التكاليف الضخمة المخفية في امتلاك منزل

وكانت شركة تيريزا هير التي تملك منزلها لأول مرة تملك منزلها منذ أقل من شهرين عندما بدأت المياه تتصاعد من خلال أرضية غرف النوم.

يقول هير ، وهو محامي يبلغ من العمر 34 عامًا ويعيش في سان بطرسبرغ في فلوريدا: "كان الطابق بأكمله مغطى تمامًا". "لقد سحبت كل الأرضيات الخشبية وكان هناك شبر من الماء".

العثور على وإصلاح الأنبوب المعطوب - كان في جدار مشترك مع المطبخ ، خلف غسالة الصحون - يكلف 1000 دولار. قد يكلف استبدال الأرضيات أكثر بكثير. لكن المصاريف ليست أزمة ، كما تقول هير ، لأنها قاومت الرغبة في شراء الكثير من المساكن كما قال المقرضون إنها تستطيع تحمل تكاليفها. كما تأكدت أيضًا من أن الشراء ، بما في ذلك تكاليف الإغلاق ، لم تستنزف مدخراتها.

"كنت لا أزال أملك القليل من المال ، لذا لم أكن مربوطة" يقول هير. "عليك أن تعرف عندما تشتري منزلاً ستحتاج إلى شيء ما بالإضافة إلى ما تحتاج إلى إغلاقه".

قد يكون شراء منزل أمرًا مكلفًا ، ولكن ما لا يدركه مالكو المنازل المبتدئون في كثير من الأحيان هو أن الإنفاق قد بدأ للتو. يمكن للتكاليف المخفية من تملك المساكن أن تساوي إذا لم تتجاوز مدفوعات الرهن العقاري التي ترسلها إلى البنك.

التكلفة الحقيقية لمنزلك

تحتاج إلى معرفة هذه التكاليف المخفية بحيث يمكنك:

• قم بقياس ما إذا كان المنزل الذي يبدو أنه في المتناول بأسعار معقولة قد يكسر ميزانيتك بالفعل.
• تخصيص المال لهذه النفقات لتجنب الدخول في الديون.
• قم بتطوير خطة احتياطية في حال لم تكن مدخراتك كافية لتغطية الفواتير.

ربما تعلم أنه بالإضافة إلى الرهن العقاري الخاص بك سوف تدفع الضرائب على الممتلكات والتأمين. بالإضافة إلى ذلك ، قد تدفع رسوم رابطة مالكي المنازل ، وقد تواجه فواتير مرافق أعلى مقارنة بما يدفعه المستأجرون عادة.

ولكن حتى هذه التكاليف الجوهرية يمكن أن تتضاءل من خلال نفقاتك الخاصة بإصلاح وصيانة وتحديث العقار الخاص بك. في الواقع ، وجدت دراسة واحدة بتكليف من صحيفة وول ستريت جورنال في عام 1998 أن تكلفة صيانة وإصلاح وترميم منزل نموذجي وفقًا للمعايير الحالية على مدار 30 عامًا كانت تقريبًا أربعة أضعاف سعر الشراء. قد يكون هذا التقدير مرتفعًا ، لكن المخططين الماليين الذين أجريت معهم المقابلات وافقوا على أن تكاليف تملك المنازل تتجاوز حتمًا توقعات مشتري المنازل لأول مرة.

تقول باميلا كابالاد ، مديرة التخطيط المالي في بروكلين ، نيويورك ، التي اشترت منزلها الأول منذ أربع سنوات: "لا يمكن لأي مالك جديد في المنزل ، بما في ذلك نفسي ، أن يشعر على استعداد تام لتكاليف الصيانة وتكاليف التجديد المرتبطة بامتلاك المنازل". "في الشهر الماضي فقط ، انفجرت بعض الأنابيب الجديدة في غرفة المرجل الخاصة بنا وهناك ذهب 2000 دولار في الإصلاحات مثل ذلك."

>> أكثر من ذلك: نصائح لخفض نفقات منزلك

الميزانية للإصلاحات حتى قبل الشراء

بطبيعة الحال ، ما ينفقه الناس وما ينفقونه في الواقع يدير سلسلة كاملة. بعض القذائف من أجل إعادة صياغة أفضل من الخط الذي يكلف مئات الآلاف من الدولارات ، في حين أن الآخرين يهملون الصيانة والإصلاحات الأساسية (التي غالباً ما ينتهي بها الأمر بتكلفة أكثر بكثير على الطريق).

إن المكان الذي تعيش فيه يهمك كثيرًا أيضًا من حيث ما تدفعه. إن استبدال السقف عادة ما يكلف أكثر في المدن ذات التكلفة العالية أكثر من أي مكان آخر ، على سبيل المثال. تتضمن المتغيرات الأخرى التي تؤثر على تكاليفك:

• حالة المنزل عند شرائه.
• نوعية المواد المستخدمة لبناء أو إعادة تصميمها.
• قدرتك واستعدادك للقيام ببعض الأشياء بنفسك - على الرغم من أن تصميم DIY يمكن أن يكلف أكثر مما ينقذ إذا أخطأت المشاريع خارج نطاق مهاراتك.
• مناخ موقعك (قد يبدو الدهان الخارجي الذي يمكن أن يدوم 10 سنوات في مكان معتدل الجو معتدلاً بعد خمس سنوات من التعرض للحرارة الشديدة أو البرودة).

يمكنك الحصول على فكرة عن النفقات التي تواجهك من خلال توظيف مفتش منزل جيد قبل الشراء ، شخص يمكنه إعطائك فكرة عن متوسط ​​العمر المتوقع لمكونات المنزل المختلفة وتقدير تقريبي لمقدار تكلفته ليحل محل. قد يصبح من الواضح أن بيت المساومة سوف يتحول إلى حفرة مالية ، في حين أن المنزل الذي يتم الحفاظ عليه بشكل أفضل يستحق المال الإضافي.

بمجرد شراء ، على الرغم من ذلك ، يجب أن تخطط لوضع مبلغ كبير جانبا لتغطية النفقات الحتمية.

يقول مات بيكر ، وهو مخطط مالي في بينساكولا بولاية فلوريدا: "في حين أن كل حالة تختلف ، فإن القاعدة النموذجية هي توقع إنفاق متوسط ​​يتراوح بين 1٪ و 2٪ من قيمة منزلك على الإصلاحات كل عام". مؤسس أمي وأبي المال.

قد لا تنفق ذلك كل عام ، بالطبع ، ولكن كل بضع سنوات ستواجه على الأرجح فرنًا مكسورًا ، أو إصلاحًا على السقف ، أو استبدالًا للأجهزة ، أو نفقات أخرى كبيرة تستهلك الأموال التي حفظتها في سنوات منخفضة التكلفة.

يقول كابالاد: "من المحتمل أن تكون قد أنفقت جزءًا كبيرًا من الوقت لإنقاذ الدفعة الأولى ، لذا فأنت معتاد بالفعل على وضع هذا المال جانباً". "إن أفضل طريقة للاستعداد هي الاستمرار في الحفاظ على صندوق الادخار المنزلي ، حتى بعد شراء المنزل".

" أكثر من: تحتاج إلى مقاول لتحسينات منزلك؟ العثور على مقاول على Thumbtack

أين لخبأ المال إصلاح المنزل

أوصي بحفظ هذه الأموال منفصلة عن صندوق الطوارئ الخاص بك ، والذي يجب تخصيصه لخسارة الوظائف أو غيرها من النفقات الكبيرة وغير المتوقعة. قد لا تكون تكاليف ملكية المنازل قابلة للتنبؤ بالكامل ، لكنها لا مفر منها ، لذلك يجب عليك حفظها كما تفعل مع أي فاتورة كبيرة أخرى.

توصية أخرى: قم بإعداد خط ائتمان الأسهم المنزلية بأسرع ما يمكن. يمكن أن يكون هذا مصدرًا احتياطيًا لأموال رخيصة نسبيًا في حال تجاوزت عملية الإصلاح ما تم حفظه. لا تستخدم المال لأغراض أخرى ، مثل العطلات أو السيارات. المفتاح هو تركها غير مستخدمة لذا فهي موجودة إذا كنت بحاجة إليها.

بعض البائعين يقدمون ضمانات منزلية للمشترين ، ولكن لا تتوقعوا أن تكون هذه العقود بمثابة رصاصة فضية ، كما يحذر جيني شوارتز ، وهو مخطط مالي شخصي في شركة Investmentmatome. قد تواجه أوقات انتظار طويلة وزيارات متعددة من فنيي إصلاح قبل أن يتم إصلاح أو استبدال المعدات ، يقول شوارتز.

والضمانات المنزلية عادة لا تغطي كل شيء ، كما تقول المخطط المالي كاثرين هاور من أيكن ، ساوث كارولينا. تمتلك هاور ضمانًا لمنزلها ، ولكنها تلاحظ أن لا ضمانات المنزل ولا التأمين على مالكي المنازل تغطي مشاكل الصرف الصحي ، أو ارتداء السقف أو تسرب المياه ، من بين أمور أخرى. "مثل هذه المشاكل" يمكن أن تكلف الكثير من المال الذي لم يكن صاحب المنزل يخطط لإنفاقه ، "تقول.

إنه منزل ، وليس استثمارًا

التكاليف العالية والمستمرة لأصحاب المنازل هي السبب في أن المخططين الماليين عادةً ما يثبطون العملاء عن مشاهدة أماكن إقامتهم كاستثمار.

تاريخيا ، تقدر المنازل عادة بمعدل يتناسب أساسا مع التضخم ، وفقا لخبير الإسكان روبرت شيلر. إن تكاليف تأمين العقارات وصيانتها وترميمها وترقيتها تعني أنك ستفقد على الأرجح الوقت مع مرور الوقت (على الرغم من أن سداد الرهن العقاري يمكن اعتباره نوعًا من المدخرات القسرية).

هذا لا يعني أن ملكية المنازل صفقة سيئة. هذا يعني أنك بحاجة إلى أن تكون مستعدًا.

يقول بيكر: "إن امتلاك منزل يمكن أن يكون قرارًا ممتعًا في أسلوب الحياة بالإضافة إلى قرار مالي ذكي على مدى فترة طويلة من الزمن". "كلما توقعت التكاليف المحتملة ، زادت احتمالية أن تكون تجربة إيجابية على كلا الجبهتين."

كم تدوم الامور؟

في ما يلي تقدير الرابطة الوطنية لبناة المنازل على أنها العمر الافتراضي لمكونات الإسكان المختلفة:

• السقف: عادة ما يتراوح من 20 إلى 30 سنة ، اعتمادًا على المادة ، على الرغم من أن أسقف الأردواز والنحاس والطين والخرسانة لها عمر متوقع يزيد عن 50 عامًا.
• الأرضيات: السجاد ما بين 8 إلى 10 سنوات ، مشمع 25 ، فينيل يصل إلى 50 ؛ الخشب والرخام والأردواز والجرانيت يمكن أن تستمر 100 سنة.
• الطوابق: حوالي 20 عامًا "في ظل ظروف مثالية".

في غضون ذلك ، تقول تقارير المستهلك أن تتوقع العمر الافتراضي التالي:

• فرن النفط: 20 عاما.
• فرن الغاز: 18 عاما.
• فرن كهربائي: 15 سنة.
• مكيف الهواء المركزي: 15 سنة.
• نطاق الغاز: 15 سنة.
• نطاق كهربائي: 13 سنة.
• ثلاجة: 13 سنة.
• مجفف: 13 سنة.
• الفريزر: 11 سنة.
• غسالة ملابس: 10 سنوات.
• غسالة الصحون: 9 سنوات.

أكثر من Investmentmatome: أفضل إعادة تمويل المقرضين الرهن العقاري العثور على مقاول على Thumbtack 6 طرق لتمويل مشاريع تحسين المنزل

ليز ويستون كاتبة عمود في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي على الإنترنت ومؤلف كتاب "درجة الائتمان الخاصة بك". البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: lizweston.

هناك إصدار سابق من هذه المقالة أخطأ في كتابة اسم خبير السكن روبرت شيلر. لقد تم تصحيح هذا المنصب.