ماذا تفعل عندما تصدر بطاقتك الائتمانية أعمى لك

لم يكن Aditya Dwivedula سعيدًا عندما تم إلغاء أقدم بطاقته الائتمانية - لا سيما أنه حدث بدون أي تحذير.

يقول دويفيدولا ، من سياتل: "تلقيت رسالة بالبريد الإلكتروني تقول إن بطاقتي لم تعد صالحة ، وذلك لأنني لم أستخدمها منذ عامين". تشعر بالقلق إزاء كيف أن إغلاق الحساب البالغ من العمر 13 عاما من شأنه أن يؤثر على درجة الائتمان له ، وطلب من مصدر البطاقة لإعادة النظر. عرضت إعادة فتح الحساب - ولكن فقط بعد تشغيل التحقق من الائتمان التي من المرجح أن تدق بضع نقاط من درجته. على مضض ، وافق.

وهو يقول إن الحصول على إشعار مسبق قد يساعده في تجنب المحنة برمتها. "أتمنى لو أنهم أخبروني قبل قليل ،" مرحبًا ، تحتاج فقط إلى استخدام بطاقتك الائتمانية كل ستة أشهر "."

من السهل الشعور بالعجز عند قيام جهة إصدار بطاقة الائتمان بإجراء تغيير سلبي على حسابك ، مثل إغلاقها أو رفع معدل الفائدة أو تقليل حد الائتمان الخاص بك. هذه الخطوات قانونية ولكن قد لا تبدو عادلة. إليك ما يمكنك فعله للارتداد.

اقرأ شروطك

عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، فإن الشروط الموجودة في الحساب غير محفورة بالحجر.

يقول نعيم صديقي ، مدير التسجيل الائتماني واتخاذ القرار في شركة SAS: "من الناحية العامة ، فإن عقد [بطاقة الائتمان] بشكل أساسي يقول إن البنك قادر على القيام بالكثير من الأشياء ، بما في ذلك تغيير الشروط" ، إذا كان ذلك يعطي إشعارًا مناسبًا. الشركة التي تزود البنوك الكبرى ببرمجيات التحليلات لاتخاذ القرارات الائتمانية.

بصفة عامة ، يجب على الجهات المصدرة أن تخطرك بالتغييرات المهمة في حسابك قبل 45 يومًا مقدمًا. ولكن قد لا تحصل على تنبيه إذا:

• لقد وافقت بالفعل على بعض التغييرات. على سبيل المثال ، قد لا يحذرك مُصدرك من زيادة سعر الفائدة بسبب ارتفاع سعر الفائدة الأساسي. وذلك لأنه عندما تقدمت بطلب للحصول على بطاقة ذات سعر فائدة متغير ، فإنك توافق على إجراء تغييرات كهذه. وبالمثل ، ربما لن تحصل على تذكير إذا كانت فترة فائدة 0٪ على وشك الانتهاء.
• أنت متأخّر في الدفع أو لم تستخدم حسابك لعدة أشهر. في هذه الحالة ، يمكن للمصدرين عادة إغلاق حسابك ، مما يؤدي إلى فقدان أي مكافآت متراكمة ، أو تقليل حدك دون سابق إنذار. ومع ذلك ، فهم لا يزالون مطالبين عمومًا بإعطائك إشعارًا قبل 45 يومًا قبل اتخاذ قرار بشأن العقوبات المتعلقة بتجاوز حد مخفض حديثًا. عادة ، ستحصل أيضًا على إشعار قبل 45 يومًا على الأقل إذا كان مصدرك يزيد من معدل الفائدة لأنك تراجعت عن الدفعات.

يطلب من المصدرين عمومًا أيضًا تقديم أسباب للتغييرات السلبية إذا كانت هذه التغييرات تؤثر على بعض حساباتها فقط ، وليس كلها. إذا لم تفهم سبب قيام جهة الإصدار الخاصة بك بتعديل حسابك ، فاتصل وأطلب.

زن خياراتك

اعتمادًا على الظروف ، قد تتمكن من الحصول على تغيير غير مناسب للحساب.

يقول صديقي: "يمكن إجراء التغييرات الفردية [على الحسابات] دائمًا". ويقول إنه مع برامج اتخاذ القرارات ، يطبق المُصدِرون تلقائيًا تغييرات على جميع الحسابات التي تتوافق مع معايير معينة. ولكن يمكنك الاتصال بجهة الإصدار الخاصة بك وطلب إلغاء القرار ، كما يقول. على سبيل المثال ، إذا كان لديك حسابات أخرى في وضع جيد مع جهة إصدار ، فقد يتيح لك إعادة فتح حساب غير نشط ، كما يقول.

حتى عند منحه ، لا تكون عمليات الانعكاس دائمًا بسيطة مثل اختيار "التراجع" من القائمة. قد تضطر إلى دفع رسوم لاسترداد المكافآت المفقودة. أو يمكن أن يؤدي الانعكاس إلى إجراء فحص ائتماني جديد ، كما كان الحال مع Dwivedula.

إذا قدّم لك مُصدِرك إشعارًا مدته 45 يومًا حول التغيير - فلنفترض أنه إذا كان الرسم السنوي على بطاقتك على وشك الارتفاع - فقد تتمكن من رفض التغيير. إذا قمت بذلك ، قد يقوم المُصدر بإغلاق حسابك. ولكن بموجب القانون الفيدرالي ، لا يزال بإمكانك سداد رصيدك مع مرور الوقت دون زيادة أسعار الفائدة فجأة أو غيرها من العقوبات.

السيطرة على ما تستطيع

إذا كنت لا تريد إغلاق حسابك ولا يمكنك إلغاء القرار ، فقد تكون عالقًا بتغيير غير سار. اتخذ هذه الخطوات لتقليل تأثير هذا التغيير ومنع حدوث مفاجآت في المستقبل:

• ابق على الحسابات نشطة. إذا كنت حريصًا على الاحتفاظ بحساب معين ، فاستخدم هذه البطاقة لإجراء عمليات الشراء كل بضعة أشهر.
• ضبط الانفاق الخاص بك. إذا قام أحد المصدرين بتخفيض الحد الخاص بك أو أغلق حسابك ، قم بتقليل الأرصدة المتبقية على البطاقات المتبقية. من الأفضل أن تستخدم درجة الائتمان الخاصة بك كنسبة مئوية صغيرة من رصيدك المتاح قدر الإمكان.
• دفع بالكامل وفي الوقت المحدد. لا يهم أي زيادة في سعر الفائدة أو رسوم التأخير إذا لم تدفع متأخرًا أو تحمل الدين.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.