حفظ مثل خارقة: روث الجيش الجمهوري الايرلندي و 529 خطط

من ويني صن

تعرف على المزيد حول Winnie على موقعنا اسأل أحد المستشارين

كثير من الناس يسمعون مصطلح الاستثمار ويعتقدون أنه يعني شراء الأسهم الفردية أو الصناديق المشتركة ، ولكن هذه طريقة محدودة للغاية لجعل أموالك تنمو على المدى الطويل. على الرغم من أنك قد ترغب في تحميل الأسهم أو الصناديق الفعلية في وقت ما ، فمن الضروري أيضًا الحفاظ على سلامتك المالية وتنويع مالك من الضرائب.

بصفتي مستشارًا ماليًا ، فأنا أعمل مع العملاء كل يوم على استثماراتهم ، وهنا أحد أفضل النصائح التي يمكنني مشاركتها: أولاً ، قلّل أكبر تكلفة ، وهي عادةً الضرائب. عندها فقط يجب عليك التركيز على الأسهم أو الصناديق المشتركة.

في ما يلي نوعان من أنواع الحسابات المفضلة لديّ ، والتي أسميها حسابات "superhero" لأنها يمكن أن تفعل الكثير. فهي لا تقدم مزايا ضريبية فحسب ، بل يمكنها أيضًا تقديم أدوار متعددة في خطتك المالية. ونعم ، يجب عليك التفكير في ذلك قبل تقديم ضرائبك لعام 2016.

روث الجيش الجمهوري الايرلندي

يمكن استخدام Roth IRAs لمدخرات التقاعد ، ومدخرات الكلية ، وصندوق الطوارئ المختلط أو مزيج من الثلاثة. لكي تكون مؤهلاً للحصول على مساهمة Roth IRA الكاملة لعام 2016 ، يجب أن تكسب أقل من 117000 دولار أمريكي إذا كنت أعزبًا وأقل من 184000 دولار أمريكي إذا كنت متزوجًا. زيادة الحدود لعام 2017.

إذا كنت ترغب في الادخار للتقاعد ولكن ليس لديك ما يكفي في البنك لصندوق الطوارئ ، يمكنك التفكير في استخدام Roth IRA لكليهما. يجب أن يكون لختم الطوارئ ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من الفواتير والنفقات لحمايتك في حالة فقدان الوظيفة أو أي طارئ مالي آخر. للاستفادة من Roth IRA كحساب للطوارئ ، تهدف إلى المساهمة بحد أقصى سنوي قدره 5500 دولار ، أو 6500 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر. إذا كنت لا تحتاج إلى استخدام المساهمة السنوية في ذلك العام في حالة الطوارئ ، فسيتم تخزينها بعيدًا عن التقاعد.

يمكن أن يساعدك المستشار المالي الخاص بك في ربط Roth IRA بحسابك المصرفي لأتمتة الإيداعات في حسابك IRA كل شهر ، إذا كان تسديد العديد من المساهمات أسهل بالنسبة لك من مبلغ مقطوع واحد. يمكن الوصول إلى المبلغ الذي ساهمت به في Roth IRAs في أي وقت دون فرض ضرائب أو عقوبات IRS. هذا يمنحك المرونة اليوم وفي المستقبل.

" أكثر من: أفضل حسابات روث الجيش الجمهوري الايرلندي

قد يكون Roth IRAs أيضًا مثاليًا لتوفير مدخرات الكلية. لا يتم تسجيلها كأصول في التطبيق المجاني لمساعدة الطلاب الفيدراليين (FAFSA) ، لذلك لن يؤذيك أو أهلية طفلك للحصول على المساعدات المالية الفيدرالية والخاصة بالولاية. ملاحظة هامة: لتجنب الغرامات ، يجب إعداد هذا النوع من الحساب قبل خمس سنوات على الأقل من السحب الأول.

بما أن أموال Roth IRA المستخدمة للتقاعد تخضع للضريبة بالفعل قبل أن تدخل الحساب ، فسوف تنمو مساهماتك بدون ضرائب حتى التقاعد ، أي بعد سن 59 ½. لدى Roth IRA خيارًا مرنًا للغاية لخيارات الاستثمار للتقاعد ، بما في ذلك الصناديق المشتركة ، والأسهم والسندات الفردية ، والصناديق المتداولة في البورصة ، وحتى صناديق CDs وصناديق أسواق المال. تحدث مع أحد المستشارين لمساعدتك في خياراتك في الاستثمار.

إذا كنت تبحث عن طريقة ذكية وسهلة لبدء مدخراتك ، فإن Roth IRAs منافس ممتاز. نظرًا لوجود العديد من الخيارات المتاحة ، فمن الأفضل استشارة أحد المستشارين الماليين للحصول على نصائح مخصصة حول الاستثمارات المحددة الأفضل لحالتك.

529 خطط ادخار كلية

كما يوحي الاسم ، تستخدم هذه الأنواع من الحسابات بشكل أساسي لتحقيق وفورات الكلية. من خلال 529 خطة ، من الأفضل فتح حساب مبكر. يمكنك فتح حساب لنفسك وتحويله إلى اسم الطفل بمجرد ولادة الطفل. ومع ذلك ، يمكن للطلاب من أي عمر الاستفادة من هذه الحسابات. يتحكم صاحب الحساب في الحساب ويختار مستفيدًا ، عادة طفل أو أي فرد آخر من أفراد العائلة. غالبًا ما يفتح الآباء هذه الحسابات لأطفالهم ، لكن الأجداد والأقارب والأصدقاء الآخرين يمكنهم أيضًا فتح حسابات وتقديم مساهمات. يمكن استخدام المدخرات في 529 خطة في الكليات التي مدتها أربع سنوات ومدتها سنتان ، والمدارس التجارية والمدارس العليا. على عكس الخطط الأخرى ، يمكن لأي شخص فتح خطة 529 ، بغض النظر عن مستوى الدخل. يجب الإبلاغ عن المال في خطط 529 على FAFSA وستؤثر على أهلية للحصول على المعونة القائمة على الحاجة.

على الرغم من أن 529 مساهمة غير قابلة للاقتطاع من الضرائب ، عندما يتم استخدام الأرباح لنفقات الكلية ، فإنها لا تخضع للضريبة الفيدرالية ، وفي بعض الولايات ، قد لا تخضع للضريبة من قبل الدولة أيضًا. اطلب من المستشار المالي ومستشار الضرائب التحقق من القوانين في ولايتك لتحديد المزايا الضريبية الحقيقية لخطة 529 لك.

ميزة إضافية من خطط 529 هي أنها مواتية للتخطيط العقاري: المال ساهم في خطط 529 ، على سبيل المثال من الآباء أو الأجداد ، يعتبر هدية ويقلل من الدخل الخاضع للضريبة من المساهم.

Roth IRAs و 529 خطة هي طرق ذكية لإنقاذ وسطع مستقبلك على المدى الطويل.

ويني صن هي الشريك المؤسس لمجموعة صن جروب ويلث بارتنرز في إيرفين ، كاليفورنيا.