Stock Market Investing 101: How Anyone Can Start Investing Today |

الاستثمار أمر صعب. الأفضل تركت عالم المالية لسماسرة الأوراق المالية ومديري صناديق الاستثمار المتبادل. لن يتفهم الأشخاص العاديون أبدًا المصطلحات غير المفهومة ، والمختصرات الغامضة والرياضيات المعقدة التي ينطوي عليها اتخاذ كل قرار استثماري.

على الأقل ، هذا ما يريدونه منك أن تفكر.

في الواقع ، بمجرد أن تحفر في عالم الأسهم والسندات ، ستجد أنه ليس مرعباً كما لو أن محترفي الاستثمار قد يفكرون. تدور حولك صناعة تبلغ قيمتها عدة مليارات من الدولارات ، مما يجعلك تتخذ قرار الاستعانة بمصادر خارجية لقراراتك الاستثمارية بدلاً من القيام بذلك بنفسك. وفي حين أن هناك بالتأكيد خبراء ماليين من المتداولين الرائعين ، فإن جميع استراتيجياتهم تقترب من مجرد بضع قيم بسيطة: الصبر والانضباط والشغف بالتعلم.

أولاً ، القليل من الخلفية. بدأت الاستثمار في عام 1990 وقدمت نصيبي من الأخطاء. إنها طبيعة اللعبة. مع مرور الوقت ، تعلمت من تلك الأخطاء وأصبحت مستثمرًا محسّنًا. أي شخص كان في سوق الأسهم لفترة من الوقت سوف يخبرك بذلك. نحن جميعا أذكياء ، لكننا نفتقر إلى الحكمة في البداية. بمرور الوقت ، سوف تتراكم هذه الحكمة وتكون متساوية مع المستثمرين الأكثر ذكاءً.

قبل أن تقفز ، عليك أن تعرف أن الاستثمار يأخذ التزامًا بالوقت. إذا لم يكن لديك الوقت الكافي لمواكبة استثماراتك ، فستظل الصناديق المشتركة الخيار الأفضل لك. يكرس بعض المستثمرين ساعة أو ساعتين كل أسبوع إلى "واجباتهم المنزلية" ، بينما يفضل آخرون قضاء بعض الوقت كل يوم في البحث عن الاستثمارات الحالية والمستقبلية. الأمر متروك لك. كما يقولون ، "أنت تحصد ما تزرع."

لم يكن هناك وقت أفضل للسيطرة على استثماراتك. المعلومات وفيرة والرسوم المرتبطة بالتداول والاستثمار منخفضة للغاية بحيث يمكنك إجراء المعاملات الألف دولار لسعر تشيز برجر.

حتى دون مزيد من adieu ، لأولئك الجدد على لعبة الاستثمار ، وهنا نظرة عامة سريعة كل ما تحتاج إلى معرفته للبدء في إنشاء محفظتك الخاصة.

إنشاء خطة ألعاب

ما الذي تبحث عنه في الاستثمار؟ قد تقدم شريحة زرقاء مستقرة ذات أرباح الأسهم المزيد من الدخل (كبيرة لمستثمر دخل) أكثر مما تفعل في ارتفاع أسعار الأسهم (سيئ بالنسبة لمستثمر النمو). ربما تكون لديك معدة للأسهم التي لديها إمكانية أن ترتفع بشكل حاد ، لكن ذلك يمكن أن يذهب إلى الصفر إذا كانت الفكرة لا تفكر. هل أنت سعيد بالبقاء على جانب الولايات ، أو هل تفضل بعض التعرض لجزء آخر من العالم؟

ربما ينبغي أن يكون لديك على الأقل بعض التعرض لجميع هذه الأنواع من الاستثمارات ، ولكن وضع خطة لعبة مقدما أمر حيوي. يجب أن تكون خارطة الطريق التي تقوم بإنشائها اختبارًا للوقت ، لذلك فعليًا قضاء بعض الوقت في ذلك وأن تكون صادقًا مع نفسك بشأن التسامح الخاص بالمخاطرة واحتياجاتك المالية وأهدافك على المدى الطويل.

بعد إنشاء خطتك ، دون ' ر وضعها في خزانة الملفات أبدا أن ينظر مرة أخرى. عندما تتاجر ، اسأل نفسك ما إذا كانت محفظتك لا تزال تملك مجموعة من الاستثمارات التي استهدفتها في البداية.

إنشاء حساب سمسرة

لا يمكنك ببساطة شراء وبيع الأسهم من خلال حساب مصرفي تقليدي. بدلاً من ذلك ، ستحتاج إلى فتح حساب سمسرة يتم تأسيسه فقط للاستثمارات مثل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة. تخضع هذه الحسابات إلى قدر كبير من الرقابة من منظمي الأوراق المالية ، ويتم التأمين عليها بشكل عام في حالة تعرض الوسيط الذي يستضيف الحساب للمتاعب. هناك أيضًا بعض الشركات التي تبيع أسهمها مباشرة إلى المستثمرين ، مما يسمح لك بتجاوز الوسيط الخاص بك تمامًا. عادةً ما يكون هذا مسارًا منخفض التكلفة ولكنه قد يكون مرهقًا إذا كنت تخطط لامتلاك العديد من الأسهم.

بالنسبة للعديد من المستثمرين ، فإن وسطاء الخصم عبر الإنترنت هم السبيل للذهاب. فهذه الشركات مثل TD Ameritrade و E-Trade و thinkorswim و Charles Schwab وغيرها تتقاضى رسومًا باهظة الثمن وتقدم جميع الأجراس والصفارات التي ستحتاج إليها. وتشمل هذه الوصول إلى أسعار الأسهم ، والأخبار ، والقدرة على قياس أداء المحفظة الخاصة بك.

إذا كنت قد حصلت بالفعل على أموالك لدى أحد البنوك المحلية الموثوقة ، اسألهم عن عروضهم ، وقارنها مع وسطاء الخصم المذكورين أعلاه. إذا كان بنكك المحلي يستطيع مطابقة رسوم الخدمة ومستوى الخدمة ، فسيكون اختيارًا جيدًا. افعل نفس الشيء بالنسبة للشركات التي تدير خطة التقاعد الخاصة بك - شركات مثل T. Rowe Price و Fidelity Investments و Vanguard - التي قد تكون أيضًا قادرة على توفير عمولات تداول منخفضة التكلفة مرتبطة بحساباتك التي تبلغ 401K أو IRA.

إذا تذهب مع شركة استشارية مالية مثل ميريل لينش أو مورجان ستانلي ، تكون على استعداد لدفع رسوم باهظة إلى حد ما. هذه الشركات تعمل في مجال المشورة ، وهي الأنسب للمستثمرين الذين لا يرغبون في إجراء أبحاثهم الخاصة أو اتخاذ قرارات استثمارية شخصية. (التمييز هو طمس بعض الشيء. على سبيل المثال ، ميريل لينش تقدم الآن ميريل إيدج التي هي في الواقع مجرد وسيط الخصم الممجّد - ويمكنك الوصول إلى أبحاث ميريل لينش أيضًا.)

جميع الوسطاء تقريبًا لديهم عملية تقديم الطلبات عبر الإنترنت يمكن أن يجعلك تتداول في غضون بضعة أيام. ستحتاج إلى تقديم معلومات شخصية ومعلومات عن العمل وتاريخ ميلادك ورقم ضمانك الاجتماعي. سيكون عليك أيضًا اختيار نوع الحساب الذي تريده. الأكثر شيوعًا والأكثر ملاءمة للمبتدئين - هو حساب سمسرة فردي يسمح لك ببساطة بشراء وبيع الأسهم.

يمكن للمستثمرين الأكثر تقدمًا الترقية إلى حسابات الهامش ، والتي تسمح لك فعليًا باقتراض المال لشراء الأسهم. يمكن للمستثمرين من ذوي الخبرة أيضًا التسجيل لتداول خيارات الأسهم. الخيارات هي أساسا رهانات جانبية على الأسهم ، ويتم استخدامها من قبل المستثمرين بطرق متنوعة لتكبير العائدات ، أو توليد الدخل ، أو توفير التنويع. فهي أبعد من النطاق إذا كان هذا البرنامج التعليمي التمهيدي ، ولكن يمكنك معرفة المزيد من خلال قراءة المزيد من مقالات InvestingAnswers (بما في ذلك الخيارات 101: A Primer للمستثمر خيارات Rookie).

المواد المطلوبة: كتب الاستثمار

كما كنت إعادة إعداد حساب الوساطة هذا ، قد ترغب في إيقاف التداول حتى تصقل مهاراتك. أنصح بشراء ثلاثة كتب.

1) كتاب واحد يشرح كل آليات الاستثمار (مثل الاستثمار في الأسهم للدمى أو جيسون كيلي ، الدليل الصغير الأكثر حيوية لأسهم البورصة)

2) كتاب واحد يمكنه أن تكون مرجعًا مفيدًا لتحليل القوائم المالية حتى يمكنك البحث عن المصطلحات الرئيسية والتعمق في المفاهيم الرئيسية عند ظهورها (مثل كيفية استخدام القوائم المالية: دليل لفهم الأعداد)

3) كتابي الشخصي ، الجدار دليل Street Journal لفهم المال والاستثمار

الكتب وحدها لا تكفي. أقترح بشدة أن تجعل من عادة قراءة دورية يومية للأعمال مثل The Wall Street Journal ، Investor's Business Daily ، The New York Times 'business section ، جنبا إلى جنب مع تحليل الاستثمار على الإنترنت ، مثل streetauthority.com الخاصة بنا.

Getting Started

يعكس سوق الأوراق المالية جميع أنواع الشركات ، سواء كانت جيدة أو سيئة. إذا كنت تستطيع التركيز على الشركات عالية الجودة التي تتمتع بآفاق زاهية ، فعندئذ فإنك ملزم أن تفعل أفضل من صندوق المؤشر الذي يجب أن يشتري جميع الشركات في فئة معينة. يختلف الخبراء حول نوع العائد الذي يجب أن تتوقعه. ويمكن أن تؤدي التحركات قصيرة الأجل إلى تشويه الصورة. كانت فترة التسعينيات وقتًا رائعًا للاستثمار. هذا العقد الأخير. العقد القادم؟ لا يمكن لأحد أن يقول على وجه اليقين. لكن الأمر واضح على مدى فترة طويلة من الزمن ، حيث تمثل الأسهم أفضل وسيلة نمو لدولاراتك التي تكسبها بشق الأنفس. على المدى الطويل (أعتقد عقود ، وليس سنوات) ، يجب أن تقدر الأسهم في أي مكان من + 5 ٪ إلى + 8 ٪ سنويا. يقارن ذلك بالسندات والأقراص المدمجة.

واحدة من أكثر الأمور المحبطة للاستثمارات هي أنها تميل إلى الارتفاع ببطء وانخفاض سريع. لذلك ، من المرجح أن ترى خاسرا بنسبة 25٪ في يوم واحد من الفائز بنسبة 25٪. على الرغم من أنني قمت فقط بنصحك بتخفيض خسائرك ، فأنت لست بحاجة إلى القيام بذلك على الفور. في كثير من الأحيان ، يتخطى السهم العلامة على الجانب الهابط ، وينتهي به المطاف إلى الانتعاش قليلاً في الأيام التالية. أنا أميل إلى الانتظار لحدوث ارتداد متواضع محتمل قبل أن أخفض في النهاية خسائري.

ماذا تشتري؟

الآن ، الهدف رقم واحد لمحفظتك هو أن ترى ذلك ينمو. ولكن كما ستكتشف قريبا ، لا يحدث إلا في نوبات ويبدأ. لقد مررت بسنوات عديدة حيث تطورت استثماراتي إلى المياه أو حتى غرقت ، وسنوات أخرى حيث يتقدمون. في وقت مبكر من مسيرتي الاستثمارية ، كانت معنوياتي ترتفع عندما ارتفع الاستثمار المدروس بعناية إلى آفاق جديدة. لكنني أيضا أصبحت يائسة عندما تراجعت الاستثمارات. (وإذا كان هناك درس واحد تعلمته متأخرا جدا ، فقد كان أهمية قطع العلاقات مع استثمار خاسر في الوقت المناسب).

الحديث عن الدروس ، لقد أكملت للتو قائمة من 11 أشياء يجب أن يعرفها كل تاجر. لقد أغلقت أكثر من 20 عاما من الخبرة في الاستثمار في 11 قطعة من النصائح التي تنطبق على كل من المبتدئين والمحاربين القذر ، وشرح كل في عمق المقال. إنها القطعة الرفيقة المثالية لهذه المقالة ، لذا تأكد من الرجوع إليها والتحقق من ذلك. (ولكن ليس حتى تنتهي من هذا!)

التعمق أكثر مع الأسهم

عند البحث عن الأسهم للشراء ، ستسمع عن "أفكار رائعة" من مختلف وسائل الإعلام المالية. هذا ليس دعوة لمتابعة نصائحهم بشكل أعمى. بدلا من ذلك ، إنها ببساطة فرصة للقيام بمزيد من البحث بنفسك.

اعرف المزيد عن الشركة ، ماضيها الحديث ، بيئتها التنافسية ، والأكثر أهمية ، معرفة ما إذا كان السهم يبدو غير مكلف بالنسبة لأرباحه أو أصوله. <ﺗﻌرف أن ﻧﺻﺎﺋﺢ اﻷﺳﮭم ﺗﺑدأ داﺋﻣﺎً ﻓﻲ ﻣﮐﺎن ﻣﺎ وﻋﻧدﻣﺎ ﯾﺗم ﺗﻣرﯾرھﺎ إﻟﯾك ، ﻓﻘد أﺻﺑﺣت ﺑﺎﻟﻔﻌل ﻗﻟﯾﻟﺔ. حتى تأخذ جميع نصائح الأسهم مع وجهة نظر المشككين. مقابل كل سهم تشتريه في نهاية المطاف ، يجب أن تنقل العديد من الأفكار الأخرى.

تأكد أيضًا من إضافة الشركات إلى محفظتك التي تجذب انتباهك إلى أجزاء متباينة من الاقتصاد. امتلاك كل من فورد وجنرال موتورز ليس حكيما حقا ، حيث أن الشركتين تخضعان لنفس العوامل الاقتصادية ، ومن المرجح أن تتداولان بطريقة مماثلة. بدلاً من ذلك ، ركز على فورد أو جنرال موتورز ، ثم ابحث عن الشركات في مجال البنوك ، التكنولوجيا العالية ، البيع بالتجزئة ، الطاقة ، إلخ. المحفظة المثالية لها التعرض لكل هذه المجالات.

إضافة سهم طريقة خالية من المتاعب

مرة واحدة إذا كنت تملك أسهمًا في حساب الوساطة ، فهناك طريقة منخفضة التكلفة للإبقاء على مزيد من الدولارات الاستثمارية والحصول على المزيد من الأسهم دون تكبد تكاليف معاملات مزعجة.

يطلق عليه خطة إعادة استثمار الأرباح (DRIP) ويسمح لك بتلقي أسهم بدلا من مدفوعات أرباح نقدية. إن جمال DRIPs هو أنها تساعد المحفظة على النمو بشكل أسرع من خلال التعقيد - حيث تؤدي الأسهم الإضافية إلى دفع مزيد من أرباح الأسهم ، ثم شراء المزيد من الأسهم التي تؤدي إلى دفعات أكثر ، وما إلى ذلك.

يتم تقديم نقاط DRIP مباشرة من خلال الشركة ، لذلك لا يتعين عليك التعامل مع رسوم المعاملات الباهظة من حساب الوساطة الخاص بك. يمكنك الذهاب إلى أي موقع إلكتروني للشركة ومعرفة ما إذا كان يقدم DRIP (وليس كل شركة تقوم بذلك). على سبيل المثال ، ينقلك هذا الارتباط إلى صفحة DRAC الخاصة بـ Coca-Cola (NYSE: KO) حيث يمكنك تنزيل النماذج للبدء.

إذا كنت تتطلع إلى فتح حسابات DRIP مع العديد من الشركات ، يمكن أن تبدأ العملية في التعقيد. لتسهيل العمل الورقي ، تحقق من sharebuilder.com ، والذي يقدم مجموعة واسعة من الخيارات لتقليد أفضل ميزات DRIP بدون الكثير من الأعمال الورقية. (إذا قمت بنقل حساب إلى Sharebuilder ، فستضرب حتى 100 دولار إضافي إلى حسابك).

الانضباط والمثابرة

الآن بعد أن حصلت على 100 دولار مستثمر ، حان الوقت لبدء التخطيط للمستقبل. سيكون من الصعب تحويل 100 دولار إلى عجين حقيقي ، لذلك ستحتاج إلى إضافة الأموال إلى المحفظة. يلتزم العديد من المستثمرين بخطة ثابتة ، أي 25 دولارًا في الأسبوع أو 150 دولارًا في الشهر. سوف يرتفع مبلغ الأموال المستثمرة بالترادف مع قاعدة معارفك الموسعة.

الآن ، ستقوم بتتبع أول استثمار لك بينما تبدأ في البحث عن الاستثمار التالي. لكن ليس هناك عجلة. من الممكن أن تكون المراقبة والانتظار قبل القفز إلى الأسهم أكثر فائدة ، ومن ثم ، فإن طريقة "تبادل المعلومات أولاً ، طرح الأسئلة لاحقًا" للاستثمار.

يتيح لك عدد من مواقع الويب مثل Yahoo Finance و Google Finance إنشاء حافظات افتراضية يمكنك تتبعها. عندما تتحرك هذه الأسهم لأعلى أو لأسفل ، انقر على الأخبار لترى ما الذي يقودهم.

في الوقت المناسب ، ستلاحظ أنماط واضحة في الظهور. على سبيل المثال ، إذا ارتفع سهم على الأخبار الجيدة ثم عاد إلى الوراء ، وهذا يحدث مراراً وتكراراً ، فقد يكون ذلك علامة على أن بعض المستثمرين يعرفون أن كل شيء ليس وردية كما يبدو. هذا هو نوع المخزون الذي تود بيعه عندما يرتفع ، حيث أن الانسحاب اللاحق كان هو النمط في المكان.

The Investing Answer

: العديد من المستثمرين لأول مرة يحبون الانتظار حتى يجمعوا بضعة آلاف دولار قبل الخوض في عالم شاق من الاستثمار. هذا خطأ. يمكنك البدء بمبلغ أقل من 100 دولار ، وكلما بدأت في وقت سابق ، كلما كانت مهاراتك أسرع.