الذي يرث الديون بطاقة الائتمان؟

بالنسبة إلى بعض الأمريكيين ، فإن السؤال المالي الذي لا يزال قائماً بعد وفاة أحد أفراد عائلته ليس "ما الذي سأفعله بكل هذه الأموال؟" "هل يجب أن أدفع ديون بطاقات الائتمان هذه؟"

من المحتمل أن تكون الديون المستحقة على بطاقات الائتمان هي مسؤوليتك. لكن في كثير من الأحيان ليس كذلك.

من الشائع إلى حد ما أن يعتقد الناجون أنهم على وشك التعامل مع ديون بطاقة ائتمان أحد أفراد الأسرة المتوفين في حين أنهم ليسوا كذلك في الواقع ، كما تقول ميكايلا هاربر ، مديرة التعليم المجتمعي في مؤسسة Credit Advisors Foundation. حتى أن محصّدي الديون قد يحاولون إعطاء هذا النجاح للناجين. لكن Harper يحذر من أخذ الديون التي ليست لك. وتقول: "أنت لا تساعد حبيبك عن طريق إفقار نفسك وإزالة الديون التي لست ملزمًا بإزالتها".

عندما تكون مسؤوليتك

هناك بضعة أسباب قانونية قد تكون مسؤولاً عن ديون الشخص المتوفى. ولكن عندما يتعلق الأمر بديون بطاقات الائتمان ، فإنها تختفي في الغالب إلى اثنين:

• تقدمت بطلب للحصول على الحساب مع المتوفي. يقول بروس ماكليري ، نائب رئيس الاتصالات في المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية: "إذا كنت موقّعًا مشتركًا أو مشتركًا في الحساب المشترك ، فأنت ، الناجي ، تتحمل مسؤولية سداد الدين". وعلى الرغم من ذلك ، لا يتحمل المستخدمون المعتمدون في أي حساب مسؤولية عن هذه الديون.
• أنت الزوج المتوفي ، وأنت تعيش في حالة ملكية مجتمعية. في هذه الحالة ، قد تكون مسؤولاً عن ديون زوجك المتوفى ، يقول مكليري. ولكنك لن تكون مسؤولاً عن "الديون المنفصلة" للزوج ، أو الديون التي اكتسبها قبل زواجك.

إذا كنت صاحب حساب مشترك أو موقّعًا مشتركًا ، فأخبر مُصدر البطاقة لوفاة مالك الحساب. إرسال نسخة مصدقة من شهادة الوفاة. أيضًا ، "من المهم أن تسأل عن المستندات الأخرى التي قد يحتاجونها لتحديث سجلاتهم" ، كما يقول ماكلاري. ننصحك بتحويل الدين إلى بطاقة ائتمانية بقيمة 0٪ لتحويل الرصيد حتى تتمكن من سدادها بدون فوائد.

إذا كنت تعيش في إحدى حالات الملكية الجماعية ولكن لم يتم تسميتها على الحساب ، فاستشر محاميًا بشأن مسؤوليتك عن الديون أو ابحث عن مساعدة مجانية في مركز مساعدة قانونية محلي.

عندما لا تكون مسؤوليتك

لا يستطيع الدائنون وهواة جمع التبرعات إجبارك على دفع دين لا تتحمل مسؤوليتك القانونية. لكنهم قد يشيرون إلى أن لديك التزامًا بالدفع ، كما يقول هاربر.

وتقول: "سيقولون أشياء مثل" أين تريدون أن نرسل الفاتورة حتى يسهل عليك الدفع؟ "أو قد يقولون إن الديون غير المسددة سيتم إبلاغها إلى مكاتب الائتمان. يقول هاربر: "لا توافق على سداد الديون التي لا تتحمل مسؤوليتك".

إذا كان الشخص المتوفى هو المسؤول الوحيد عن الدين ، فإن سداده يصبح مسؤولية ملكية الشخص. تسليم دين بطاقتك الائتمانية إلى منفذ التركة - الشخص المكلف بتصفية الشؤون المالية للشخص - والسماح له أو لها التعامل مع الدائنين.

إدارة الحوزة؟ نصائح للتعامل مع الديون بطاقة الائتمان

إذا كنت منفذًا لميت الشخص المحبوب ، أو المسؤول الذي عينته المحكمة ، فستكون نقطة الاتصال الرئيسية لدائني الشخص المتوفى. إليك كيف يمكنك التنقل بهذه المسؤولية.

طلب شهادات الوفاة مصدقة. إن إخطار الدائنين المتعددين بشأن وفاة شخص عزيز عليك يعني إرسال نسخة مصدقة من شهادة الوفاة - وليس نسخة فوتوغرافية بسيطة - إلى عنوان المراسلة الخاص بكل جهة إصدار.

يمكنك الحصول على هذه الشهادات من خلال قسم السجلات الحيوية في ولايتك ، وعادة ما يكون ذلك لحوالي 20 دولارًا لكل منها. أرسل الشهادة عبر البريد المعتمد باستخدام كشف حساب بطاقة ائتمان قديم ، للتأكد من أنه مرتبط بالحساب الصحيح. دع الدائنين يعلمون ما إذا كانت الحوزة تمر في الوصايا. إذا كان الدفع مقابل الشهادات يمكن أن يشكل صعوبات ، فابدأ ببعض الدائنين واطلب منهم إرجاع الشهادات ، حتى تتمكن من إعادة استخدامها.

تجميع المعلومات. يقول إيرا راينغولد ، المدير التنفيذي للرابطة الوطنية للمستهلكين: "إن أول شيء تقوم به هو الجلوس والذهاب من خلال جميع الأوراق الخاصة بهم". للتأكد من معرفتك بكل حساب لبطاقة الائتمان ، انظر إلى تقرير ائتمان الشخص ، كما يقول.

طلب تقارير الائتمان من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة - Experian و Equifax و TransUnion - بإرسال شهادة وفاة موثقة والمستندات الأخرى التي يتطلبها كل مكتب. وسيُبلغ أيضًا إبلاغ مكاتب الوفاة بالملف الائتماني للمؤلف وسيحمي ضد المحتالين الذين يحاولون تقديم طلب للحصول على ائتمان باسم ذلك الشخص.

تحقق من الديون قبل أن تدفعها الحوزة. يقول راينجولد: "لقد رأينا ما يكفي من قصص الرعب" عن جامعي الأوراق الذين يرسلون الفواتير بالمبلغ الخاطئ أو الاتصال بالشخص الخطأ. قبل استخدام أموال الحوزة لتسديد الديون ، اطلب من الشركة التحقق من أنها تنتمي إلى المتوفى وتقديم تفاصيل عن المحاسبة. لا تدفع ديونًا لا يمكنك التحقق منها.

اعرف حقوقك. بموجب قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة ، يمكنك أن ترسل لهواة جمع الطلبات طلبًا خطيًا للتوقف عن الاتصال بك ، ويجب عليهم تلبية طلبك. إذا كان أحد جامعي التحرش به يضايقك ، يوصي Rheingold بالاتصال بالمدعي العام لولايتك أو تقديم شكوى إلى مكتب حماية المستهلك المالية ، لأنها قد تنتهك القانون الفيدرالي.

لا تدفع ديون الحوزة من جيبك الخاص. إذا لم يكن لدى الحوزة ما يكفي من المال ، يمكن للمنفذ ببساطة أن ينكر مطالبة الدائن. الدائن لديه خيار الطعن في هذا القرار في محكمة الوصاية. لكن بشكل عام ، "هذا هو ما يجب أن تتحمله شركة بطاقات الائتمان أو جامعي الديون" ، يقول راينغولد.

كلير تسوزي هي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: @ ideclaire7.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل بواسطة Forbes.