5 طرق لاستخدام استرداد الضرائب الخاصة بك لتأمين مستقبلك

قد يكون إغراق جهاز iPad الجديد أو الاشتراك في GlossyBox أمرًا مغريًا عند ظهور استرداد الضرائب الخاص بك. ولكن قبل البدء في الضغط على زر الشراء ، فكر في استخدام بعض المال لحماية ما لديك بالفعل.

يبلغ متوسط ​​رد الضريبة لعام 2015 حوالي 3100 دولار ، وفقًا لمصلحة الضرائب الأمريكية. هذا يكفي لتعزيز حماية التأمين وتوفير الطوارئ ، وربما يترك لك بعض المال الإضافي للمتعة.

فيما يلي خمس طرق لتحسين الحماية التأمينية الخاصة بك على الفور.

" قارن: معدلات التأمين على الحياة

1. شراء التأمين على الحياة

أنت من بين الأشخاص الذين يحتاجون إلى تأمين على الحياة إذا كان موتك سيؤذي أي شخص مالياً. مدة التأمين على الحياة ، والتي تغطي لك لفترة زمنية معينة ، كافية لمعظم العائلات. من الناحية المثالية ، عندما ينفد المصطلح ، لن تحتاج إلى تأمين على الحياة بعد الآن - يزرع الأطفال ، يتم سداد المنزل ، ويكون لديك بيض عش كبير.

عندما تشتري تأميناً على مدة التأمين ، تختار مدة الفصل ، مثل 10 أو 20 أو 30 سنة ، ومبلغ مخصصات الوفاة ، والذي يتم دفعه للمستفيد في حالة وفاتك خلال المدة. يمكن للمستفيد ، مثل زوجك ، استخدام المال لأي شيء ، مثل تكاليف الجنازة ، سداد الرهن العقاري أو إرسال الأطفال إلى الكلية.

يقول رايان أندرو ، وكيل تأمين مستقل في ريتشموند ، فيرجينيا: "أحد أكثر الاعتراضات الشائعة التي أسمعها هو" لا أستطيع تحمل ذلك ". "لكن اليوم ، أصبحت المعدلات عند أدنى مستوى لها على الإطلاق."

تشير دراسة أجرتها مؤسسة Investmentmatome إلى أن أسعار التأمين على الحياة على المدى الطويل لسياسة مدتها 20 عامًا وقدرها 500000 دولار قد تصل إلى حوالي 240 دولارًا سنويًا لرجل يبلغ من العمر 30 عامًا ونحو 210 دولارات في السنة لصحية تبلغ من العمر 30 عامًا.

التأمين على الحياة ليس فقط لمُعيل ؛ يجب أن يغطي الوالدان في المنزل أيضا ، كما يقول أندرو. إذا توفي أحد الوالدين في البيت ، يمكن للوالد الذي بقي على قيد الحياة استخدام العائدات لدفع تكاليف رعاية الأطفال والخدمات الأخرى التي قدمها الأم أو الأب ، أو أخذ إجازة من العمل لرعاية الأطفال.

2. توفير المال للتكاليف الصحية من الجيب

النفقات الطبية غالبا ما تكون مصدرا لفواتير غير متوقعة.

"عندما يقول الناس أنهم لا يعرفون ما إذا كانوا بحاجة إلى صندوق للطوارئ ، أسأل ،" ما هو التأمين الصحي الخاص بك القابل للخصم؟ "تقول ديليا فرنانديز ، وهي مخططة مالية ذات رسوم فقط في لوس ألاميتوس ، كاليفورنيا.

إن متوسط ​​المبلغ المخصوم لخطة التأمين الصحي التي يتم شراؤها من خلال مكان العمل هو 1،318 دولار (لتغطية الموظف فقط) ، وفقًا لدراسة استقصائية عام 2015 عن الفوائد الصحية لأرباب العمل من قِبل مؤسسة أسرة كايزر وصندوق الصحة للأبحاث والتعليم. ويبلغ متوسط ​​المبلغ المخصوم عن "الخطة الفضية" لعام 2016 ، وهي الخطة الفردية الأكثر شعبية التي يتم بيعها في بورصات التأمين الصحي ، 3،117 دولارًا أمريكيًا ، وفقًا لموقع HealthPocket ، الذي يحلل ويقارن الخطط الصحية.

ضع بعض الأموال بخلاف استرداد ضرائبك لمخصصاتك المخصومة إذا لم تكن تساهم فعليًا بما يكفي للحصول على حساب توفير صحي أو حساب إنفاق مرن في العمل لتغطية النفقات الطبية من الجيب.

3. توفير المال للمنزل وإصلاح السيارات

استخدام آخر جيد لأموال استرداد الضرائب هو دفع تكاليف الإصلاحات المنزلية الأصغر عندما يحدث غير متوقع ويعتمد على تأمين مالك منزلك لتغطية الكوارث الأكبر. يقول أندرو إنه حتى لو تم تغطية الضرر بموجب سياستك ، فأنت من الأفضل أن تدفع تكاليف الإصلاحات بنفسك إذا كنت ستجمع بضع مئات من الدولارات فقط بعد الخصم. يمكن أن يؤدي تقديم مطالبة صغيرة إلى زيادة معدل التأمين على المنزل لبضع سنوات ، ولن تتمكن من الفرار عن طريق التبديل إلى شركة أخرى. ستستمر المطالبة في السجل الخاص بك ، والذي ستقوم الشركات الأخرى بمراجعته عند التقدم للحصول على التغطية.

من المستحسن تجنب تقديم الكثير من المطالبات الصغيرة في التأمين على سيارتك أيضًا. ولكن الحصول على شركة التأمين المعنية عند وقوع حادث ينطوي على السائقين الآخرين أو إصابات ، حتى لو كان الضرر طفيفة.

4. شراء التأمين ضد العجز

يدفع التأمين ضد العجز جزءًا من دخلك إذا لم تستطع العمل لفترة طويلة بسبب مرض أو إصابة - وهو خطر قد يكون أكثر احتمالاً مما تعتقد. سيعاني أكثر من ربع الأطفال في العشرين من العمر من إعاقة في وقت ما قبل تقاعدهم ، وفقاً لمجلس الوعي بالإعاقة.

تقول كارول هارنيت ، رئيسة المجلس: "لدينا أطفال ، نؤذي ظهورنا ، نتعرض للاكتئاب ونحصل على تشخيص طبي مثل السرطان".

وتقول: إذا كنت ستكافح مالياً بدون راتب ، مثلما يفعل العديد من الأمريكيين ، فإنك تحتاج إلى تأمين ضد العجز.

قم بالتسجيل للحصول على تغطية في العمل إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم مزايا التأمين ضد العجز ، حتى إذا كان عليك دفع جزء من قسط التأمين. إذا لم يتم تقديم التغطية في العمل أو كنت تعمل لحسابك الخاص ، فعليك بالتسوق للحصول على خطة تأمين فردية للعجز - وهي خطة تشتريها بنفسك. يمكن أن يساعد استرداد الضرائب الخاص بك في دفع قسط السنة الأولى.

5. شراء مزيد من التأمين من المسؤولية

يغطي تأمين المسؤولية على مالكي المنازل أو المستأجرين أو بوليصة تأمين السيارة الضرر والإصابات التي تسببها للآخرين ، مع مراعاة حدود السياسة. إذا لم تكن قد فكرت في مقدار حماية المسؤولية لديك ، فقد لا يكون لديك ما يكفي. كلما زادت مدخراتك وأصولك ، أصبحت هدفًا أفضل لدعوى قضائية. إن زيادة حماية المسئولية هي طريقة ذكية لاستخدام الأموال المستردة من الضرائب ، خاصة في عالم يتعامل مع الدعوى القضائية.

يقول فرنانديز: "لقد رأيت أشخاصاً يمتلكون مليون دولار يركضون على هذا النوع من الحماية من مسؤولية تأمين السيارات التي اشتروها عندما كانوا في العشرين من العمر."

يوصي أندرو مالكي المنازل بشراء أكبر قدر ممكن من التأمين ضد المسؤولية القانونية على سياساتهم في المنزل وسياسات السيارات ثم شراء حماية إضافية مع سياسة المسؤولية الشاملة ، خاصة إذا كانوا يمتلكون عقارات أخرى ، أو لديهم الكثير من المدخرات أو لديهم سائقين مراهقين ، والذين يميلون إلى التسبب في المزيد من حوادث السيارات. يتم تنفيذ التغطية الشاملة عندما تصل إلى الحد المسموح به في مبلغ مسؤولية سياسة الاستخدام أو سياسة المنزل.

يمكنك شراء سياسة شاملة بقيمة 1 مليون دولار مقابل 150 إلى 300 دولار في السنة ، وفقًا لمعهد معلومات التأمين.

تقول باتريشيا جينيرجوهن ، وهي مخطّطة مالية ذات رسوم محدودة فقط في أوكلاند ، كاليفورنيا ، وتوصي بالتغطية الإضافية للعديد من زبائنها: "إن راحة البال رخيصة".

" قارن: معدلات التأمين على الحياة

عند تعزيز شبكة الأمان المالي ، قد تحتاج إلى زيادة ميزانية التأمين الخاصة بك. بدلاً من الاعتماد على استرداد الضريبة عاماً بعد عام ، يقترح جينيرجون تقليل مخصصاتك الضريبية لتحرير النقد كل شهر.

وتقول إن استرداد المبلغ ليس مفاجئًا أو هدية. "هذا يعني أنك دفعت أكثر من اللازم للحكومة".

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل USA Today.

بربارا مرقاند هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:barbaramarquand.