قم بتوصيل 3 أرقام لتخطيط مستقبلك المالي
اجمل 40 دقيقة للشيخ عبدالباسط عبد الصمد تلاوات مختارة Ù…Ù
جدول المحتويات:
- هل أنت على الطريق الصحيح للتقاعد؟
- تريد أن ترى مستقبلك المالي؟
- عوامل أخرى للنظر فيها
- المستقبل ليس للصدفة
- ماذا بعد؟
- يكتشف كم يجب أن تنقذ للتقاعد
- تعلم كيف تكتب خطة التقاعد
- متجر حول لمستشار عبر الإنترنت
حاسبات التقاعد هي كرات الكريستال في عالم التخطيط المالي. قم بتوصيل بعض المدخلات في المربع عبر الإنترنت وإخراج صورة مالية مفصلة بشكل مفزع لمستقبلك.
يمكن أن تكون هذه المدخلات مجرد ثلاثة أرقام - عمرك ، دخل الأسرة ومعدل التوفير الشهري الحالي. على سبيل المثال ، يمكن لرجل يبلغ من العمر 35 عامًا يحقق دخلاً سنوياً قدره 85،000 دولار أمريكي و 100000 دولار أمريكي أن يدرك أنه سيحتاج إلى 4،958 دولارًا شهريًا في دولارات تضبطها معدلات التضخم للحفاظ على نمط حياة مماثل في التقاعد. ولكن في معدل الادخار الحالي الذي تبلغ نسبته 10٪ - النسبة المئوية للدخل الذي تساهم فيه في حسابات تقاعدها ، مثل 401 (k) و IRA - ستصل إلى مبلغ أقل من هذا المبلغ الشهري بمبلغ 1،285 دولار إذا أرادت التقاعد في سن 67.
لا داعي للقلق: لا يجب إبطاء موفر التوفير الخاص بنا إلى تقاعد عشاء معكرونة رامين. يظهر القليل من العبث في الآلة الحاسبة كيف يمكنها التعويض عن هذا النقص من خلال بعض التعديلات الصغيرة ، مثل رفع معدل الادخار بمقدار نقطتين مئويتين.
هذه هي القوة وراء أوراق الشاي الخوارزمية - أو بشكل أدق آلة حاسبة التقاعد أدناه. يمكن لأي شخص أن يرى كيف يمكن لمستقبله المالي أن يلعب في وقت أقل من الوقت الذي يستغرقه معظم الناس لحساب الطرف في علامة تبويب العشاء.
هل أنت على الطريق الصحيح للتقاعد؟
انا من العمر ، دخل عائلتي ولدي مدخرات الحالية من موقع.on Investmentmatomeتريد أن ترى مستقبلك المالي؟
على ما يبدو ، لم يطالب الجميع بلمحة من تنبؤات خبراء المالية. يقول حوالي 60٪ من الأمريكيين الذين شملهم الاستطلاع إنهم لم يحاولوا أبدا حساب مقدار المال الذي سيحتاجونه للعيش بشكل مريح في التقاعد ، وفقا لاستطلاع لتقدير الثقة من قبل معهد أبحاث منافع الموظفين غير الربحي.
ألقِ نظرة خاطفة خلف الستار المخملي لحاسبة التقاعد وسنرى أنها ليست وصفة سحرية ، وإنما هي الفطرة السليمة والافتراضات الواعية.
بالطبع ، من المخيف مواجهة المستقبل غير المعروف. باستثناء شيء واحد: يمكن أن يكون معروفا ، إلى حد كبير.
يمكن تطبيق الواقع الحالي للدولار والسنتات - كيف تنفق وتوفّر اليوم - بشكل مباشر على كيفية إنفاقك ومستقبلك في الإنفاق. نظرة خاطفة وراء الستار المخملي لحاسبة التقاعد وسوف ترى أنها ليست صيغة سحرية تحدد استعدادك للتقاعد ولكن الحس السليم والافتراضات الواعية. فمثلا:
الإنفاق المستقبلي: تعتبر أنماط الدخل والإنفاق الحالية مؤشرًا جيدًا لاحتياجاتك المستقبلية. ويترجم الإنفاق اليوم إلى احتياجات دخل الغد.
تفترض معظم الآلات الحاسبة أنك ستحتاج إلى استبدال 70٪ إلى 90٪ من دخلك قبل التقاعد. يشتق هذا الرقم من عدة تخمينات ، بما في ذلك:
- النفقات التي تنتهي ، مثل دعم الأطفال ، ودفع الرهن العقاري ، وبعض الضرائب ، وبطبيعة الحال ، الادخار للتقاعد
- النفقات التي قد تنشأ ، مثل زيادة التكاليف الطبية وهوايات التقاعد
ضبط وفقا لذلك. على سبيل المثال ، إذا كنت تخطط للانتقال إلى لغة سعراً في التقاعد ، فستحتاج إلى دفع مبلغ الإنفاق المفترض هذا.
الدخل المستقبلي: هل ستوفر استثماراتك الحالية ما يكفي لتعيش في حالة تقاعد؟ هذا هو سؤال المليون دولار والذي يميل الناس إلى العرق أكثر من غيره.
تذكر أن التقاعد لا يعني التوقف الكامل لتوليد الدخل. صحيح أنك ستنقل نسبة معينة من محفظتك الاستثمارية إلى استثمارات أكثر أمانًا (نموًا أبطأ) بعد التقاعد ، بحيث لا تتعرض الأموال التي تحتاج إليها ، على سبيل المثال ، نفقات السنوات الخمس المقبلة لتقلبات سوق الأسهم. ومع ذلك ، سيستمر استثمار جزء كبير منه في الأصول التي سوف تستمر في النمو.
إذا كنت من النوع الريادي ، فبإمكانك الاستمرار في سحب بضعة دولارات من عمل هواية أو عمل بدوام جزئي. لا تنس نظام الضمان الاجتماعي ، ولكن تعرف على مقدار ما يمكنك الاعتماد عليه لإكمال ميزانيتك المستقبلية من حاسبات إدارة الضمان الاجتماعي.
اثنين من هذه العوامل - سواء كنت تعمل في التقاعد وعندما تقرر اتخاذ الضمان الاجتماعي - هي في معظمها بين يديك ، وهذا الأخير يمكن أن يؤثر بشكل كبير على مقدار المال الذي سيأتي عند التقاعد. في كل عام تقوم بتأجيل أخذ مخصصات الضمان الاجتماعي إلى ما بعد سن التقاعد الكامل الخاص بك سوف تحقق زيادة بنسبة 8٪ في شيكات استحقاقاتك ، بحد أقصى 24٪ للذين ولدوا في عام 1960 أو بعد ذلك.
عوامل أخرى للنظر فيها
بعض العوامل الأخرى التي تؤثر على المستقبل تشمل تلك الآلات التي غالبا ما تكون في حاسبات التقاعد.
التضخم: وستعتمد قيمة تلك الدولارات المستقبلية على معدل التضخم. عادة ما يتراجع المتوسط على المدى الطويل بين 2٪ و 4٪. تستخدم حاسبات التقاعد أيضًا هذا المعدل لتقدير نمو دخلك المؤدي إلى التقاعد ، مع افتراض أن الدخل يرتفع بنفس معدل تكلفة المعيشة.
على الرغم من أنه قد لا يكون لديك نفوذ شخصي كبير على طرق اقتصادات العالم ، عندما يتعلق الأمر بالمعدل الذي توفره وتستثمر تلك العلاوات والمكافآت ، فأنت القائد الأعلى.
نمو الاستثمار: إذا تمت مطالبة الأشخاص بملء معدل العائد على استثماراتهم مع مرور الوقت ، فإن أفضل ما يمكنهم فعله هو إعتماده على سابقة تاريخية - متوسط العوائد السنوية بمرور الوقت.
كان للسوق بعض السنوات النجمية في الآونة الأخيرة ، ولكن كان هناك بعض اللامعين الحقيقيين. تختلف الآراء حول أداء السوق في المستقبل ، ولكن بافتراض أن العوائد في النطاق من 5٪ إلى 6٪ ستضع المستثمرين النموذجيين في الجانب الأكثر تحفظًا من المتوسط - إذا كنت تريد أكثر من ذلك أن تلعب دورًا آمنًا ومنحرفًا نحو الاستثمارات الأكثر أمانًا مثل السندات. يعتبر حوالي 7 ٪ إلى 9 ٪ في حدود العقل للمستثمرين أكثر عدوانية.
لقد حفظت كومة من المال. كيف تعرف أنها ستكون كافية؟
معدل السحب: لقد قيل لك أن تحفظ هذه الكومة من المال لدعمك في سنواتك الذهبية. كيف تعرف أنها ستكون كافية؟ كنت رياضيا مرة أخرى إلى ذلك.
هذا هو المكان الذي يأتي فيه معدل السحب - وهو مبلغ المال الذي تسحبه من محفظة استثمارية يتم التعبير عنها كنسبة مئوية -. يجب أن يكون هذا الرقم عالياً بما يكفي لتوفير دخل معقول ، بالإضافة إلى أي مصادر دخل أخرى غير حكومية ، دون وضع أنت في خطر نفاد المال قبل نفاد الحياة.
استنادًا إلى عدد من الأبحاث التي أجريت على معدلات الانسحاب ، فإن القاعدة الأساسية المستخدمة - والتقاعد الافتراضي لحاسبة التقاعد - هي أن المتقاعدين يمكنهم سحب 4٪ من محفظتهم كل عام ، معدلة للتضخم ، دون الخوف من نفاد الأموال.
قاعدة السحب من معدل الإبهام هي مجرد نقطة انطلاق. إذا كانت خزائن مدخرات التقاعد الخاصة بك قد بدأت في الانخفاض بسبب بضع سنوات من عوائد سوق الأسهم الباهتة أو إذا تركتك بضعة سنوات مقتصدة في حشوة إضافية في حسابك الجاري ، قم بالتعديل وفقًا لذلك.
المستقبل ليس للصدفة
لا تعجبك ما تراه عند توصيل الأرقام لحساب نمط حياتك المستقبلي؟ لا حاجة إلى تسوية ما تبثه الخوارزمية. الآن أنت تعرف ما يدخل في آلة حاسبة التقاعد ، وبالتالي معرفة ما في وسعكم للتغيير.
عليك أن تقرر العديد من الأشياء ، بما في ذلك المكان الذي ستعيش فيه في التقاعد ، سواء كنت ستواصل العمل بدوام جزئي ، عندما تبدأ في جمع الضمان الاجتماعي وكيف ستستثمر بقوة أي أموال فائضة تقوم بها قبل التقاعد.
لا يتم تعيين أي شيء من حيث الحجارة ، لذا يمكنك اللعب بإمكانيات لمعرفة أي من المدخلات المذكورة أعلاه والتي تؤثر بشكل كبير على النتيجة وكيف يمكن للتغييرات في قرارات الإنفاق والادخار والاستثمار اليوم أن تساعدك على تغيير مسار مستقبلك نحو الأفضل.
