كما هو موضح في دراسة سابقة من مجلس مستشاري الثروة العائلية وأبحاث أخرى ، إليك بعض أهم الأشياء التي تريدها النساء عند التعامل مع خبير مالي:

1. علاقة مبنية على الفهم والتعاطف والثقة.
2. مستشار يتصل بمستوى وبطريقة يفهمها العميل.
3. التعليم والمشورة حول مجموعة متنوعة من الموضوعات ، وليس فقط الاستثمارات.
4. معرفة أن المستشار هو ائتماني يبحث عن مصالح العميل الفضلى.
5. معرفة أن المستشار قد طور خطة استثمارية مبنية على احتياجات العميل وأهدافه والتي تم إنشاؤها لفترة طويلة.
6. راحة البال ، مع العلم أنها وعائلتها تتخذ قرارات مالية جيدة.

إن أفضل خيار لاستيفاء هذه المعايير هو اختيار مستشار "الرسوم فقط" الذي يعد مخططًا ماليًا معتمدًا. لا يقوم المستشار المسؤول عن الرسوم فقط ببيع التأمين أو الاستثمارات ، ومن المرجح أن يحصل برنامج CFP على تدريب وخبرة في مجموعة واسعة من المجالات المالية. للعثور على CFP ومستشار الرسوم فقط ، انظر إلى Garrett Planning Network أو NAPFA.

وأخيرًا ، للتأكد من أن المستشار يضع اهتماماتك فوق جميع الآخرين ، اطلب منه أو منها توقيع قسم ائتماني. إذا لم يوقع المستشار ، فابحث في مكان آخر.

صورة عبر iStock.