ما يجب أن تعرفه عن المال في 20s الخاص بك

يتطلب تغيير وضعك المالي نوعًا من السفر عبر الزمن للتواصل مع نفسك المستقبلية. أين تريد أن تكون في 10 ، 20 سنة؟ هل أنت على الطريق الصحيح ، أو تتجه في الاتجاه الخاطئ؟

إن القيمة الزمنية للنقود - أي كيف تتضافر المدخرات والاستثمارات ومستويات الديون مع مرور السنين - تعني أن عادات المال ، جيدة أو سيئة ، تنشأ عندما نبدأ في كسب الصدى النقدي في العقود التالية. والجزء الضعيف من الحكمة من الأمام يمكن أن يمنعك من العواء على أخطائك في وقت لاحق من الحياة.

قمنا باستطلاع شبكة Investmentmatome الخاصة بنا من مستشارين ماليين معتمدين من Ask Advisor حول أعظم الأسف والدروس التي يجب أن تتعلمها في العشرينات والثلاثينات والأربعينات. يمكن اعتبار هذه الخطوات مجتمعةً 12 خطوة باتجاه تأمين مستقبلك المالي. وكلها تتوقف على مهارتين أساسيتين يجب أن نتعلمهما - وكثيراً ما نتعلم من جديد - في حياتنا المالية: الاستعداد والتمسك بالميزانية ، وإنشاء عادات مدخرية جيدة.

سننظر في الثلاثينيات والأربعينيات في وقت لاحق من هذا الأسبوع ، ولكننا سنتناول أولًا: العشرينات.

"نفهم أن العالم قد تغير. ستكون أكثر مسؤولية عن مستقبلك المالي فيما يتعلق بكسب العيش والتخطيط للتقاعد والتمويل والاستثمار وتغطية التأمين الصحي والتكاليف وتغطية أقل من خلال البرامج الحكومية "، كما يقول جيروم دويتش ، المدير الإداري للأسواق المؤسسية الأمريكية لمؤسسة استراتيجيي المؤشرات. في ديكاتور ، جورجيا.

"تعلم وتخطط وتعيش بتمعن ومنظور طويل الأمد. قد لا يبدو الأمر ممتعًا ، ولكن لديك حياة طويلة أمامك."

ادفع بنفسك أولا

وفر 10٪ على الأقل من دخلك الشهري. يقول مايكل كيلير ، رئيس GFS & Association في لاس فيغاس: "كلما بدأت في البدء ، أصبح الأمر أسهل". "إذا استطعت أن تتعلم العيش دون 10٪ من دخلك ، فستفعل ذلك جيدًا في التقاعد".

استخدم الوفورات لتخصيص ما يعادل إجمالي الدخل لستة أشهر. يقول لاري آر فرانك فرانك من مؤسسة "بيتر فايننشال": "لا ينبغي أن يخضع هذا المال لنزوات السوق ولا ينبغي أن يكون هدفه هو تحقيق الكثير من الاهتمام". "الهدف هو تطوير صندوق الحرب لتغطية نفقات غير متوقعة ولتطوير عادة الحفاظ على مستوى معيشتك في حدود إمكانياتك" - لإنفاق أقل مما تكسبه.

بعد إنشاء صندوق الطوارئ ، ركز على سداد الديون أو البدء في الاستثمار.

"الديون قروض الطلاب يأتي بعد ذلك" ، ويقول سارة I. Seasholtz ، رئيس الاستراتيجيات المالية المفضلة في مورسفيل بولاية نورث كارولينا. "ثم ينبغي أن يشاركوا في 401 (ك) حيث يعملون ويساهمون بما هو ضروري للحصول على المباراة من صاحب العمل. يبدو أن هذا الرقم هو 6٪ في معظم الحالات."

لا تذهب بالجنون

عيش في حدود إمكانياتك ويقاوم قوة الإنفاق الجديدة التي تأتي مع وجود الدخل وبضع بطاقات الائتمان. وإلا ، فستقضي 30 ثانية في مقابل 20 عامًا ، وسوف تكره نفسك في المستقبل.

"نصيحتي الأولى بالنسبة لمن هم في العشرينات من العمر هي حذاري من الدين والائتمان! يقول كاري هوشنز ويت ، صاحب شركة "كاري هوشنز - ويت للضرائب والخدمات المالية": "لقد ارتكب الكثيرون منا خطأ في تمويل العشرينات من خلال بطاقات الائتمان ، وأنفقوا الثلاثينات في حفر أنفسنا."

"كمغامرة مثل الخروج وشراء تلك السيارة الجديدة ، قد أنصح بعدم ذلك. لقد حان الوقت الآن للبدء في بناء صناديق طوارئ وأساس قوي للاستثمار في الأصول التي تقدّر ، ”يقول جيريمي إس. أوفيس ، مدير Maclendon Wealth Management في ديلراي بيتش ، فلوريدا. "إن متعة عدم وجود ديون أو سدادها سوف تستمر لفترة أطول بكثير من السيارة الجديدة أو السلعة الفاخرة".

زواج؟ فكر مرة اخرى

قواعد القلب ، ولكن إذا كان الرأس مسؤولاً فلن تفكر في الزواج في العشرينات من العمر. لماذا ا؟ ما يقرب من نصف جميع الأميركيين يحصلون على الطلاق في حياتهم ، صحيح ، ولكن أولئك الذين يتزوجون قبل سن الثلاثين من المحتمل بشكل خاص.

في عام 2012 ، كانت 80.6 ٪ من جميع النساء الأميركيات اللواتي حصلن على الطلاق و 72.8 ٪ من جميع الرجال دون سن الثلاثين عندما تزوجن. يقول جان شوارتز ، المدير الإداري لشركة لومينا للاستشارات المالية في فيينا ، فيرجينيا: "لقد بدأت أسريتي قبل أن أستقر في خطط مهنية طويلة الأمد [وهذا] جعل من الصعب العودة إلى العمل في وقت لاحق بعد 10 سنوات والطلاق".

ويضيف سيشولتز: "تظهر التجربة أن جميعنا يتغيرون كثيرًا ما بين 20 و 30 عامًا. بالنظر إلى الوراء ، لم نكن نتعرف أو نرغب في أن نكون أنفسنا في عمر 23 إلى 25 عندما يكون عمرنا 30 عامًا". "لكي تكون رفيقاً وشريكاً جيداً ، يحتاج المرء أن يعرف نفسه جيداً. يجب تأسيسها وتحقيق بعض النجاح في الحياة ".

ربما تستقر على مشاركة طويلة.

معرفة وبناء نقاط فيكو الخاص بك

درجة FICO الخاصة بك هي مقياس لجدارة الائتمان الخاصة بك ، وتستند إلى تاريخ الدفع الخاص بك ، واستخدام الائتمان وطول تاريخ الائتمان ، مع عشرات تتراوح من 300 إلى 850.

يقول Tracy Becker ، رئيس شركة North Shore الاستشارية ، وهي شركة إصلاح وطنية للائتمان ، مثالاً عند اقتراح كيفية بناء تصنيف ائتماني قوي في العشرينات من العمر: أولاً ، اجعل والديك يضيفونك كمستخدم معتمد إلى أحد بطاقات الائتمان الخاصة بهم.. ثم افتح بطاقة ائتمان مضمونة ، والتي تتطلب عادةً إيداعًا نقديًا يعادل حد ائتمانك.بعد ستة أشهر ، حصلت المرأة في المثال على 6 نقاط فيكو.

"يرجع السبب في ارتفاع درجاتها إلى هذا الحد دون الحصول على الكثير من الائتمان إلى بطاقة فيزا القديمة التي قدمتها أمي. تقول بيكر: "إن بطاقة فيزا التي يبلغ عمرها المتوسط ​​للائتمان هي إلى حد كبير ، مما يعطيها نقاطًا إضافية".

هذا يفتح الباب لخطوط الائتمان في المستقبل وتأمين القروض المصرفية عندما تريد شراء منزل. المفتاح ، بالطبع ، هو الحفاظ على رصيدك منخفض والدفع في الوقت المحدد.

في نهاية المطاف ، أنت شاب ولديك الوقت لارتكاب الأخطاء والتعافي. ولكن ستكون أفضل حالاً إذا بدأت بداية جيدة الآن.

تقول شوارتز: "لم أفكر أبداً في التأثير الذي سينتج عن انتظار مدخرات واستثمارات على أمننا المالي طويل الأجل". "لم أفكر في القيمة الزمنية للنقود حتى منتصف الثلاثينيات."

الرسوم التوضيحية بريان يي.