زوجت؟ قد ترغب أنت وزوجك في الذهاب منفرداً على الضرائب

يقدم 95٪ من الأزواج المتزوجين ضرائب بشكل مشترك ، ولأسباب وجيهة: إنه دائمًا ما يكون أرخص كثيرًا من تقديم الطلبات بشكل منفصل. لكن ماذا عن 5٪ من الوقت؟ في ما يلي بعض الحالات التي يكون فيها تقسيم تلك العوائد أكثر منطقية.

1. إذا كان لديك مدفوعات قروض طلابية على أساس الدخل

عادة ما تكون مدفوعات قروض الطلاب على أساس الدخل أساسية لتعديل الدخل الإجمالي ، أو AGI. وبالتالي ، فإن خيار الإيداع الخاص بك يمكن أن يغير حجم دفعتك بشكل كبير ، وفقًا لكاري هوشنز-ويت ، وهو مخطط مالي معتمد في كورالفيل ، أيوا. عند تقديمك بشكل منفصل ، تعتمد المدفوعات فقط على دخل المقترض ، وليس على الدخل المشترك للزوجين.

ولا تقوم مصلحة الضرائب الأمريكية بتثبيت فترات استراحة معينة للأزواج الذين يقدمون على نحو منفصل ، بما في ذلك خصم الفائدة على القروض الطلابية ، ولكن Houchins-Witt يقول أن العديد من العملاء يختارون تقديم الملفات بشكل منفصل على أي حال.

"قد ينتهي بهم الأمر إلى زيادة مبلغ 1000 دولار إضافي على عائدهم الضريبي ، ولكن إذا كانوا سيوفرون 400 دولار شهريًا على مدفوعات قروض الطلاب ، فمن المنطقي أن يفعلوا ذلك" ، كما تقول.

2. إذا كان لديك الكثير من النفقات الطبية

بشكل عام ، المصروفات الطبية فقط التي تتجاوز 7.5 ٪ من AGI قابلة للخصم. لذا كلما ارتفع مؤشر AGI ، كلما زادت العقبات. الايداع على حدة يمكن ان يقلل من هذه العقبة.

يقول بن بارزيده من مجموعة بيرشالي المالية: "إذا كان الزوج الذي يعاني من مشاكل صحية لا يكسب الكثير من المال ، لكن الزوج الآخر يجعل أكثر بكثير … من أجل ذلك الذي لا يحقق الكثير ، فقد يكون أكثر فائدة". في كريستال ليك ، إلينوي.

3. إذا كان زوجك مدين بالفعل لـ IRS

إذا كان زوجك قد جلب ضرائب مستحقة في العلاقة ، فقد يكون من المفيد تقديمها بشكل منفصل ، كما يقول صامويل جونز من كابيتال بزنس سيرفيس في نابا ، كاليفورنيا. وبهذه الطريقة ، لن تطبق مصلحة الضرائب الأمريكية مبلغك المسترد على فاتورة زوجك المتأخرة.

الاستراتيجية ليست شائعة على الرغم من ذلك. "حتى في هذا الظرف بالتحديد ، عادة ما يكون الزوجان على استعداد للالتحاق بعوائدهما الضريبية من أجل تقليل عبئهما الإجمالي" ، يلاحظ هاوشينز ويت.

4. إذا كنت من ذوي الدخل المرتفع

بالنسبة للسنة الضريبية لعام 2017 ، تقيد مصلحة الضرائب الإيرانية الخصومات المفصّلة للمدونات المشتركة مع AGI مجتمعة فوق $ 313،800 (هذا القيد يختفي في السنة الضريبية 2018). إذا كنت أنت وزوجك من ذوي الدخل المرتفع ، فقد تفقد بعض الخصومات من خلال الجمع بين الدخول. ولكن تجدر الإشارة إلى أنه عند تقديمك بشكل منفصل ، إذا تم تفصيل أحد الزوجين بدلاً من اتخاذ الخصم القياسي ، فيجب تفصيل العنصر الآخر أيضًا. كما سيتعين عليك أن تقرر أي زوج يحصل على كل خصم ، الأمر الذي قد يزداد تعقيدا ، كما يقول جونز.

5. إذا كنت لا تعيش في حالة ملكية مجتمعية

قد لا يكون الإيداع منفصلاً إذا كنت تعيش في أريزونا أو كاليفورنيا أو أيداهو أو لويزيانا أو نيفادا أو نيو مكسيكو أو تكساس أو واشنطن أو ويسكونسن. تلك الدول هي دول ملكية مجتمعية: كل الأزواج يكسبون عمومًا ملكًا للزوجين على حد سواء. ويتعين على كل زوج من الأزواج على حدة أن يبلغ عن نصف الدخل الذي حصل عليه كلا الزوجين ، وهو ما يلغي معظم مزايا الإيداع بشكل منفصل ، كما يقول بارزاده.

6. إذا كنت تشك في زوجك

إذا كنت تحصل على الطلاق أو لم تكن متأكدًا من أن زوجك يتعامل بشكل صريح مع المسائل الضريبية ، فيجب عليك التفكير في عملية التسجيل بشكل منفصل ، كما يقول بيل سميث ، المدير الإداري لمكتب الضرائب الوطني في شركة الاستشارات المالية CBIZ MHM في بيثيسدا بولاية ميريلاند.

يقول سميث: "من المهم جدًا ، لأنك بمجرد توقيعك على العودة المشتركة ، فإنك تتحمل مسؤولية مشتركة". يقول: "إن مصلحة الضرائب الأمريكية تقدم راحة للزوجات الأبرياء ، ولكن ما لم تكن على استعداد لتحمل عملية الحصول على موافقة مصلحة الضرائب الأمريكية على أنك بريء ، فأنت على الخطاف".

أكثر من Investmentmatome

إعداد وتقديم الضرائب الخاصة بك على الانترنت

المواعيد النهائية لإيداع الضرائب

يخشى جيل الألفية من تقديم الضرائب أكثر من معظم الأمريكيين

تينا أوريم كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected].

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل USA Today.