ما الذي تبحث عنه في بطاقة الائتمان عن سوء الائتمان

إذا كنت واحدًا من ملايين الأمريكيين الذين يعانون من سوء الائتمان ، فمن السهل أن تشعر بأن عليك قبول أي شروط يرغب مصدر بطاقة الائتمان في إعطائك إياها. وصحيح أن خياراتك محدودة بشكل أكبر إذا رأت جهات الإصدار أنها تمثل مخاطرة كبيرة بسبب سجل الائتمان الخاص بك.

ولكن لديك خيار حول كيفية إعادة بناء رصيدك. لا يتعين عليك دفع رسوم بطاقة الائتمان الباهظة. لا يجب عليك البقاء في رديء سيئة إلى الأبد. وفي بعض الحالات ، لا يتعين عليك حتى التخلي عن مكافآت بطاقات الائتمان حتى يتحسن رصيدك.

فيما يلي أسئلة لطرحها عند تقييم بطاقات الائتمان لسوء الائتمان.

هل ستساعد بطاقة الائتمان هذه في إصلاح رصيدك السيئ؟

تخيل الحصول على الموافقة لبطاقة الائتمان ، واستخدامها بشكل مسؤول ، ودفع الفاتورة في الوقت المحدد كل شهر - ثم معرفة أن نشاط حسابك لا يتم إبلاغه إلى مكاتب الائتمان. في هذه الحالة ، لا يساعدك سلوكك الجيد في تحسين رصيدك.

لذلك تأكد من أن المُصدر يُبلغ عن نشاط الحساب إلى مكاتب الائتمان. من الأفضل إذا كانوا يقدمون تقاريرهم إلى جميع المكاتب الثلاثة - TransUnion و Equifax و Experian - لأنك ستنشئ ملفًا ائتمانيًا مع كل مكتب. بما أن علامات الائتمان مشتقة من البيانات التي جمعتها هذه المكاتب الثلاثة ، فإنك تريد أن تظهر جميع عمليات فوز الائتمان الخاصة بك في ملفاتها.

الطالب الذي يذاكر كثيرا غيض

لمعرفة ما يجب أن تقوله مكاتب الائتمان عنك ، تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك مع جميع المكاتب الثلاثة مرة واحدة في السنة مجانًا في AnnualCreditReport.com.

هذا هو السبب في أن Nerds يوصي ببطاقات الائتمان المضمونة على بطاقات الخصم المدفوعة مسبقا للأشخاص الذين يحاولون إعادة بناء الائتمان. تتطلب بطاقة الائتمان المضمونة إيداعًا نقديًا ، ولكنها تعمل على نحو آخر مثل بطاقة الائتمان العادية. أنت تقترض المال وتدفعه يتم الإبلاغ عن نشاطك إلى المكاتب ، والذي يبني رصيدك. مع بطاقات السحب مسبقة الدفع ، يمكنك تحميل أموالك الخاصة على البطاقة ومن ثم إنفاق هذه الأموال. لا يتم الإبلاغ عن أي شيء إلى مكاتب الائتمان ، لذلك لا يساعدك في بناء رصيد.

" أكثر من:ما الفرق بين بطاقات السحب الآلي المدفوعة مسبقًا والبطاقات الائتمانية المضمونة؟

هل رسوم البطاقة معقولة؟

يستفيد بعض مصدري بطاقات الائتمان من الأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان عن طريق التلاعب في الرسوم المفرطة.

بعض الرسوم شائعة على بطاقات الائتمان عن سوء الائتمان:

• رسوم سنوية:هناك بعض البطاقات المتاحة دون رسوم سنوية على الإطلاق. بالنسبة لبطاقات الائتمان المضمونة التي تفرض رسومًا عليها ، يبلغ المتوسط ​​حوالي 30 دولارًا. إذا كانت رسوم البطاقة أكثر من ذلك ، يجب أن تكون علامة حمراء.
• رسوم تحويل الرصيد:لنقل رصيد من بطاقة ائتمان واحدة إلى أخرى ، ستدفع عادةً 3٪ إلى 5٪ من المبلغ المحول. يمكن للأشخاص الذين لديهم رصيد جيد في بعض الأحيان العثور على عروض تحويل الرصيد التي لا تفرض رسومًا ، ولكن في الوقت الحالي ، ابحث عن شيء يكلف أقرب إلى 3٪ من 5٪.
• الرسوم المتأخرة:إذا دفعت فاتورتك بشكلٍ كافٍ ، فستحصل على رصيدك. وبالتالي فإن الرسوم ليست هي الجانب السلبي الوحيد المفقود في تاريخ الاستحقاق. لكن الحد الأقصى للرسم المتأخر المسموح به من قبل مكتب حماية المستهلك هو 27 دولارًا للجريمة الأولى و 38 دولارًا بعد ذلك.

بعض المصدرين المفترسة التي تتخصص في سوق بطاقات الائتمان الرهن العقاري تتعامل مع رسوم إضافية. يمكن أن تشمل هذه "رسوم المعالجة" قبل أن تتمكن من تفعيل بطاقتك ، "رسوم الصيانة" الشهرية بالإضافة إلى الرسوم السنوية وحتى الرسوم الإضافية لمستخدم مرخص في حسابك. بطاقة ائتمانية جيدة لائتمان سيئ لن تفرض هذه الرسوم.

هل توفر البطاقة أدوات لمساعدتك في مراقبة رصيدك؟

وبشكل متزايد ، يوفر مصدرو بطاقات الائتمان لعملائهم إمكانية الوصول إلى درجات الائتمان المجانية. كما تقدم بعض الآلات الحاسبة لدفع الديون ، وبرامج التعليم المالي المجانية ، وأدوات أخرى لمساعدتك على تحسين صحتك المالية العامة.

" أكثر من:ما هي الجهات المصدرة لبطاقات الائتمان التي تقدم نتائج فيكو المجانية؟

هل هناك استراتيجية خروج جيدة؟

من الأفضل أن تعمل درجة الائتمان الخاصة بك على إبقاء الحسابات القديمة مفتوحة. لذلك ، إذا كان ذلك ممكنًا ، تجنّب الحصول على بطاقة ائتمان بسبب سوء الائتمان ، مما سيجعلك ترغب في إغلاق الحساب بمجرد تحسين رصيدك. إليك بعض الاستراتيجيات:

1. ابحث عن بطاقة ائتمان آمنة تتيح لك التخرج إلى بطاقة غير آمنة. تتطلب بطاقات الائتمان المضمونة وديعة أمان ، ومن الطبيعي أنك ستريد استرداد هذه الوديعة في النهاية. سيكون من الرائع إذا استطعت إعادته دون الحاجة إلى إغلاق حسابك. تقوم بعض البطاقات المضمونة تلقائيًا بتقييم حسابات حاملي البطاقات بعد عام واحد ، وإذا كانت مؤهلة ، فعليهم السماح لهم بالانتقال إلى بطاقة غير آمنة ضمن نفس الحساب.
2. ابحث عن بطاقة ائتمان غير آمنة بدون رسوم سنوية. دفع رسوم سنوية لمجرد الحفاظ على بطاقة قديمة مفتوحة عادة لا يستحق ذلك ، على الرغم من أن الحسابات القديمة تساعد على درجة الائتمان الخاصة بك. تقدم بعض الاتحادات الائتمانية بطاقات ائتمان غير مضمونة للأشخاص ذوي الائتمان السيئ. إذا كان بإمكانك العثور على واحدة دون رسوم سنوية ، فستتمكن من الاحتفاظ بالحساب مفتوحًا لأجل غير مسمى.

لماذا بطاقة جيدة لسوء الائتمان

إذا كنت تواجه مشكلة في الائتمان في الماضي ، فمن المغري تجنب استخدام البلاستيك تمامًا. ولكن الحصول على درجة ائتمان جيدة يستحق النضال من أجلها.الائتمان الجيد يجعل من الأسهل اقتراض المال ، نعم ، ولكن يمكن أن يكون له تأثير على أشياء أخرى ، مثل أسعار تأمين سيارتك ، وقدرتك على استئجار شقة ، وحتى الوصول إلى الخدمات الأساسية مثل المرافق العامة أو الهواتف المحمولة.

أسرع طريقة لبناء الائتمان هي استخدام بطاقة الائتمان. لذا إذا كان لديك رصيد سيئ ، فيجب عليك البحث عن بطاقة ائتمان ذات رسوم معقولة وشروط جيدة تتيح لك تحسين سجل الائتمان الخاص بك بمرور الوقت.

Virginia C. McGuire كاتبة في Investmentmatome ، موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: فرجينيا @ investmentmatome.com . تغريد: vcmcguire .