كيف يمكن للجيل العاشر العودة إلى المسار الصحيح للتقاعد
بتنادينى تانى ليه Batnadini Tani Leh (Live...
جدول المحتويات:
- تحليل التدفق النقدي وبناء ميزانية أفضل
- حقق أقصى استفادة من 401 (k) وحاول "اللحاق"
- القضاء على الديون وتجنب بناء المزيد
يطلق عليه متلازمة الطفل الأوسط ، ولكن الجيل العاشر الذي لم يتم تجاهله بشكل كبير ليس على المسار المالي للتقاعد ، وفقا لعدة دراسات حديثة. في حين أن العديد من جيل الطفرة السكانية قد تقاعدوا بالفعل أو يقتربوا ، وما زال جيل الألفية في بداية حياتهم المهنية ، فإن جنرال إكسرز عالقون في ضغط مع مرور الوقت للتخفيف من حسابات التوفير للتقاعد.
وقد انقذ ثلثا الجيل الثاني من الجيل الجديد - الذين تتراوح أعمارهم الآن بين 35 و 50 سنة - للتقاعد ، ولا يثق 4 من كل 10 منهم بأنهم سيحصلون على ما يكفي من المال ليعيشوا براحة في التقاعد ، وفقا لمعهد التأمينات المؤمن ، وهو قطاع صناعة التأمين. مجموعة.
يقول المحللون إن مأزق الجيل العاشر هو إلى حد كبير نتاج التوقيت السيئ.
يقول باتريك كوين ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة هات تيب لإدارة الثروات في شيكاغو: "لقد تم استخدام الجيل العاشر".
يقول كوين: "لقد خرجوا إلى سوق العمل في أوائل التسعينيات ، وكان هناك ركود معتدل في الاقتصاد في ذلك الوقت ، ولم يدخل الكثير منهم إلى وظائفهم حتى منتصف التسعينيات". ثم بدأوا العمل وانفجرت الفقاعة التقنية ، مما تسبب في الكثير من الاضطرابات والخسائر في حسابات الادخار الشخصية الخاصة بهم. لقد تجاوزنا ذلك ودخلنا في توفير المزيد من الأموال بشكل أكبر ، ثم حدث الركود العظيم ".
من خلال بعض المقاييس ، تم ضرب الجيل العاشر بأصعب حالات الركود الكبير في 2007-09. من 2007 إلى 2010 ، خسرت شركة Gen Xers ما يقرب من نصف ثروتها بمتوسط 33،000 دولار لكل شخص ، وفقاً لشركة Pew Charitable Trust. وتشير التوقعات الحالية إلى أن متوسط المدخر Gen Gen سوف يكتسب فقط الأصول الكافية ليحل محل نصف دخله قبل التقاعد ، مقارنة بجيل الطفرة السكانية الأصغر ، الذي ينبغي أن يكون لديه ما يكفي لاستبدال 60 ٪ من دخلهم قبل التقاعد ، وفقا لبيو.
جزء من السبب هو أنه على الرغم من أن جنرال إكسر نموذجي لديه دخل أسري أعلى مما فعله والداهم في نفس العمر ، فإن هذا الجيل لديه ديون ست مرات أكثر ، وفقا لبيو. كما أن ديون قروض الطلاب أعلى من ذلك: فلدى أربعة من كل 10 من الجيل العاشر من المتعلمين بالجامعات ديون الطلاب ، ويبلغ متوسط المبلغ 25 ألف دولار.
"تم استخدام الجيل العاشر". - باتريك كوين ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Hat Tip Wealth Management LLC في شيكاغو
ترسم الإحصائيات صورة قاتمة ، لكن الخبراء يقولون إن الجنرال إكسيرز لديه عامل رئيسي واحد على جانبه لعلاج العادات السيئة المالية: الوقت.
يقول توني دريك ، وهو مخطط مالي معتمد ومالك لشركة "دريك آند أسوشيتس" في ووكيشا بولاية ويسكونسن: "نظرًا لأن لديهم سنوات عديدة قبل التقاعد ، فإن لديهم الكثير من الوقت لاستعادة الأمور".
إذا كنت من Gen Gener ، فليس من المتأخر جدًا عليك اتخاذ خطوات جريئة وتحسين مستقبلك المالي. إليك كيفية البدء:
تحليل التدفق النقدي وبناء ميزانية أفضل
قبل أن تتمكن من بناء خطة التقاعد ، عليك أن تبدأ بتحديد أين تذهب أموالك. يقول كوين: "من المهم عدم الاستمرار في تنفيذ المهام نفسها التي نفذتها لأنها لم تنجح".
تقول درايك: إن أي خطة تقاعد راسخة يجب أن تبدأ بإنشاء ميزانية وإيجاد مناطق لخفضها. يقترح تجنب النفقات الصغيرة التي لا تحتاجها ، مثل تلك اللاتيه اليومية. إن العثور على مبلغ إضافي يصل إلى 25 دولارًا في الأسبوع لوضعه في حساب للتقاعد يضيف مبلغًا إضافيًا يصل إلى 1،300 دولار أمريكي سنويًا ، ويتفاقم بمرور الوقت ، مما قد يحدث فرقًا كبيرًا.
يمكن أن يكون توفير المال صعباً على أي شخص ، وتقع Gers Xers على عاتق مسئوليتين: العناية بأولياء أمورهم المسنين وأطفالهم ، بمن فيهم أولئك الذين يرتادون المنزل بعد تخرجهم من المدرسة الثانوية أو الكلية. في الوقت الحالي ، تقدم 22٪ من Gen Xers الدعم المالي لأحد الأبوين أو الأطفال البالغين ، بمعدل 12،000 دولار سنويًا في المتوسط ، وفقًا لدراسة جديدة من TD Ameritrade. ويقول نصف الأقران العامة إنهم يتحملون مسؤوليات مالية أكثر من والديهم.
يوصي المستشارون بجعل توفير التقاعد للتقاعد أولوية عالية.
إنها مثل فاتورة تقريبًا ، يقول درايك. "عليك أن تضع نفسك أولاً وتصميم حياتك من حوله" ، كما يقول.
حقق أقصى استفادة من 401 (k) وحاول "اللحاق"
الجيل العاشر هو فريد من نوعه في هذا العدد القليل للغاية من الأعضاء الذين يتمتعون بأمن المعاش. بدلا من ذلك ، من بداية حياتهم المهنية كان من المتوقع أن تخصص الأموال في حساب التقاعد الخاص مثل 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي.
يقول كوين: "بالنسبة للكثير منهم ، كان الأمر جديدًا تمامًا ، ولم يكن كثيرًا مستعدًا لذلك ولم يستخدموه بشكل صحيح أو استفادوا منه".
إذا لم يكن حسابك للتقاعد على المسار الصحيح إلى المكان الذي تريده ، فستحتاج إلى معرفة السبب. تقول نيكول توروسكي سميث ، وهي مديرة ومؤسس ومدير تنفيذي لشركة GreenWell Financial في دانبري ، كونيتيكت ، إنها غالباً ما ترى الجنرال إكسرز ناقصا في المساهمة أو لا يساهم على الإطلاق في خطط تقاعدهم.
"تلتزم بزيادة مدخراتك بقدر ما تستطيع." - مارسي كيكلير ، المخططة المالية ونائب رئيس إستراتيجية وبرامج المشورة لشركة Ameriprise Financial
يقول سميث: "أرى أيضًا أنهم يجلسون على المال أو لا يكون التخصيص ما يجب أن يكون للوصول إلى أهدافهم". "إن الكثير من الناس يشعرون بالفزع بسبب انهيار السوق [2008] وهم يلعبون به قليلاً من الأمان".
تقلبات السوق الأخيرة ذات الصلة بالصين هي أيضا مخيفة ، ولكن يوصي المستشارون بأن يلتزم مدخرو التقاعد بخطةهم ، مع الأخذ في الاعتبار أفقهم الطويل وتجنب التحقق من أرصدة حساباتهم في كثير من الأحيان.
إذا كنت متخلفًا عن مدخراتك التقاعدية ، فتأكد من زيادة مساهماتك واستفد من مباريات صاحب العمل.
"تلتزم بزيادة مدخراتك قدر ما تستطيع" ، كما تقول مارسي كيكلير ، المخططة المالية ونائبة رئيس الإستراتيجية والبرامج الاستشارية لشركة Ameriprise Financial. "إحدى الطرق الرائعة لفعل ذلك هي أن 401 (k) الخاص بك يقدم زيادة تلقائية ، وسوف يزداد عاماً بعد عام. إذا حصلت على زيادة ، فقد يكون من الرائع توفير هذه الزيادة قبل الاعتياد على إنفاقها. إنه يجعل عملية زيادة مدخراتك أقل إيلامًا قليلاً ".
بمجرد بلوغك سن 50 ، يمكنك أيضًا استخدام بند "التقديم" الوارد في حسابك 401 (k) أو 403 (b) أو حساب IRA ، والذي يسمح لك بتقديم مساهمات إضافية تتجاوز الحدود السنوية القياسية.
القضاء على الديون وتجنب بناء المزيد
لتجنب التعامل مع الديون العالية في التقاعد ، واستهداف ما التوازن لبدء لأول مرة. في حين أن اختيار الشخص الذي لديه أعلى سعر فائدة قد يكون مفهوما بالنسبة لك ، فإن دفع رصيدك الأصغر أولاً قد يؤدي أيضًا إلى خلق تأثير "كرة الثلج" مع ديون أصغر أخرى.
عندما تبدأ في التخلص من الديون ، تأكد من أنك لا تضيف إليها. يعد هذا أمرًا مهمًا على وجه الخصوص إذا كنت في مركز رعاية والديك بينما تحرص أيضًا على تخطيط كلية أطفالك.
يقول كيكلير: "يمكن لأطفالك الحصول على قرض للطلاب في الكلية ، لكن لا يمكنك الحصول على قرض للتقاعد".
تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل USA Today.
آنا هيلشيسكي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: AnnaHelhoski.
صورة عبر iStock.
