الأمريكيون غاضبون - قد يوضح هذا الرسم البياني لماذا

الناس غاضبون. وقد ساعد الناخبون الذين يطالبون بالتغيير دونالد ترامب على المرشح الجمهوري المفترض للرئاسة ، وأذكت تحدي بيرني ساندرز العنيف للديموقراطية هيلاري كلينتون.

لكن ما هم غاضبون؟ اسأل وتسمع عن أزمة واشنطن ، والجشع في وول ستريت ، والتجارة ، والأجور الراكدة ، والهجرة. بالنسبة لي ، هناك عامل كبير واضح عندما تنظر إلى الرسم البياني أدناه. إنه يبين مقدار الوفرة التي فقدت - على الأقل بين أولئك الذين لم يكونوا أثرياء في البداية.

متوسط ​​صافي القيمة ، 1998 مقابل 2013

	1998	2013	يتغيرون
المصدر: مسح الاحتياطي الفيدرالي لأموال المستهلكين. أرقام في دولارات عام 2013
جميع العائلات	$102,500	$81,200	-20.8%
الطبقة الدنيا*	$8,300	$6,100	-26.5%
الطبقة العاملة **	$47,400	$22,400	-52.7%
الطبقة المتوسطة***	$76,300	$61,700	-19.1%
أعلى 10٪	$646,600	$1,130,700	74.9%

* القاع 20 ٪ من الدخل ؛ ** ثاني أقل 20٪ من الدخل ؛ *** منتصف 20 ٪ من الدخل. Median يعني نقطة منتصف الطريق ، مع وجود نصف الأسر في هذه المجموعة التي لديها أكثر ونصف لديها أقل. القيمة الصافية هي ما تملكه ناقصًا ما تدين به.

ليس خبرا أن الدخل قد ركد. (يجد تحليل جديد لمركز بيو للأبحاث أن الطبقة الوسطى كما هو محدد بالدخل تتقلص في 203 من أصل 229 منطقة مترو). من المعروف أن الركود العظيم قد أخذ قسطًا كبيرًا من حسابات حقوق المساهمين وحسابات التقاعد الخاصة بالأشخاص.

ما كان أقل اهتمامًا بكثير هو الانحدار الضخم في الثروة الذي بدأ قبل انهيار سوق الإسكان في عام 2007.

يقول عالم الاجتماع فابيان بفيفر ، أستاذ مساعد بحثي في ​​معهد البحوث الاجتماعية في جامعة ميشيغان ، "إن القيمة الصافية انخفضت قبل فترة طويلة من الركود ، إذا استثنينا الثروة السكنية" ، ويضيف أن الثروة بالنسبة للعديد من الأميركيين بدأت في الانخفاض في منتصف الثمانينات. "فقاعة الإسكان كانت تخفي الخسارة بالنسبة للأسرة الأمريكية النموذجية."

نهاية التنقل الصعودي

حفرت بفيفر الأرقام في ورقة بحثية لمؤسسة راسل ساغي في عام 2014 ، جنبا إلى جنب مع الاقتصاديين شيلدون دانيزيغر وروبرت شوني. واستخدموا دراسة استقصائية تمثيلية وطنية مختلفة ، وهي دراسة فريق ديناميكيات الدخل ، لإظهار تآكل الثروة.

لم يحصل عملهم على الكثير من الدعاية ، على الأقل حتى وقت قريب ، عندما ورد ذكره في مقال غلاف مجلة الأطلسي ، "العار السري للأميركيين من الطبقة الوسطى" ، حول العائلات الغنية التي تعيش في صك الراتب. لقد كان التراجع في الثروة المذكورة في القصة دراماتيكياً لدرجة أني اعتقدت أن شخصاً ما قد فعل خطأ الرياضيات.

لذا فقد تحققت من خلال قاعدة بيانات مختلفة ، وهي دراسة الاحتياطي الفيدرالي لعام 2013 عن تمويل المستهلك ، والتي يطلق عليها Pfeffer "المعيار الذهبي" للبيانات المتعلقة بالثروة الأمريكية. في كل طريقة تقسم فيها البيانات ، ظهرت الاتجاهات نفسها.

عندما ينظر الباحثون إلى الشؤون المالية للأسر ، فإنهم يركزون عادة على الدخل ومحنة الطبقة الوسطى المتقلصة المحاصرة. لكن نظرة على أرقام الثروة تُظهر أنها الطبقة العاملة التي أخذتها بالفعل في الأسنان.

• وبلغ متوسط ​​القيمة الصافية للثاني في ثاني أقل خمس دخول من الدخل - وهو ما يعني في عام 2013 الدخول من 23،300 إلى 40،499 دولار - انخفض بأكثر من النصف.
• انخفضت القيمة الصافية لأسفل بنسبة 20 ٪ بأكثر من الربع.
• بالنسبة للطبقة الوسطى ، حيث بلغت دخل عام 2013 ما بين 40.500 و 63.100 دولار ، فإن الانخفاض كان 19٪.

وعموما ، انخفض صافي القيمة المتوسطة حوالي 21 ٪. السبب الوحيد لحدوث هذا الانخفاض هو أن القيمة الصافية لأفضل 10٪ ، أي تلك التي حققت دخلًا عام 2013 فوق 154.600 دولار ، ارتفعت بنسبة 75٪ تقريبًا.

هذه ليست بضعة عائلات تتفوق على رؤوسهم. هذا تسونامي يهدد بإغراق الحلم الأمريكي.

تحولت الثروة المتزايدة في الأجيال السابقة المستأجرين إلى أصحاب المنازل ، وخريجي المدارس الثانوية في طلاب الجامعات ، والعمال في المتقاعدين بشكل مريح. وبمجرد أن تحصل على ثروة طفيفة ، يمكنك تكديسها أكثر من خلال الاستثمار في التعليم ، والمنزل ، والأعمال التجارية ، والسوق. يمكنك تعزيز الجيل القادم ، أيضًا ، من خلال المساعدة في دفع تكاليف الكلية ، والمساعدة في دفع دفعة أولى ، وربما ترك إرثًا صغيرًا عند وفاتك.

هبوط الثروة يعني القليل من المال للقيام بأي من هذه الأشياء. إنه الفرق بين عالم يمكنك أن تتوقع أن يكون فيه مستقبلك أكثر إشراقًا وأحدًا يمكن أن يتوقع فيه كل جيل أقل وأقل.

أقل من الثروة والمزيد من الديون

ما لم أتمكن من كشفه من البيانات هو سبب حدوث ذلك. اتضح ، هذا لأنه لا يوجد أحد.

يقول بيفر ، الذي أمضى مسيرته المهنية في دراسة الروابط بين التعليم والثروة والحراك الاجتماعي: "هذا هو سؤال المليون دولار". يقول الباحثون إن لدى الباحثين "أفكار ونظريات" ، ولكن ليس هناك علم أو إجماع مستقر.

ما هو واضح هو أن الدخول بلغت ذروتها في عام 1999 ، ولم تسترد بعد. علاوة على ذلك ، فقدت كل فئة عمرية ومعظم مجموعات الدخل أرضية كبيرة في فترة الركود العظيم ، وما زال البعض يخسرها. فقد خسر هؤلاء في الخمسينات ، على سبيل المثال ، أكثر من 3٪ من دخلهم كل عام بين عامي 2008 و 2013 ، وفقاً لأبحاث الخبير الاقتصادي روبرت شابيرو في مركز الإدارة العامة الفعالة في معهد بروكينغز. وربما انخفضت الدخول للعمال الأصغر سناً ، لكن رواتبهم استمرت في الانخفاض أو نمت بمبالغ ضئيلة للغاية منذ ذلك الحين.

يتساءل بيفير إذا كانت الإيرادات الراكدة قد أدت إلى "استهلاك الناس لأصولهم" - أو بعبارة أخرى ، إنفاق ما تراكموا عليه لتغطية نفقاتهم.بالنسبة للأسر التي لديها أطفال ، قد تلعب التكاليف المرتفعة للتعليم ورعاية الأطفال دوراً.

جزء فقط من الجواب هو على جانب الأصول. كانت معدلات تملك المساكن منخفضة بشكل طفيف في عام 2013 بين أدنى 60٪ من عام 1998 ، مثلما كانت ملكية الأسهم ، وفقًا لمسح البنك الفيدرالي لأموال المستهلكين. العائلات الغنية ليس فقط أكثر احتمالا لامتلاك كليهما ولكن لامتلاك الكثير من كليهما ، وبالتالي التمتع بحصة أكبر من أي انتعاش.

ما زاد بشكل كبير هو الديون. يبين الاستطلاع ما يلي:

• كانت ثلاثة أرباع العائلات الأمريكية تدين بالمال في عامي 1998 و 2013 ، لكن متوسط ​​المبلغ ارتفع بنسبة 30٪ ليصل إلى 60400 دولار.
• وكان ثلثا الأسر من الطبقة العاملة لديون في كل من السنين ، في حين قفز متوسط ​​المبلغ 48 ٪ ، إلى 21،300 $.
• بين الأسر من الطبقة الدنيا ، قفزت الديون بنسبة 68 ٪ لتصل إلى 10،600 دولار. كما ارتفعت نسبة الأسر التي لديها ديون ، من 47.3 ٪ في عام 1998 إلى 52.1 ٪ في عام 2013.
• كانت الزيادات أقل درامية للطبقة الوسطى. كان حوالي 80 ٪ من الديون في أي عام ، ولكن المبلغ ارتفع بنسبة 9 ٪ ، إلى 39900 دولار.

الجاني ليست الديون بطاقة الائتمان ، بالمناسبة. تقلصت نسبة العائلات المستحقة على بطاقاتها ، في بعض الأحيان بشكل دراماتيكي ، في كل شريحة دخل. ما ارتفع هو قرض الرهن العقاري والديون القسط. عندما لا يكون لديك مدخرات لدفع ثمن المنازل والسيارات والكليات ، فإنك تتحمل المزيد من الديون.

نعم ، يتم تكديس سطح السفينة

هذه هي النقطة في العمود الذي عادة ما أقوم فيه بـ "الوجبات الجاهزة" - الأشياء الخمسة التي يمكنك القيام بها الآن لجعل كل شيء أفضل. وباستثناء وجود مشكلة كبيرة ، فإن بعض النصائح حول كيفية التعامل لا تشعر فقط بعدم الجدوى. إنه نوع من الإهانة.

لكن محرري رفض ذلك ، مشيرا إلى أنه بغض النظر عن كيفية تلاعب النظام ، لا يزال يتعين علينا أن نعيش فيه. عندما لا يكون أحد يملك ظهرك ، عليك أن تكون أكثر صرامة وذكاء.

وهذا يعني إدارة اموالك في حالة انحناء دفاعي. حفظ مثل مستقبلك يعتمد على ذلك ، لأنه يفعل. دورية البيانات الخاصة بك عن الرسوم والرسوم التي تختار جيبك. لا تعتقد أبدا أن المقرض الذي يخبرك ما تستطيع - تقرر لنفسك.

ليس من السهل المضي قدمًا بالسير قدمًا ، والوقوع في الخلف أسهل.

لكن تذكر: ليس أنت فقط. لذلك ربما حان الوقت للتوقف عن الاستماع إلى النقاد والسياسيين وممولي التمويل الشخصي الذين يصرون على ذلك.

ليز ويستون كاتبة عمود في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي على الإنترنت ومؤلف كتاب "درجة الائتمان الخاصة بك". البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: lizweston.