عندما التأمين على الحياة لكبار السن يجعل الشعور

عموما الناس الذين يشترون التأمين على الحياة يبحثون عادة لتغطية السنوات التي تعتمد عليها عائلاتهم للحصول على الدعم المالي. وهذا يعني في كثير من الأحيان التسوق للتأمين على الحياة عندما تتزوج أو تنجب أطفالًا ، وهو ما يحدث عادة في العشرينات والثلاثينات والأربعينات من العمر.

لكن في بعض الأحيان ، تكون أنواع معينة من التأمين على الحياة منطقية بالنسبة لكبار السن في الستينيات والسبعينيات من عمرهم وحتى في السن ، عادة عندما يكون لديهم معالون أصغر سناً.

بالنسبة لمعظم الناس ، فإن مصطلح الحياة هو أفضل خيار. أنت تختار طول المدة وتدفع بوليصة منفعة الوفاة إلى المستفيد الخاص بك إذا كنت تموت خلال المدة. على سبيل المثال ، سوف تشتري مصطلح الحياة لتغطية استبدال الدخل خلال سنوات العمل الخاصة بك أو للسنوات التي تغطي دفعات الرهن العقاري.

بعض الناس ببساطة أكبر من أن يحصلوا على أسعار التأمين على الحياة ، لكن الحد الأقصى لسن التأمين على الحياة قد يكون أعلى مما تعتقدون.

تختلف فترات انقطاع العمر حسب الشركة وطول المدة ونوع السياسة ، إلا أن عمليات القطع الشائعة هي:

• السن 80 لمدة 10 سنوات
• العمر 75 عامًا لمدة 15 عامًا
• العمر 70 لمدة 20 سنة
• العمر 55 لمدة 25 سنة
• العمر 55 لمدة 30 سنة

إن العمر النموذجي للتأمين على الحياة الدائمة ، وهو شكل أكثر تكلفة من التأمين يغطيك لبقية حياتك ، هو 75 أو 80. تقدم بعض الشركات التأمين "للمصروفات" على المستهلكين الذين يبلغون من العمر 85 عامًا ، ولكن الفائدة تقتصر عادة على 40000 دولار أو أقل ، وقد لا تؤتي ثمارها على الإطلاق إذا مات المؤمن عليه في العامين الأولين.

التقدم بطلب للحصول على التأمين على الحياة الأجل في الأعمار المتقدمة

بطبيعة الحال ، يصبح التأمين على الحياة أكثر تكلفة كلما تقدمت في السن ، لأن الجداول الاكتوارية تبين أنك أكثر عرضة للموت.

¬ª مقارنة: لدينا أداة مقارنة التأمين على الحياة

وحتى إذا لم تكن أقدم من أن تشتري تأمينًا على الحياة ، فبمجرد بلوغك سن الـ 50 عامًا ، من المحتمل أن تجد المزيد من القفاز لتشغيله أثناء عملية التقديم. قد يُطلب منك إجراء المزيد من الفحوصات الطبية ، على سبيل المثال ، خاصة إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على مبلغ تغطية مرتفع.

وهنا بعض الأمثلة:

سياسات MetLife بمبلغ 250،000 دولار إلى 2،500،000 دولار: حتى سن 50 ، يتطلب MetLife امتحان المسعف مع اختبارات الدم والبول. للأعمار من 51 فما فوق ، يضيف متلايف شرطًا لإجراء اختبار رسم القلب الكهربائي.

سياسات الحياة في نيويورك مقابل 250،001 دولار إلى 500،000 دولار: وللأعمار من 40 إلى 59 عامًا ، تتطلب New York Life إجراء فحصًا طبيًا بشريًا مع اختبارات الدم والبول. للأعمار من 60 إلى 69 يضيفون إختبار رسم القلب الكهربائي. وللأعمار من 70 عامًا فما فوق ، تتطلب أيضًا اختبارًا وظيفيًا إدراكيًا وبدنيًا.

السياسات الاحترازية من 250،000 دولار إلى 499،999 دولارًا أمريكيًا: المتقدمين الذين تتراوح أعمارهم ما بين 41 إلى 50 سنة يحتاجون إلى فحص طبي مسعور مع اختبارات الدم والبول. سوف تحتاج أيضًا الأعمار 51 وما فوقها إلى مخطط كهربائي للقلب. وعندما تصل إلى سن 71 ، تريد Prudential أيضًا اختبارًا معرفيًا وستتحقق من قواعد بيانات العقاقير التي تستلزم وصفة طبية للأدوية التي تتناولها.

أسعار التأمين على الحياة الأجل في الأعمار المتقدمة

يمكن أن يكون المماطلة في شراء التأمين على الحياة لأجل مكلفًا. نظرنا إلى أدنى المعدلات المتوسطة للمشترين من مختلف الأعمار.

• إذا كان عمرك 40 سنة وانتظر عقدًا للشراء ، فسوف تتضاعف أسعارك بسهولة.
• انتظار الشراء حتى بعد سن الستين يكون باهظًا بشكل خاص. بين سن 60 و 70 ، يمكن أن تضاعف الأسعار ثلاث مرات للرجال ، وتقترب من ثلاثة أضعاف للنساء.

أدنى معدلات سنوية متوسطة لسياسة تأمين على الحياة مدتها 10 سنوات بقيمة 500000 دولار أمريكي للأفراد الأصحاء غير المدخنين
	السن 40	العمر 50	السن 60	العمر 70
رجالي	$242	$547	$1,476	$4,523
نساء	$211	$449	$986	$2,807
المنهجية: متوسط ​​Investmentmatome أدنى معدلات ثلاثة وجدت لكل سن. تبدأ الأسعار اعتبارًا من يوليو 2015. وستعكس أسعارك الخاصة سنك ونوعك وصحتك وعوامل الخطر الأخرى.

تختلف معدلات التأمين على الحياة بشكل كبير من قبل شركة التأمين ، لذا بغض النظر عن عمرك ، يجب عليك الحصول على عروض أسعار من عدة شركات تأمين لنفس المبلغ ونوع التغطية. يمكن لأداة مقارنة التأمين على الحياة الخاصة بنا أن تساعدك على البدء.

باربرا مرقند هي كاتبة في Investmentmatome ، موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: barbaramarquand .

صورة عبر iStock.