متى تجاهل نصيحة بطاقة الائتمان

غالباً ما تكون الحكمة التقليدية حول بطاقات الائتمان سوداء وبيضاء ، سواءً كان يجب عليك استخدام البطاقات على الإطلاق ، أي الأنواع تستحق فتحة في محفظتك.

لكن التمويل الشخصي هو مجرد ذلك - كما يقول الخبراء.

وقال بروس ماكلايري المتحدث باسم المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية "المشورة المالية هي الأفضل عندما لا يكون مقاس واحد يناسب الجميع." "الجميع يختلف في طريقة تحديد الأولويات وإدارة القرارات المتعلقة بالميزانية ، لذلك من المنطقي أن بعض النصائح قد لا تكون مناسبة مثالية لجميع الناس".

قد تكون نصائح البطاقات الائتمانية أسهل في الفهم عندما تكون ثنائية - افعل ذلك ، لا تفعل ذلك - ولكن هذه النصيحة لا تنطبق عادة على الجميع. في الواقع ، قد تؤذي بعض النصائح أكثر من المساعدة.

إليك عينة من الحكمة التقليدية حول بطاقات الائتمان ولماذا قد لا تنطبق عليك.

"عدم استخدام بطاقات الائتمان مطلقًا"

يمكن أن يتعرض حاملو البطاقات للمشاكل عن طريق فرض رسوم أكثر من اللازم ، ثم دفع رسوم التمويل. هذا الجانب السلبي حقيقي ومهم ، لكن هذه النصيحة تتجاهل غالبية حاملي البطاقات الذين يسددون أرصدةهم الشهرية. تتمتع بطاقات الائتمان بالعديد من المزايا ، بما في ذلك الراحة ، وائتمان المباني ، والمكافآت ، والحماية من الاحتيال.

"هناك وصمة مرتبطة بالبطاقات الائتمانية ، ولكن يمكن أن تكون أدوات فعالة لإدارة الأموال طالما كنت تستخدمها بشكل صحيح" ، وقال بول الذهبي ، المتحدث باسم الوقف الوطني للتعليم المالي. "ينبع الكثير من السمعة السيئة من الاستخدام غير المسؤول والإفراط في الإنفاق واستخدام منتج ليس مناسبًا لك تمامًا".

"استخدم دائمًا بطاقات الائتمان"

بالنسبة لأولئك الذين يتكبدون ديون بطاقات الائتمان أو يعرفون أنهم لا يثقون بأنفسهم بعدم الإسراف في الإنفاق على البلاستيك ، يمكن أن تكون بطاقات الائتمان فكرة رديئة. بدلاً من ذلك ، يمكن أن تساعد البطاقات النقدية وبطاقات الخصم في الحد من الإنفاق. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن لأي شخص التأهل للحصول على بطاقات الائتمان.

"عدم دفع رسوم سنوية أبدًا"

الكثير من بطاقات الائتمان الجيدة لا تتقاضى شيئًا لإبقائها. لكن البطاقات ذات الرسوم السنوية تقدم عادة مكافآت وفوائد. قد تشمل مكافآت تسجيل الدخول ، والوصول إلى صالة المطار ومئات الدولارات في رصيد السفر. وقال ماككاري "عدم دفع رسوم سنوية يعد نصيحة جيدة بشكل عام ، لكن هناك بعض الظروف التي قد تفوق فيها قيمة المكافآت المكتسبة تكلفة استخدام البطاقة".

"لا تنقل الأرصدة من بطاقة إلى أخرى"

الفكرة وراء ذلك هي أن نقل الديون إلى بطاقات مختلفة لا يعالج مشكلة دفعها. في الواقع ، يمكن أن تضيف إلى الديون لأن بطاقات تحويل الرصيد غالبا ما تتقاضى رسوما تتراوح بين 3٪ و 5٪ من المبلغ المحول. لكن الاتجاه الصعودي هو أن بطاقات تحويل الرصيد يمكن أن توفر فرصة لالتقاط أرصدة تحمل أرصدة مالية - وغالباً ما يكون ذلك أكثر من عام. وهذا مفيد عندما لا يمكنك الدفع الآن ولكن من المحتمل أن يدفع لاحقًا.

"استخدم دائمًا بطاقة المكافآت"

إذا كنت تستخدم بطاقة كأداة دفع وتدفع الرصيد كاملاً كل شهر ، فستكون بطاقة المكافآت مثالية. ولكن بالنسبة لأولئك الذين يحملون أرصدة ودفع رسوم التمويل ، فإن الفائدة ستكون أكثر من المكافآت. بطاقة ذات فائدة منخفضة أو واحدة مع عرض تمهيدي 0٪ أفضل لحاملي البطاقات.

"عدم إغلاق حساب بطاقة الائتمان مطلقًا"

قد يؤدي إغلاق الحساب إلى الإضرار بتصنيفك الائتماني ، لأن صيغ التسعير ترغب في رؤية أنك لا تستخدم أكثر من 30٪ من الرصيد المتاح (أقل هو الأفضل) وتاريخ ائتماني طويل ، وكلاهما يعاني من إغلاق. مع ذلك ، قد ترغب في إلغاء بطاقة غير مرغوب فيها لتجنب دفع رسوم سنوية - إذا لم يسمح لك المُصدر برفع الرصيد إلى بطاقة بدون رسوم.

قال غولدن: "إذا كان لديك حساب لبضع سنوات وكان لديه حد لائق وهو في وضع جيد ، فعندئذ احتفظ به." "ومع ذلك ، إذا كنت تدفع رسمًا سنويًا باهظًا ، فسيتعين عليك أن تقرر ما إذا كان الأمر يستحق الحصول على درجة الائتمان لإغلاق الحساب".

"ادفع فاتورتك بالكامل بالكامل"

يجب عليك سداد فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك شهريا لتجنب دفع رسوم التمويل. قد يكون هناك استثناء خلال أوقات الشدة ، عند دفع ثمن الضرورة ، مثل الإيجار أو الطعام ، وينتظر دفع فاتورة بطاقة الائتمان بالكامل. أو قد تكون ضمن فترة فائدة 0٪ على بطاقتك وتقرر استخدام النقد لمعالجة أولوية مالية مختلفة.

وقال ماككاري: "يمكن أن يكون حمل رصيد مكلفًا ، لذا إذا أصبح من الصعب إدارة الدين الذي تدين به ، فمن الأفضل إجراء محادثة مع الدائن الخاص بك والنظر في الحصول على مساعدة من وكالة استشارات ائتمانية غير ربحية قبل أن تسوء الأمور"..

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.