هل يجب أن أبدأ خطة 529؟

يمكن أن يدفع دفع الرسوم الدراسية للعائلة عبئًا ماليًا على العائلات ، خاصةً أولئك الذين لديهم أكثر من طفل واحد يذهبون إلى الكلية في نفس الوقت. إذا كنت تبحث عن طرق للحد من هذا التحدي المالي ، يمكنك التفكير في بدء خطة 529. كجزء من برنامج مدخراتك الدراسية طويل المدى ، من المفيد أن تبدأ في سحب الأموال المحميّة من الضرائب عندما يكون أطفالك رضيعاً.

في الوقت الذي يكونون فيه مستعدين للحضور في الكلية ، يجب أن يكون هناك عش بيض مريح يتم توفيره للمساعدة في دفع تكاليف المدرسة. إذا قررت أن تبدأ خطة 529 ، فاختر واحدة تناسب وضعك الاقتصادي بشكل أفضل بينما تمنحك أفضل المزايا.

تم تصميم القسم 529 من قسم الضرائب على ضريبة الدخل الداخلي حول المزايا الضريبية المتعلقة بالتعليم ، وقد تم تصميم 529 خطة لتسهيل إرسال العائلات إلى الكلية. أنشأ الكونغرس البرنامج في عام 1996 ، لكن الخطط ليست مؤمَّنة اتحاديًا.

تقول تيريزا كلارك جونز ، معلمة الإرشاد في جامعة ولاية ميشيغان: "تسمح خطط الإدخار للكلية بتوفير حساب لطالب من أجل دفع مصاريف الدراسة الجامعية المؤهلة". وفقًا لكلارك-جونز ، يمكن لأصحاب الحسابات الاختيار من خيارات استثمار محددة لمساهماتهم. وتقول: "تشمل هذه الخيارات الاستثمارية صناديق الأسهم المشتركة وصناديق الاستثمار السندات وصناديق أسواق المال".

هناك العشرات من الخيارات لخطط الدولة 529. وفقا لكلارك جونز ، ترعى كل دولة إما خطة دراسية مسبقة الدفع أو خطة ادخار للكلية. كل واحدة مختلفة قليلا ، والعديد من الدول تقدم أكثر من خيار واحد.

يقول كلارك جونز: "لا يقتصر المشاركون على خططهم الخاصة بـ 529". "يتم تشجيع الأفراد على التسوق ومقارنة 529 خطة من ولايات مختلفة".

مزايا لخطط 529

إذا كنت تفكر في بدء خطة 529 ، فستكتشف وجود مزايا ملحوظة. ويشير روبرت بوزن ، وهو زميل دراسات اقتصادية غير مقيمة في معهد بروكينغز ، إلى أن حوالي 529 خطة لها فوائد ضريبية كبيرة للعائلات التي تستفيد منها.

يقول بوزن إن الخطط "تتلقى إعانة ضريبية كبيرة: مكاسب الاستثمار خالية من الضرائب ، طالما أن العائدات تُستخدم لتمويل نفقات التعليم العالي". "إضافة إلى نداءهم ، تمنح العديد من الولايات أيضًا ائتمانًا أو خصومات على المساهمات في خطة 529".

هناك مزايا أخرى. وفقا لموقع IRS ، على سبيل المثال ، يمكن لطفل واحد أن يكون المستفيد من حسابات منفصلة 529 التي أنشأها أشخاص مختلفين.

عيوب ل 529 خطط

أحد العيوب الملحوظ إلى 529 خطة هو أنه لا يوجد ضمان بأن مدخراتك سوف تغطي الرسوم الدراسية عندما يكون طفلك كبيرًا بما يكفي للذهاب إلى الكلية. قد يحتاج أطفالك لتقديم طلب للحصول على مساعدات مالية لتعويض الفارق. يجب على الطلاب الذين يبحثون عن المساعدة للحصول على المساعدة مراجعة دليل FAFSA المجاني.

بالنسبة لبعض أولياء الأمور ، فإن اشتراط إنفاق المال على المصاريف التعليمية المعتمدة قد يمثل مشكلة. ماذا يحدث إذا كان لديك حساب ، لكن أطفالك لا يذهبون إلى الكلية؟

يقول بوزن: "إذا لم يكن هناك حاجة في نهاية المطاف إلى الحساب البالغ 529 في التعليم ، فسيتم فرض ضرائب على الأرباح بمعدلات الضرائب العادية بالإضافة إلى 10٪ - عقوبة باهظة". "في حين ينبغي على الآباء البدء في خطة ادخار للكلية عندما يكون أطفالهم صغارًا للغاية ، فقد يخشون من أن أيًا من أطفالهم سيحضرون الدراسة الجامعية بعد ذلك". ومع ذلك ، يمكن تغيير المستفيد المسمى إذا كان الطلاب مرتبطين ، مما يوفر طريقة ضربة جزاء.

بدائل لدفع تكاليف الكلية

على الرغم من أن المدخرات طويلة الأجل ورسوم الدراسة المدفوعة مقدمًا هي خيارات للعديد من الطلاب وأسرهم ، يمكن استخدام بعض البدائل بالإضافة إلى 529 خطة أو بدلاً منها.

يقول إيلين سانت بيير ، الأستاذ المساعد بجامعة أوكلاهوما ستيت: "هناك مجموعة واسعة من المنح والمنح الإضافية المتاحة للطلاب ذوي السجلات الأكاديمية الممتازة ، والاهتمامات الخاصة وغيرها من الخصائص المؤهلة". "هناك شركات معينة ، ومنظمات مهنية ، ومنظمات دينية ، ومؤسسات ، ومؤسسات مالية تقدم مساعدات مالية". وتشمل البدائل الأخرى لدفع تكاليف الكلية قروض الطلاب وبرامج دراسة العمل.

إذا كنت تفكر في بدء خطة 529 ، ففكر في كيفية تلائم الصورة المالية لعائلتك الآن وفي المستقبل. لمزيد من المعلومات حول الخيارات المختلفة المتاحة 529 ، اقرأ Investmentmatome’s The Best 529 Plans By State.

حفظ صورة الطالب عبر Shutterstock.