لماذا لا ينبغي عليك اللعب في أمانك في IRA |

زيادة أعداد الأشخاص الذين يقومون بإعداد حسابات التقاعد الفردي ذاتية التوجيه (IRAs) ، مما يسمح لهم بالاتصال بلقطات الاستثمار الخاصة بهم. لسوء الحظ ، فإن معظم المستثمرين يغيرون تقاعدهم بشكل طفيف من خلال كونهم خجولين.

لا يوجد استثمار يتغلب على عوائد الأسهم على المدى الطويل ، ويمثل حساب الاستجابة العاجلة وسيلة للأموال طويلة الأجل. فلماذا تصوِّر نفسك في القدم من خلال لعبها بأمان أكثر من اللازم؟

وفقاً لإحصاءات مصلحة الضرائب ، فإن ثلاثة أرباع أموال الجيش الجمهوري الإيرلندي ذات التوجيه الذاتي موجودة في صناديق أسواق المال أو السندات الحكومية أو غيرها من الأوراق المالية ذات الدخل الثابت. وهذا يتحدى الفطرة السليمة.

الخطأ الشائع "الكراهية للمخاطر" هو وضع أموال الجيش الجمهوري الإيرلندي في استثمارات معفاة من الضرائب ، مثل الأقساط السنوية والسندات البلدية وصناديق سوق المال المعفاة من الضرائب. هذه الاستثمارات بالفعل معفاة من الضرائب ، لذلك لا توجد ميزة ضريبية لوضعها في الجيش الجمهوري الايرلندي المفضل للضرائب. إنه ضربة مزدوجة: يمنح وضع الإعفاء الضريبي مقابل عائد أقل ، لذا فأنت تقوم بنفسك بشيء من خلال إضاعة الفوائد المعفاة من الضرائب على عوائد محتملة أقل.

هناك خطأ شائع آخر على المستثمرين يفترض أن الجيش الجمهوري الأيرلندي غير مجدية للمدخرين ذوي الدخل المرتفع. على العكس: خصم أو لا ، أي أموال تقوم بإيداعها تتراكم بدون ضرائب طالما بقيت هناك. وهذا يعني أن مدخراتك يمكن أن تنمو وتتكاثر دون وجود جزء كبير مقطوع مقابل الضرائب الحالية ، كما هو الحال مع الاستثمار العادي. والنتيجة هي مجموعة من الأموال التي تنمو بشكل أسرع. كما أن المركب المؤجل من الضرائب يصبح أكثر حلاوة كلما طال أمده.

للاستفادة حقًا من الجيش الجمهوري الإيرلندي ، يجب عليك البقاء مع الأسهم. إذا كنت تقترب من سن تقاعد وكل ما تريد القيام به هو الاستثمار في استثمارات نقدية أو ذات دخل ثابت ، فأنت أفضل حالاً أن تشتري فقط دخل سنوي خارج حساب الاستجابة العاجلة. الخلاصة هي أن المال الذي لن يذهب إلى الأسهم لا يجب أن يذهب إلى حسابك في الجيش الجمهوري الأيرلندي.

الصوت مثل البدعة؟ والحقيقة هي أن الجيش الجمهوري الأيرلندي مخصص لاستثمار التقاعد ، وهو ما يعني أنك بحاجة إلى رؤية طويلة الأجل ، وهذا يعني دائماً الأسهم. إن المعدلات المنخفضة للعائد التي تأتي مع خيارات استثمارية أكثر أمانًا لن تبدأ في تعويضك عن متاعب حفظ السجلات الإضافية والتكاليف والقيود المفروضة على IRA ، وسوف تشوه بريق التأجيل الضريبي.

عندما يتعلق الأمر بالمخزونات أفضل رهاناتك هي شركات ذات إمكانات نمو كبيرة ، خاصة تلك التي تتمتع بمكانة مهيمنة في أسواقها. في هذا الصدد ، من الصعب أن نخطئ في بعض توصيات الأسهم التي قمت بها على موقع شقيق InvestAndhores.com ، [انقر هنا].

تجاوزت المخزونات التاريخية أنواعًا أخرى من الاستثمارات لأنها توفر فرصة نمو. لا تدع سوق الأسهم المتقلبة اليوم والاقتصاد الذي لا يزال غير مستقر يخيفك تماماً من الأسهم. ستزداد ميزة الأسهم فقط خلال العقد المقبل لأن المرحلة لا تزال مضبوطة للتضخم المعتدل إلى المنخفض.

يتم تعيين حسابات IRA ذاتية التوجيه عادة من خلال وسيط ، لكنك تقرر ماذا ومتى تريد أن تشتري وتبيع. اتصل بالسمسار الخاص بك وسيعرض عليك كيفية القيام بذلك. ومع ذلك ، بما أنك مسؤول تمامًا عن الحساب بمجرد إعداده ، فمن المهم اتباع الإرشادات الأساسية التالية:

• تتبع عائداتك: نظرًا لأن IRA يتم استثمارها على المدى الطويل ، يميل المستثمرون إلى إهمال الرقابة المنتظمة عودتهم. لا تقع في هذا الفخ من الرضا عن الذات.
• الحد من التداول: على الرغم من أنك يجب أن تبقى على قمة شروط السوق ، إلا أن التداول بقوة لا معنى له. لا يمكنك الحصول على خصم ضريبي لخسائر الاستثمار ، ولا يمكنك خصم رسوم الاستشارات الاستثمارية والنفقات. وتذكر: يتم إضافة عمولات الوسطاء إلى تكلفة الاستثمار ، مما يقلل من المكاسب الرأسمالية.
• الحد من عدد الحسابات: لا تخرج العديد من حسابات التحويلات النقدية في البنوك المختلفة ، بغض النظر عن أي عوائد تحريضية مقدمة. يمكن لهذا النهج العشوائي أن يتخلص من عائداتك من خلال تعريضك للمزيد من رسوم المعاملات والحساب أكثر من اللازم. عن طريق وضع IRA الخاصة بك تحت مظلة واحدة ، يمكنك خفض التكاليف ، وتقليم الروتين ، وتسهيل البقاء على رأس الأداء. إن دمج حساباتك في الجيش الجمهوري الإيرلندي ، قبل أن تصبح التوزيعات إلزامية في عمر 70 ½ ، يمكن أن يساعدك أيضًا في تتبع توزيعاتك وتجنب العقوبات.
• تعرف على قواعد وحدود المساهمة: يخطئ العديد من مستشاري الجيش الجمهوري الايرلندي في فهم المفاهيم حول مقدار ما يمكنهم توفيره كل عام. إليك أحدث قواعد مصلحة السجون IRS:

- إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا في نهاية عام 2010 ، فإن الحد الأقصى للمساهمة التي يمكنك تقديمها إلى حساب تقليدي أو Roth هو 5000 دولار أو مبلغ التعويض الخاضع للضريبة 2010. يمكن تقسيم هذا الحد بين التقليدية و Roth IRA لكن الحد المدمج هو 5،000 دولار. قد يتم تخفيض الحد الأقصى للمساهمة في Roth IRA والمساهمة القابلة للاقتطاع الأقصى في حساب IRA التقليدي بناءً على إجمالي الدخل المعدّل المعدل (AGI المعدل).

- إذا كان عمرك 50 سنة أو أكثر قبل 2011 ، فإن الحد الأقصى للمساهمة التي يمكن إجراؤها على التقليدية أو Roth IRA هو أصغر من 6000 $ أو مبلغ التعويض الخاضع للضريبة لعام 2010. يمكن تقسيم هذا الحد بين التقليدية و Roth IRA ولكن الحد المدمج هو 6000 $. ﻳﻤﻜﻦ ﺗﻘﻠﻴﻞ اﻟﺤﺪ اﻷﻗﺼﻰ ﻣﻦ اﻟﻤﺴﺎهﻤﺔ ﻓﻲ Roth IRA واﻟﺤﺪ اﻷﻗﺼﻰ ﻟﻠﻤﺴﺎهﻤﺔ اﻟﻘﺎﺑﻠﺔ ﻟﻠﺨﺼﻢ ﻓﻲ اﻟﺤﺴﺎب اﻟﻨﻘﺪي اﻟﺘﻘﻠﻴﺪي اﻟﺘﻘﻠﻴﺪي اﻋﺘﻤﺎداً ﻋﻠﻰ AGI اﻟﻤﻌﺪل.

ﻻ ﺗﻨﺲ أﻧﻚ ﺳﺘﻀﻄﺮ إﻟﻰ دﻓﻊ اﻟﻀﺮاﺋﺐ ﻋﻠﻰ أي ﻋﻤﻠﻴﺎت ﺳﺤﺐ ﻣﻦ IRA ﺗﻢ إدﺧﺎﻟﻬﺎ ﻗﺒﻞ ﺳﻦ 59 ﺳﻨﺔ. وستفرض مصلحة الضرائب الأمريكية غرامة 10٪ في وقت مبكر من السحب على الجزء الخاضع للضريبة من سحب IRA المبكر. بالنسبة لـ IRAs المؤجل من الضرائب ، هذا هو المبلغ بالكامل. بالنسبة لـ Roth IRAs ، تنطبق عقوبة 10٪ فقط على السحب المبكر للأرباح. هذه هي عقوبة تدفع لمرة واحدة في سنة التوزيع المبكر.

إليك الأخبار المشجعة: عندما يغادر الناس القوة العاملة ويبدأون في إجراء عمليات سحب مسموح بها ، عادة ما ينخفض ​​دخلهم بشكل حاد في المتوسط ​​بنحو 50 في المائة. هذا يضعك في شريحة ضريبية أقل.

أخيراً ، تذكر أنه على النقيض من حساب IRA التقليدي ، فإن المساهمات في Roth IRA لا تكون معفاة للضرائب. عادةً ما تكون السحوبات خاليًا من الضرائب ، ولكن ليس دائمًا وليس بدون بعض الشروط. ميزة من Roth IRA على الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي هو أن هناك عدد أقل من القيود والاحتياجات الانسحاب. لا تتحمل المعاملات داخل حساب Roth IRA أي التزام ضريبي حالي. يمكن للسمسار الخاص بك ملء التفاصيل

خلاصة القول؟ عندما يتعلق الأمر بـ IRA ذاتي التوجيه ، قم بتشغيله بطريقة ذكية - وليس آمناً.