5 خطوات لتتبع النفقات الشهرية

أولا ، الطريق للذهاب. إذا كنت تقرأ هذا ، فأنت تلقي نظرة عن قرب على أموالك.

لكن في حين أن التفكير في صورتك المالية الشهرية يعد بداية رائعة ، إلا أنه ليس كافياً فعليًا أن تشكك في نفقاتك. الخطوة التالية هي تتبع إنفاقك على أساس منتظم حتى تتمكن من الحصول على صورة دقيقة عن المكان الذي تذهب إليه أموالك والأماكن التي ترغب في الذهاب إليها بدلاً من ذلك.

"الميزانية ليست مجرد طريقة للقيام بالمحاسبة" ، كما تقول آناماريا لوساردي ، رئيسة "دينيت تراست" للاقتصاد والمحاسبة في كلية إدارة الأعمال بجامعة جورج واشنطن. "إنها في الواقع طريقة لاتخاذ القرارات المالية. إنها أداة رائعة ".

إليك كيفية البدء في تتبع نفقاتك الشهرية.

تتبع إنفاقك بطريقة سهلة

يعد تتبع نفقاتك باليد أمرًا مملاً. تخلص من ميزانيتك الورقية واشترك في Investmentmatome لجعل إدارة أموالك سهلة.

ابدأ - إنه مجاني

1. تحقق من بيانات حسابك

حدد عاداتك المالية عن طريق جرد جميع حساباتك ، بما في ذلك حسابك الجاري وكل بطاقات الائتمان التي تمتلكها. سيساعدك النظر إلى حساباتك في تحديد المكان الذي تنفقه.

توصي لوساردي بالتعرف على التدفق النقدي الشهري - ما الذي سيحدث وما سيحدث.

2. تصنيف النفقات الخاصة بك

البدء في تجميع النفقات الخاصة بك. تقوم بعض بطاقات الائتمان بوضع علامات على مشترياتك تلقائيًا في فئات مثل متجر متعدد الأقسام أو سيارات. يمكنك أن تجد أن تشغيل ستاربكس في الصباح يكلفك الكثير. أو ربما ستدرك أنك تدفع مقابل خدمات الاشتراك المتكررة التي يمكنك الاستغناء عنها.

سيتكون إنفاقك من نفقات ثابتة ونفقات متغيرة. من غير المحتمل أن تتغير النفقات الثابتة من شهر لآخر. وتشمل الرهن العقاري أو الإيجار والمرافق والتأمين ومدفوعات الديون. سيكون لديك مساحة أكبر لضبط النفقات المتغيرة مثل الطعام والملابس والسفر.

3. حافظ على تتبعك متسقة

وضع الميزانية لتطبيقات مثل You Need Budget and Level Money مصممة لإدارة الأموال أثناء التنقل ، مما يتيح لك تخصيص قدر معين من الدخل القابل للتنفيذ كل شهر بناءً على ما تدفعه وما تدفعه. ستعمل هذه الأنواع من التطبيقات إذا كنت ترغب في تسجيل عمليات الشراء ، ووضعها في الوقت والتزم بميزانيتك.

اعتمادًا على ما تخرج منه ، قد يكون التطبيق المدفوع يستحق التكلفة. تحتاج إلى ميزانية ، على سبيل المثال ، هي 50 دولارًا سنويًا (بعد إصدار تجريبي مجاني لمدة 34 يومًا) ، ولكنها تتمتع بفوائد جذابة ، مثل قدرتها على مزامنة المعاملات مباشرة من حسابك المصرفي وخيارها لحلقات العمل المباشرة مع فريق دعم الشركة.

4. استكشاف خيارات أخرى

لست معجبًا بالتطبيقات؟ يعد جدول البيانات أداة أخرى قيّمة لتتبع الأموال. يمكنك العثور على مجموعة متنوعة من نماذج الميزانية المجانية عبر الإنترنت ، كما تقدم Investmentmatome ورقة عمل للميزانية عبر الإنترنت.

أو إذا كان لديك محفظة مالية أكثر تعقيدًا ، فيمكنك شراء برنامج. يوصي ريتشارد س. سيرلين ، الأستاذ المساعد في التمويل الشخصي في جامعة أريزونا ، ببرنامج Quicken Premier ، الذي يتيح لك استيراد معاملاتك المصرفية ومراقبة استثماراتك.

ويقول: "هذه طريقة أكثر ذكاءً وفعالية وضوحاً وتنظيماً لتتبع نفقاتك ، ومجالات جميع الميزانيات والاستثمار المالي تقريبًا ، بدلاً من محاولة القيام بذلك بنفسك باستخدام جدول Excel أو ورقة بحث".. تبلغ تكلفة Quicken Premier 109.99 دولارًا أمريكيًا تقريبًا ، لكن Quicken تقدم أيضًا إصدارًا أساسيًا بسعر 39.99 دولارًا.

»هل تحتاج إلى مساعدة في بدء ميزانيتك؟ Investmentmatome يكسر الانفاق الخاص بك ويظهر لك طرق للحفظ.

5. تحديد مجال للتغيير

أثناء تتبعك ، كن مستعدًا لإجراء التعديلات. الأمر يستحق وقتك للحفاظ على علامات التبويب على النفقات الشهرية بسبب ما ستكتشفه. يقول سيرلين: "يمكن أن تكون نفقات التتبع ذات قيمة كبيرة لمعرفة ما يكلفك فعلاً ، وما هو ليس سيئًا كما تظن".

كما يشير أيضًا إلى أن خفض "النفقات الثابتة الكبيرة" في حياتك ، مثل تكلفة الإسكان والمركبات والمرافق ، يمكن أن يكون له تأثير كبير على ميزانيتك. إذا كنت بحاجة إلى المساعدة في تعديل النفقات الشهرية المتكررة مثل قرضك العقاري أو قرض السيارة ، فراجع نصائحنا حول كيفية إنشاء ميزانية.