مشاركة حساب بنكي مع أحد الوالدين المسنين يمكن أن يكون محفوفًا بالمخاطر

يبدو أن مشاركة حساب مصرفي مشترك مع أحد الوالدين المسنين هو الخيار الواضح عند تكليفك بإدارة شؤونه المالية.

عملت لصالح بات سيكورا وأمها ، لكنها كانت صعبة. بعد عقود من تعقب أموالها في دفتر ملاحظات صغير ، لم تكن أم Sikora سعيدة بالبرنامج الذي استخدمته ابنتها لإدارة حسابها.

تقول سيكورا: "كان من الصعب جداً السيطرة عليها".

يمكن للحسابات المصرفية المشتركة العمل لبعض الأسر ، ولكن الخبراء يحذرون من أنهم يحملون مخاطر قانونية. يمكن للتوكيل ، وهو مستند يمنح الشخص إذنًا لاتخاذ قرارات مالية لآخر ، تقديم نفس الفوائد دون عواقب.

فوائد حساب مصرفي مشترك

بصفته المالك المشارك لحساب بنكي مشترك ، يتمتع الطفل البالغ بنفس الامتيازات التي يتمتع بها الوالد. مع هذا الوصول ، يمكن للطفل:

• ساعد الوالدين على تحديد النشاط الاحتيالي على الحساب. ويقدر مكتب حماية المستهلك المالي تكاليف الاستغلال المالي التي يحصل عليها الأميركيون الأكبر سناً بمبلغ 2.9 مليار دولار سنوياً.
• تبقي علامات التبويب على الرسوم المصرفية ، مثل رسوم السحب على المكشوف.
• دفع فواتير الوالدين إذا فشلت صحته.

يعاني زوج سيكورا من مرض باركنسون ، مما يزيد من نفقات الأسرة. منع الحساب المصرفي المشترك الصعوبات المالية عندما ماتت أمها لأنها غطت نفقات الجنازة والفواتير المتبقية.

"أكثر من: ما هو حساب التدقيق العليا؟

العواقب القانونية لحساب مصرفي مشترك

يقول المحامي في ولاية كولورادو كاثرين سيل إن الحساب المصرفي المشترك يحمل بعض المخاطر القانونية على الآباء والأمهات والأطفال. هذه النتائج القانونية تختلف من دولة ويمكن أن تسبب صعوبات مالية.

• يمكن لدائني أي من المالكين استخدام الحساب لإرضاء الديون. يمكن استنزاف الحساب إذا كان الوالد أو الطفل لديهما ديون غير مسددة.
• يمكن إخضاع الأشقاء للخطر. اعتمادا على شروط الحساب ، يمكن أن تذهب الأموال إلى المالك المشارك عندما يموت أحد الوالدين. يمكن أن تتجاوز حقوق البقاء على قيد الحياة إرادة أو غيرها من أحكام التخطيط العقاري.
• يمكن أن تشارك الأموال في الطلاق. يمكن إدراج الحساب المصرفي كأصل في طلاق الطفل البالغ. يجب على المحامي أن يبني سجلاً لإثبات أن المال يخص الأم.
• يمكن أن يفقد أي من المالكين الأهلية للحصول على المساعدة المالية. وسواء كان الطفل البالغ يريد مساعدة مالية لطفله المتحد في الكلية أو كان الوالد المسن بحاجة إلى المعونة الطبية ، فإن الأموال الواردة في الحساب يتم أخذها في الاعتبار.

"أكثر من: موقعنا أفضل فحص الحسابات

خيارات أكثر أمانًا

يمكن أن يكون حساب الراحة المتاح في بعض البنوك في بعض الولايات أكثر أمانًا قليلاً.

"تم فتح هذا الحساب مع فهم كلا الطرفين أنه بعد وفاة الوالد ، لا يقصد الحساب كهدية للمالك المشارك للحساب" ، يقول المحامية نيويورك ليندا توجا. لكنها تقول إن التوكيل أفضل لأن حساب التسوية لا يزال حسابًا مشتركًا مع العديد من المخاطر القانونية المذكورة أعلاه.

مع توكيل رسمي ، يظل الوالد مالكًا لحساب البنك ويتم اختيار الطفل البالغ كعامل لاتخاذ قراراته المالية.

تشارك إليزابيث ميلر وأخواتها الثلاث توكيلًا رسميًا لأمها ، كارول. يراقبون حسابها بعناية للحماية من الاحتيال وتمكنوا من الحصول على المال من المعاملات المشكوك فيها.

يقول ميلر: "علينا أن نهتم بحماية أمي لأنها ساذجة وبريئة".

يمكن للتوكيل أن يكلف عدة مئات من الدولارات ، اعتمادا على مدى تعقيدها. يمكن للخدمات القانونية عبر الإنترنت أو عيادات المساعدة القانونية خفض التكلفة. قد تتوفر النماذج أيضًا مجانًا على موقع الويب لولايتك ، ولكنك تخاطر بترك شيء ما عن طريق القيام بذلك بنفسك.

"أكثر من: الأسئلة غير مريحة جيل الطفرة السكانية تحتاج إلى أن تسأل والديهم

ليس من السابق لأوانه التخطيط

من الصعب على كل من الطفل والوالد تحقيق السلام مع عكس دورهما.

بعد وفاة أم سيكورا ، اكتشفت سيكورا أن أمها لا تزال تحاول تتبع أموالها الخاصة في دفتر الملاحظات الصغير الذي كانت ترتبط به. لم تقبل أمها الانتقال بشكل كامل ، لكنها كانت محتملة لأن Sikora بدأت المحادثات قبل سنوات من حدوث التغييرات.

تقول سيكورا: "يجب أن يبدأ الحوار سنوات قبل حدوث الحاجة".

لم تنتظر حتى يفوت الأوان ، ولا ينبغي لك ذلك.

ميليسا لامبارينا كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:LissaLambarena.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل USA Today.