SoFi vs. Prosper: How They Compare for Personal Loans
Is a SoFi personal loan worth it? Here's what our CEO thinks
جدول المحتويات:
- قد يكون SoFi خيارًا أفضل إذا:
- قد يكون الازدهار خيارًا أفضل إذا:
- يتسوق للعثور على أفضل قرض شخصي
- منهج تصنيف القروض الشخصية
SoFi و Prosper ، وهما من أكبر مصدري القروض الشخصية عبر الإنترنت ، يستهدفان المقترضين بائتمان جيد.
تقوم شركة SoFi بتسويق نفسها كشركة تمويل مستقبلية تستخدم معايير ضمان بديلة وتقدم امتيازات اجتماعية. كان بروسبر رائداً في مجال الإقراض بين الأقران ويفضل المستهلكين الذين لديهم تاريخ ائتماني راسخ.
وبالمقارنة بين المقرضين ، فإن أسعار الفائدة الأولية للمقترضين المؤهلين تأهيلاً متماثلاً ، على الرغم من أن SoFi لا تفرض رسوم إنشاء. وبخلاف التكلفة ، يمكن لخصائص SoFi الأخرى - بما في ذلك مبالغ القروض الكبيرة والمدفوعات المرنة وفرص التواصل لأعضائها - أن تلغي قرارك.
وإليك نظرة عن قرب على الاختلافات الرئيسية بين SoFi و Prosper.
|
|
|---|---|
| 5000 إلى 100000 دولار | من 2000 إلى 40000 دولار |
| 5.81٪ إلى 15.37٪ (أسعار ثابتة ومتغيرة) | 6.95٪ - 35.99٪ (أسعار ثابتة) |
| لا شيء | 2.4% - 5% |
| من 3 الى 7 سنوات | 3 أو 5 سنوات |
|
|
|
|
>> المزيد: القروض الشخصية للحصول على ائتمان جيد
قد يكون SoFi خيارًا أفضل إذا:
- أنت جديد على الائتمان
- تريد قرض بسعر متغير أو كبير
- تريد فرص التواصل
صوفي ، تأسست في عام 2011 ، يشير إلى المقترضين باسم "الأعضاء" ويوفر مزايا فريدة مثل ساعات سعيدة ، والعشاء والأحداث التعليمية في المدن الكبرى. تم وصف قاعدة عملاء SoFi بأنها HENRY - أصحاب الأرباح العالية غير الأغنياء بعد ؛ متوسط الدخل هو 101000 دولار.
تخضع SoFi لتغييرات في القيادة وتواجه دعاوى قضائية من موظفين سابقين بشأن سوء معاملة النساء والأجور غير العادلة لساعات طويلة. رئيسها التنفيذي ، مايكل كاجني ، استقال فجأة في سبتمبر. ومع ذلك ، تواصل SoFi تقديم القروض وتقول إن أعمالها مستقرة.
كيفية التأهل: SoFi غير عادي بين المقرضين في أنه يؤكد على التدفق النقدي الحر - دخلك الشهري ناقص المصاريف - على درجة الائتمان في عملية الاكتتاب. لدى SoFi أدنى حد للاحتياجات الائتمانية 680 ، والمقترضون عموما لديهم نقاط ائتمان قدرها 700 أو أعلى.
كما تنظر SoFi أيضًا في تاريخك المالي وخبرتك في المجال المهني. وهي تقبل المتقدمين الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني راسخ وليس لديهم دخل أو نسبة نسبة الدين إلى الدخل.
وقت التمويل: يستغرق الأمر عادةً سبعة أيام من بدء تقديم طلب لتلقي التمويل.
التكاليف: يمكن أن تؤدي معايير الاكتتاب البديلة الخاصة بـ SoFi إلى انخفاض معدل النسبة المئوية السنوية للمقترضين في بعض الحالات. وتبلغ معدّلاتها السنوية المرتفعة حوالي 6٪ ، وتصل إلى 15.37٪ ، أي أقل بكثير من نسبة 35.9٪ في بروسبر.
SoFi هو واحد من عدد قليل من المقرضين عبر الإنترنت لتقديم قروض بأسعار فائدة متغيرة ، والتي تميل إلى الحصول على معدلات بدء أقل ولكن يمكن تعديلها أو خفضها على مدى فترة القرض. بعض المقترضين يختارونهم ، خاصة لمدد القروض الأقصر ، لكن القروض ذات الفائدة الثابتة أكثر شعبية ، كما تقول الشركة.
مرونة الدفع: على خلاف نظام بروسبير ، يتيح نظام السوفي للمقترضين تغيير تاريخ استحقاق الدفع ، وقد يتنازل عن رسوم تأخير في وقت متأخر إذا كان لديك تاريخ من المدفوعات في الوقت المحدد.
في حالة فقدان الوظيفة ، لدى SoFi برنامج التحمل الذي يعلق المدفوعات أو يسمح بدفع الفوائد فقط لمدة تصل إلى عام.
انقر "التحقق من الأسعار" لتطبيقها على SoFi.
قد يكون الازدهار خيارًا أفضل إذا:
- تريد قرض من شركة قائمة
- لست بحاجة إلى أشياء إضافية مثل التواصل الاجتماعي والأحداث الاجتماعية
- يعود تاريخك الائتماني إلى عامين أو أكثر
منذ عام 2006 ، قامت بروسبير بتمويل أكثر من 10 مليارات دولار من القروض. لقد كان أول بنك مقرض من نظير إلى نظير ، مما يعني أنه بدلاً من تمويل القروض نفسها ، فإن بروسبر يطابق المقترضين المحتملين مع المستثمرين الأفراد الذين يمكنهم اختيار تمويل قروضهم.
كيفية التأهل: المقترضين المؤهلين للحصول على قرض بروسبر لديهم ائتمان قوي ، ومتوسط دخل سنوي يبلغ حوالي 89000 دولار أمريكي ومتوسط تاريخ ائتماني يبلغ 11 عامًا. يتطلب بروسبر درجة ائتمان لا تقل عن 640 وما لا يقل عن سنتين من تاريخ الائتمان. شرط نسبة الدين إلى الدخل هو 50 ٪ أو أقل.
وقت التمويل: تستغرق عملية الموافقة على Prosper ما يصل إلى سبعة أيام عمل ، بالإضافة إلى فترة من يوم إلى ثلاثة أيام عمل إضافية لتلقي أموالك.
التكاليف: وتتراوح نسبة APRs من Prosper من 6.95٪ إلى 35.99٪. على عكس SoFi ، فإن بروسبر يتقاضى رسوم إنشاء من 2.4٪ إلى 5٪ من مبلغ القرض.
مثل SoFi ، لا يفرض بروسبر رسومًا على المدفوعات الإضافية أو يسدد قرضك مبكرًا. هناك رسوم دفع متأخرة بنسبة 5٪ من المبلغ المستحق أو 15 دولارًا ، أيهما أكبر.
انقر فوق "التحقق من الأسعار" لتطبيقه على Prosper.
معدلات الاختياريتسوق للعثور على أفضل قرض شخصي
خاصة إذا كان رصيدك جيدًا ، فقد يكون أفضل رهان لمقارنة القروض من SoFi و Prosper مع مقرضين آخرين.انقر على الزر أدناه لمعرفة الأسعار المقدرة والدفعات الشهرية ومتطلبات درجة الائتمان من العديد من المقرضين على Investmentmatome.
مقارنة الأسعارمنهج تصنيف القروض الشخصية
تصنيفات الموقع للحصول على قروض شخصية تشير إلى المقرضين الذين يقدمون ميزات ملائمة للمستهلك ، بما في ذلك شيكات ائتمانية ميسرة ، ولا رسوم إنشاء ، وخيارات دفع ، ووقت قصير للتمويل ، وقبعات سعر الفائدة بنسبة 36٪ ، وعدم وجود غرامات مسبقة الدفع. يتم اعتبار الميزات لتأثيرها الإيجابي على التاريخ الائتماني للمستهلكين والصحة المالية. لضمان الدقة والاتساق ، تتم مراجعة تقييماتنا من قبل أشخاص متعددين على فريق القروض الشخصية في Investmentmatome.
