أخطاء أعلى عند تعيين المستفيد من التأمين على الحياة

قد يبدو من السهل تحديد ما الذي يجب أن يحصل على فوائد التأمين على حياتك إذا ماتت ، ولكن يمكن أن تحدث أخطاء - مفجعة وأخطاء مكلفة.

على سبيل المثال ، قد يؤدي ترك زوجك السابق دون قصد كمستفيد في السياسة إلى ترك زوجك الجديد مفلسًا. والفشل في تحديد المستفيد يعني أن المال سيذهب إلى ملكيتك ومن خلال الوصايا - وهي عملية طويلة تترك أحباءك في طي النسيان.

تجنب هذه الأخطاء الكبرى عند شراء التأمين على الحياة وتحديد المستفيد من التأمين على الحياة.

تسمية قاصر

إن تسمية الأطفال كمستفيدين للتأمين على الحياة تبدو فكرة جيدة ولكن يمكن أن تأتي بنتائج عكسية. لن تدفع شركات التأمين استحقاقات التأمين على الحياة مباشرة إلى القاصرين. إذا لم تكن قد أنشأت ثقة أو عينت وصيًا لإدارة الأموال ، فستضطر المحكمة إلى تعيين وصي حتى يبلغ الأطفال 18 عامًا أو 21 عامًا ، حسب الحالة. هذا يمكن أن يسبب التأخير في تقديم الدعم المالي للأطفال.

بدلا من ذلك ، إنشاء الثقة لفائدة الطفل ، وتسمية الثقة كمستفيد التأمين على الحياة. أو تعيين شخص بالغ موثوق به كوصي على إدارة الفائدة.

نسيان لتحديث المستفيدين

تأكد من مراجعة المستفيدين من التأمين على الحياة الخاصة بك كل عامين ، خاصة إذا تزوجت أو تطلق أو أنجبت طفلاً.

إذا مر أحد المستفيدين ، فستحتاج إلى تحديث تسمياتك.

دليل Investmentmatome

11 الامور الحاسمة تحتاج كل الوالدين لمعرفة

اقرا الان

قد يؤدي عدم تحديث المستفيدين إلى مشاكل كبيرة في حالة وفاتك ، خاصة إذا كان زوجك السابق لا يزال مدرجًا في بوليصة التأمين على الحياة ولا ينبغي أن يكون كذلك. كن على اطلاع على اللعبة ومراجعة سياستك من وقت لآخر.

تسمية المستفيد الأساسي فقط

تسمية شخص واحد فقط لأن المستفيد ليس الخيار الأفضل ، نظرًا لأن ذلك الشخص قد يموت قبل أن يفعل. أو ، إذا قمت بتسمية زوجتك فقط ، فيمكن أن تموتان في نفس الوقت ، كما في حادث.

لذا فكر في تسمية مستفيد ثانوي وحتى مستفيد من الدرجة الثالثة. بهذه الطريقة ، إذا مات المستفيد الأساسي ، يذهب المال إلى المستفيد الثانوي. إذا توفي المستفيد ، فستذهب فائدة الوفاة إلى المستفيد الثالث.

عدم تسمية أي مستفيدين

على الطرف الآخر من الطيف لا يتم تعيين أي شخص كمستفيد - سواء عن قصد أم لا. عندما لا يكون هناك مستفيد حي ، فإن العائدات عادةً ما تذهب إلى ملكيتك ، ثم تخضع لمصداقية. هذا يمكن أن يترك أحبائك مع الانتظار الطويل للحصول على المال. أيضا ، عندما تذهب فوائد التأمين على الحياة إلى التركة ، يمكن عندئذ أن يطالب بها دائنون الحوزة.

تسمية شخص من ذوي الاحتياجات الخاصة

إنشاء معالٍ مدى الحياة ، مثل الطفل ذو الاحتياجات الخاصة ، لأن المستفيد من التأمين على الحياة يمكن أن يسبب مشاكل كبيرة. يمكن لمزايا التأمين على الحياة أن تضع ذلك الشخص في خطر فقدان المساعدة الحكومية مثل الضمان الاجتماعي ، الذي يعتمد عليه العديد من البالغين ذوي الدخل للحصول على دخل.

بدلًا من ذلك ، اعمل مع محامٍ لتكوين ثقة بالاحتياجات الخاصة واسم الثقة كمستفيد. ويمكن بعد ذلك استخدام العائدات لتكملة الفوائد الحكومية لهذا الشخص بدلاً من القضاء عليها.

قم بإجراء بحثك بحيث لا ترتكب خطأ عند تعيين المستفيدين. يهدف التأمين على الحياة إلى حل المشاكل ، وليس خلقها.

تعرف على المزيد حول اختيار المستفيد من التأمين على الحياة.

صورة عبر iStock