طلاب ولاية كارولينا الجنوبية الافتراضي أكثر من متوسط ​​الولايات المتحدة على القروض الطلابية

وفقاً لدراسة أجرتها وزارة التعليم الأمريكية ، فإن الطلاب في كليات وجامعات كارولينا الجنوبية هم أكثر عرضة من غيرهم في الولايات الأخرى للتخلف عن سداد قروضهم الطلابية.

ووجدت الدراسة أن 13.2 ٪ من الطلاب في المدارس الثانوية في ساوث كارولينا والذين كان من المقرر أن يبدأوا في تسديد قروضهم في عام 2013 ، كانوا في حالة تقصير في السنة الثالثة من السداد. كان معدل التخلف عن السداد في ولاية ساوث كارولينا هو الأعلى في المرتبة الثانية عشرة في البلاد.

كان معدل التخلف الكلي في الولايات المتحدة 11.3٪. (راجع الأسعار الافتراضية لجميع الحالات الخمسين.)

نظرت الدراسة في أكثر من 6000 مدرسة ثانوية في الأمة و 80 في كارولينا الجنوبية ، بما في ذلك المدارس الخاصة والعامة والملكية (للربح). من بين أكبر معدلات التسجيل في الولاية ، كانت معدلات التخلف عن السداد هي:

• كلية ترايدنت الفنية: 20.4 ٪.
• كلية جرينفيل التقنية: 18.4 ٪.
• الكلية التقنية في ميدلاندز: 16٪.
• جامعة كارولينا الجنوبية ، كولومبيا: 4.5 ٪.
• جامعة كليمسون: 2.9 ٪.

(انقر هنا للبحث في قاعدة البيانات الفيدرالية عن الإحصاءات الافتراضية حسب المدرسة أو المدينة أو الولاية).

على الصعيد الوطني ، كان لدى كليات المجتمع العام معدل افتراضي للتخلف عن السداد لعام 2013 قدره 18.5٪ ، وكانت المدارس الخاصة بنسبة 15٪. وبالنسبة للكليات العامة التي تبلغ مدة الدراسة فيها أربع سنوات ، بلغ متوسط ​​المعدل 7.3 ٪ ، وبالنسبة للكليات الخاصة التي مدتها أربع سنوات ، كانت النسبة 6.5 ٪.

تميل المعدلات الافتراضية للكليات المجتمعية والمدارس المهنية والكليات الربحية إلى أن تكون أعلى لأن الطلاب السابقين أقل احتمالية لاستكمال دراستهم أو رؤية زيادة في الأرباح ، وغالباً ما لا يستطيعون مواكبة دفعات القروض ، وفقًا تقرير في أوراق بروكنغز حول النشاط الاقتصادي.

>> المزيد: التخلف عن سداد القروض الطلابية: ما يعنيه وكيفية التعامل معه

يقدم التقرير الجديد نظرة مفصلة على معدلات التخلف عن السداد ، ولكن قد لا تظهر صورة كاملة لعبء الديون على الطلاب. في حين يأخذ التقرير لقطة من المقترضين الذين هم في إطار أول ثلاث سنوات من فترة سدادهم ، فإنه لا يلتقط أولئك الذين يؤخرون السداد حتى انتهاء فترة صلاحية نافذة القياس لمدة ثلاث سنوات.

مستشار كولومبيا: الكلية الغالية مقابل أجر منخفض هي "أكبر خطأ"

يكسب الأشخاص الحاصلين على شهادات جامعية أكثر ، في المتوسط ​​، من أولئك الذين حصلوا على شهادة الثانوية فقط. في عام 2014 ، كان متوسط ​​الدخل لشباب البالغين الحاصلين على درجة البكالوريوس هو 49،900 دولار ، مقارنة بـ 30،000 دولار للأشخاص الذين أكملوا الدراسة الثانوية ، وفقًا للمركز الوطني لإحصاءات التعليم.

ومع ذلك ، فإن الديون الزائدة على قروض الطلاب تشكل عبئًا كبيرًا بالنسبة للكثير من الأمريكيين. ويمكن أن يعوق الموارد المالية للناس بدرجة كبيرة عن طريق زيادة عبء الديون الكلي وخفض الأموال التي يمكن أن يستخدموها في الحصول على قروض الرهن العقاري والتقاعد وغير ذلك من الاستثمارات الطويلة الأجل. بلغ إجمالي دين قروض الطلاب 1.36 تريليون دولار أمريكي في يونيو ، وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي ، ارتفاعًا من 961 مليار دولار في عام 2011.

سألنا المستشارة المالية في كولومبيا ، كارولينا لورا ششار-بيكووسكي عن كيف يمكن للأسر دمج قروض الطلاب في حياتهم المالية.

كيف يمكن للطلاب والعائلات التأكد من أن قروضهم هي استثمار جيد في مستقبلهم؟

يجب على الآباء وضع توقعات واقعية مع أطفالهم. إذا لم يتمكنوا من إرسالهم إلى كلية نخبة دون الاقتراض بشكل كبير ، فمن المحتمل ألا يفكروا في هذه الكلية. لا يريد أي طفل رؤية أبويه يعانيان من الناحية المالية من أجل التعليم.

يجب على الطلاب التركيز على تخطيط حياتهم المهنية. أوصي "بطارية قدرة المرتفعات" لعملائي. إنه اختبار شامل يساعد الأشخاص على تحديد المهنة التي تناسب مهاراتهم وقدراتهم الطبيعية على أفضل وجه. سيتم تشجيع الطلاب الذين لديهم فكرة أكثر وضوحًا عن مسارهم الوظيفي على أداء دورهم بشكل جيد وإكمال الدراسة الجامعية دون الحاجة إلى تغيير التخصصات بشكل متكرر وتلقي المزيد من الديون.

علاوة على ذلك ، الكلية ليست هي الحل للجميع. قد ترغب في النظر في مدرسة التجارة أو التقنية.

بعد الانتهاء من خطوة التخطيط الوظيفي ، انظر إلى المدارس أو البرامج المتخصصة في التخصص الذي تم تحديده من خلال الاختبار الوظيفي وتحديد أي منها بأسعار معقولة.

كيف يمكن أن يؤثر الحصول على قروض الطلاب في حياة الطلاب المالية المستقبلية؟

إذا كان لديك الكثير من الديون الجامعية ، فقد يكون لديك صعوبة في جعل ميزانيتك في مرحلة ما بعد الكلية. هذا سوف تتداخل مع قدرتك على الادخار لحالات الطوارئ ، منزل أو التقاعد. قد يجبرك على تأخير الزواج والعيش مع والديك بعد الكلية.

إذا اخترت مهنة في الحكومة أو في منظمة غير ربحية ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة. بموجب هذا البرنامج ، قد يتم غفران قروضك الفيدرالية بعد إجراء 120 دفعة شهرية. قبل أن تأخذ قروضًا مع وضع هذه الإستراتيجية في الاعتبار ، يجب أن تكون على دراية بأنك يجب أن تعمل بدوام كامل لمدة 10 سنوات في المؤسسات المؤهلة - وأن المرتبات الإجمالية لهذه الوظائف غالباً ما تكون أقل بكثير مما ستكون عليه في القطاع الخاص.

ما الذي يجب على الآباء والطلاب تذكره عند الحصول على قروض الطلاب؟

لا ارفع الديون للبدء بها. أكبر خطأ هو الذهاب إلى كلية مكلفة للحصول على درجة تؤدي إلى وظيفة منخفضة الأجر. القاعدة الأساسية هي أن إجمالي دينك في الكلية لا ينبغي أن يتجاوز راتبك المتوقع للعام الأول. على سبيل المثال ، ليس من المنطقي الحصول على قروض بقيمة 100000 دولار أمريكي كعاملة اجتماعية.لتوفير المال ، اذهب إلى مدرسة حكومية أو التحق بكلية مجتمع أو مدرسة فنية لبضع سنوات ، ثم انتقل إلى كلية لمدة أربع سنوات.

بدلا من ذلك ، حضور الكلية التي سوف توفر المعونة القائمة على أساس الحاجة أو الجدارة ، مما يقلل من الحاجة إلى القروض الطلابية. إذا كنت بحاجة إلى الحصول على قروض ، فاختر القروض الفدرالية على القروض الخاصة ، حيثما أمكن ذلك. تميل القروض الفيدرالية إلى أن تكون معدلات فائدة ثابتة منخفضة وتتأهل للحصول على سداد مدفوعات الدخل ، ومغفرة القروض ، وبرامج الدمج. بالإضافة إلى ذلك ، لا يحتاج الأهل إلى المشاركة في توقيع قرض فيدرالي.

ما هي الخيارات الموجودة لتحسين شروط قرض قروض الطلاب؟

إذا كان لديك قروض فيدرالية ، فقد تتمكن من تحسين الشروط من خلال توحيد القروض أو خطة السداد المدفوعة بالدخل. تتوفر العديد من خيارات السداد ، اعتمادًا على نوع القرض والوضع الشخصي. تستند المدفوعات الشهرية على دخلك وعادة ما تكون حوالي 10 ٪ إلى 15 ٪ من الدخل التقديري.

وتذكر أن الإعفاء من القرض الفيدرالي قد يكون متاحًا لموظفي الخدمة العامة المؤهلين بعد دفع 120 دفعة شهرية.

ما الذي يجب أن تفعله العائلات إذا وجدت أنه لا يمكنها سداد الدفعات؟

إذا لم تتمكن من إجراء دفعاتك ، فقد تكون مؤهلاً لتأجيل القرض أو التحمل.

يتيح لك تأجيل القرض تأخير المدفوعات مؤقتًا لمدة تصل إلى ثلاث سنوات. إذا لم تكن مؤهلاً للتأجيل ، فسيسمح لك قرض الإعفاء بالتوقف عن إجراء الدفعات أو تخفيض الدفعات لمدة تصل إلى 12 شهرًا بسبب الصعوبات أو الأمراض المالية. اعتمادًا على نوع القرض الذي تمتلكه ، قد يستمر تراكم الفائدة لكل من التأجيل والتحمل ، لذا تحقق من مزود الخدمة.

افعل كل ما هو ممكن لتجنب التخلف عن سداد القرض. قد يدمر رصيدك ، قد يتم تزويج أجرك ، أو قد يتم حجب الضرائب الإضافية لتسديد القرض. حتى إعلان الإفلاس لن يحلها ؛ وعلى عكس الديون الأخرى ، لا يمكن أبداً الإفراج عن قروض الطلاب عن طريق الإفلاس.

Laura Scharr-Bykowsky ، CFP ، هي مستشارة مالية ومديرة في Ascend Financial Planning في كولومبيا ، ساوث كارولينا.

معدلات التخلف عن سداد القروض الحكومية للطلاب

تم تصنيف الدول الخمسين من أعلى معدل التخلف عن سداد القروض إلى أدنى المستويات.

تصنيف	حالة	نسبة العجز عن سداد القروض الطلابية
1.	المكسيك جديدة	18.9
2.	فرجينيا الغربية	16.2
3.	كنتاكي	15.5
4.	ميسيسيبي	14.6
5.	إنديانا	14.2
6.	فلوريدا	14.1
7.	أركنساس	14
8.	أريزونا	14
9.	وايومنغ	14
10.	ولاية أوريغون	13.7
11.	أوهايو	13.6
12.	كارولينا الجنوبية	13.2
13.	نيفادا	12.7
14.	تكساس	12.6
15.	أوكلاهوما	12.5
16.	جنوب داكوتا	12.3
17.	لويزيانا	12.3
18.	ألاباما	12.2
19.	جورجيا	12
20.	أيوا	11.9
21.	ميشيغان	11.8
22.	شمال كارولينا	11.6
23.	ألاسكا	11.6
24.	كولورادو	11.5
25.	ميسوري	11.5
26.	تينيسي	11.4
27.	ايداهو	11
28.	كانساس	10.7
29.	واشنطن	10.4
30.	كاليفورنيا	10.4
31.	هاواي	10.4
32.	مين	10.4
33.	ديلاوير	10
34.	ماريلاند	9.9
35.	مونتانا	9.8
36.	ولاية ويسكونسن	9.6
37.	إلينوي	9.4
38.	بنسلفانيا	9.2
39.	فرجينيا	9.1
40.	يوتا	9.1
41.	نيو جيرسي	9
42.	مينيسوتا	8.8
43.	كونيتيكت	8.5
44.	نبراسكا	8.2
45.	نيويورك	8
46.	جزيرة رود	7.9
47.	نيو هامبشاير	7.8
48.	فيرمونت	7.2
49.	شمال داكوتا	6.5
50.	ماساتشوستس	6.1