5 علامات حان الوقت لتفريق المستشار المالي الخاص بك
بس٠اÙÙÙ Official CLIP BISMILLAH Edition 2013 ARABE
جدول المحتويات:
- 1. أنت خائف من استدعاء المستشار المالي الخاص بك
- 2. مستشارك المالي لا يستمع إليك
- 3. وضعك المالي يتغير ، ولكن النصيحة ليست كذلك
- 4. المستشار المالي الخاص بك فقط يدعو إلى التجارة
- 5. عينك تتجول بالفعل
- ماذا بعد؟
- أعرف كيفية اختيار مستشار مالي
- الأسئلة لطلب مستشار مالي
- تجد المستشار المالي المناسب لك
عندما يتعلق الأمر بمستشارك المالي ، قد يكون من الصعب القيام بالتفكك.
يقول باتريشيا جينيرجن ، وهو مخطط مالي معتمد لدى شركة فوكوسيد فاينانسز في أوكلاند ، بولاية كاليفورنيا ، حيث يمكن أن تكون العلاقة الحميمة للمعرفة المالية أعمق من روابط الزواج ، إن تغيير المستشارين الماليين يمكن أن يشعر "تقريبا بنفس التقسيم".
وتضيف سيليا بروج ، وهي مخطّطة مالية معتمدة لدى شركة "دوج وود المالية للتخطيط" في ممفيس بولاية تنيسي: "لقد أخبرني الناس بأشياء لم يخبروها زوجاتهم أو زوجاتهم". "تم تشخيص أحد العملاء بالسرطان ، وكنت أول شخص أخبروه لأن أول شيء كان يدور في ذهنه ،" كيف سأدفع مقابل العلاج ، وكيف سيؤثر ذلك على عائلتي؟"
في حين أن أداء مدخراتك التقاعدية مع مرور الوقت هو مقياس واضح للحكم على المستشار المالي الخاص بك ، فإن العلاقة تنتهي غالبًا لأسباب أكثر عاطفية ، كما يقول الخبراء. في ما يلي بعض المؤشرات على أنه قد حان الوقت لعبور مستشارك المالي من قائمة بطاقات يوم عيد الحب.
1. أنت خائف من استدعاء المستشار المالي الخاص بك
إذا كنت تواجه مشكلة في الحصول على الهاتف لطرح سؤال مالي ، فهذه علامة سيئة. يقول جينيرجون: "إذا كنت لا تتصل لأنك لا تعتقد أن اهتماماتك مهمة ، أو كنت تشعر بأنك" مشغول للغاية - فأنا لا أريد أن أزعجهم ، فهذه أعلام حمراء كبيرة ".
اسأل نفسك ، لماذا أنت خائف من الاتصال؟ إذا لم يتم إرجاع المكالمات السابقة على الفور ، أو إذا شعرت المحادثة بالاندفاع بمجرد اتصالك ، فقد يكون الوقت قد حان لفحص ما إذا كان هذا الأمر ينجح أم لا. ويضيف جينيرجون: "قد يشعر البعض أنهم بطاطس صغيرة مقارنة بالعملاء الآخرين [الأكثر ثراءً] للمستشارين … لكن لا يجب أن تشعر بأن هذه مشكلة". "هذا هو كل المال الذي تملكه في العالم ، وهذا يستحق الاهتمام الكامل."
2. مستشارك المالي لا يستمع إليك
لدى Jennerjohn عميلاً يقضيها مرتين لأنها لا تستطيع تحمل الشجاعة لكسر مستشارها المالي الآخر. "يقول موكلي:" أقدم طلبات واقتراحات ، لكنه كان يفرحني ، "تقول.
إنه مثل ، "لا تشكك في الطبيب ، فقط خذ الوصفة الطبية". يشعرون بالخوف من البقاء مع هذا الشخص.
Patricia Jennerjohn، مخطط مالي معتمدفي كثير من الأحيان ، يمكن للعملاء أن يتخبطوا بدعوى و مكتب فاخر ، و وابل من النصائح السليمة والذكية التي تسير على رؤوسهم. يقول جينيرجون: "إن الأمر يشبه ، لا تشكك في الطبيب ، بل تأخذ الوصفة الطبية". "يشعرون بالخوف من البقاء مع هذا الشخص."
3. وضعك المالي يتغير ، ولكن النصيحة ليست كذلك
على غرار عدم سماعك ، لا تغير الطريقة المالية عندما يكون هناك حدث رئيسي في الأفق ، مثل التقاعد. يقول بروج ، إن بعض المستشارين يتورطون في "مرحلة التراكم" ، بدلاً من التحضير للوقت الذي يحل فيه مدخراتك الاستثمارية محل راتب ثابت.
يقول بروج: "لقد حفظت كل هذه الأموال ، ولكنها في أرصدة مالية مختلفة - قد يكون بعضها في حسابات خاضعة للضريبة ، وربما تزوجت مرة أخرى ولديك أموالها". "كيف تقرر ما يجب أخذه ، متى ، وفي أي ترتيب ينبغي استخدام الحسابات؟ هذه تصبح الأسئلة الكبيرة الآن ".
4. المستشار المالي الخاص بك فقط يدعو إلى التجارة
علامة حمراء أخرى: لا تسمع إلا من المستشار الخاص بك عندما تريد تنفيذ أمر شراء أو بيع في محفظتك. قد يكون هذا علامة على أن مرشدك مهتم فقط بالرسوم التي قد يجلبها من خلال التداول على حسابك ، كما يقول جينيرجون.
من المهم أن تفهم كيف يربح مستشارك الحالي أو المستقبلي المال. البعض يكسب المال عن طريق الحصول على عمولة على المنتجات التي يبيعونها. بينما يتقاضى الآخرون نسبة مئوية من الأصول التي يديرونها للعملاء (عادة حوالي 1٪). يفضل العديد من العملاء مستشارًا للرسوم فقط ، والذين يتقاضون رسومًا بالساعة أو رسومًا ثابتة مقابل الخدمات ، ولا يميلون إلى توجيهك نحو صندوق يحصلون منه على أموال إضافية للبيع.
إذا كنت تشعر أن مرشدك يبحث فقط عن تحقيق ربح سريع لك ، فقد يكون الوقت قد حان للتعبير عن هذا الوقت الطويل.
5. عينك تتجول بالفعل
إذا وجدت نفسك تستمع إلى نصائح مالية أخرى ، أو تبحث في عقد المستشار الخاص بك بعين نقدية ، فمن المحتمل أنك مستعد لإستراحة.
عاطفيًا ، قد يكون الفصل مع مستشار مالي أمرًا صعبًا. من الناحية القانونية ، يعد تبديل المستشارين الماليين أمرًا بسيطًا للغاية: قم بالتوقيع على اتفاقية مع شركتك الجديدة ، وأبلغ مستشارك القديم. ومع ذلك ، قد يكون هناك بعض التداعيات المالية. تحقق من عقد المستشار القديم لمعرفة ما إذا كانت هناك رسوم إنهاء ، والتي ستحتاج إلى دفعها. قد تكون هناك أيضًا تكاليف إضافية أو تداعيات ضريبية إذا كنت تنقل أصولًا من أموال تديرها مباشرة شركة المستشار القديم.
بغض النظر ، إذا كنت لا تشعر بالوفاء بعلاقة المستشار الحالية ، تذكر: يمكنك المغادرة دائمًا.
تقول بروج: "لا شك أن علاقة المستشار المالي تصل إلى أكثر من أرقام … يمكن أن تكون قريبة بشكل لا يصدق". "إنها مسؤولية رائعة ، ويستحق عملائنا أفضل ما لدينا."
ماذا بعد؟
- تريد اتخاذ إجراء؟
أعرف كيفية اختيار مستشار مالي
- تريد الغوص أعمق؟
الأسئلة لطلب مستشار مالي
- تريد استكشاف ذات الصلة؟
تجد المستشار المالي المناسب لك
