العاملين لحسابهم الخاص؟ كيف يمكنك الحصول على تأمين صحي بأسعار معقولة؟

عندما تعمل لدى شركة كبيرة ، التأمين الصحي هو نسيم. قمت بالتسجيل ، وكنت تغطيتها. ولكن إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فإن الموظف غير المتفرغ ، أو صاحب العمل الصغير ، فإن الحصول على التأمين هو احتمال صعب ومكلف. لماذا هذه الديموغرافيات تعاني بشدة من نقص التأمين من قبل عالم التأمين؟

على الرغم من الجهود الحكومية المبذولة لتيسير العملية لهذه الشرائح من السكان ، لا يزال أصحاب الأعمال الصغيرة يكافحون لتقديم فوائد للموظفين. كشفت دراسة استقصائية أجرتها الرابطة الوطنية للأعمال الصغيرة في عام 2014 ، أن تكاليف الشركات أكثر من 1100 دولار لكل موظف شهريًا لخطط التأمين الفردية وأكثر من 2000 دولار لكل موظف للخطط العائلية. والأغلبية الساحقة (91 بالمائة) من الذين شملهم الاستطلاع لا يتوقعون أن تصبح الأمور أسهل أو أقل كلفة في المستقبل القريب.

بسبب العبء المالي الكبير ، يقول ثلث أصحاب الأعمال الصغيرة إنهم فرضوا وقد أفاد 10 في المائة منهم بتجميد التعيينات ، وسحب الموظفين في محاولة لتوفير المال. يبدو كما لو أن عالم التأمين قد تخلى عن أصحاب الأعمال الصغيرة وتركهم ليعيلوا عن أنفسهم.

العمال غير المتفرغين يعانون أيضا من النضالات التي تواجهها صناعة التأمين. بعض هؤلاء العمال صغار ويعملون على أساس موسمي. كثير منهم هم كبار السن الذين حصلوا على وظيفة بدوام جزئي لأسباب مالية. في الواقع ، مع الافتقار إلى الوظائف المتاحة على أساس التفرغ التي توفر الفوائد ، فإن العديد من الناس ببساطة يضطرون إلى العمل في وظائف متعددة بدوام جزئي. ولكن نادرًا ما يحصل هذا الديموغرافي على تأمين صحي برعاية صاحب العمل.

راجع أيضًا: أسئلة التأمين الصحي يجب على الشركات الصغيرة أن تسأل

ماذا حدث للنظام؟

السكان غير المحمولين نتيجة إصلاحات التأمين التي حدثت في التسعينيات. في ذلك الوقت ، قامت العديد من الولايات بإصلاح لوائح التأمين الصحي الخاصة بها ، مما أدى إلى إنشاء نظام منفصل من القواعد الفريدة عبر أمريكا.

نتيجة لهذه التغييرات ، قفز عدد كبير من شركات التأمين من سفينة التأمين الصحي بشكل كامل وتخلى عن العاملين لحسابهم الخاص الناس بدوام جزئي في القوى العاملة في الولايات المتحدة. وقد شعر أصحاب الأعمال الصغيرة والعاملين لحسابهم الخاص والعاملين بدوام جزئي بالضغط منذ ذلك الحين.

حتى أولئك الذين يتلقون التأمين عن طريق قانون التوفيق الشامل الموحد (COBRA) يجدون أنه من المستحيل تقريبًا الموافقة على بوليصة التأمين الصحي الفردية بمجرد نفاد فوائدها. لا يمكن اعتبارك إلا إذا كنت صغيراً وصحياً ولا تعاني من مشاكل طبية مزمنة.

لقد عمل قانون الرعاية الميسرة على تنشيط سوق التأمين الصحي الفردي. وقد تحسن الوضع بالتأكيد منذ صدور القانون ، ولكن لا تزال هناك بعض العقبات الرئيسية التي تحول دون تحقيق سهولة تغطية التأمين الصحي بتكلفة معقولة.

انظر أيضا: هل العمل من المنزل يوفر لك حقا المال؟

كيف يمكن للأسعار معقولة مساعدة قانون الرعاية؟

منذ أن تم إصدار قانون الرعاية بأسعار معقولة (يسمى أيضا "ACA") ، وقد تم مطالبة شركات التأمين لتقديم التأمين الصحي الفردي في جميع الدول والتغطية للشركات الصغيرة. وقد مكنت التطورات في البرمجيات والتكنولوجيا أيضا شركات التأمين من تلبية احتياجات المزيد من العملاء بشكل عام ، وفتح الباب أمام المزيد من الفئات المحرومة من الخدمات.

ولكنها ليست كلها أشعة الشمس وقوس قزح. لسوء الحظ ، ظهرت تحديات جديدة منذ إصدار قانون ACA. تعمل بعض الشركات والصناعات على التراجع عن متطلبات ACA - وهي خطوة قد تجعل من الصعب على الموظفين تلقي التأمين.

على سبيل المثال ، تقوم جمعية المطاعم الوطنية بتأييد تشريع يتطلب من الموظفين العمل لمدة 40 ساعة في الأسبوع (بدلاً من ذلك من 30) من أجل اعتبار العمال بدوام كامل ، وبالتالي التأهل للتأمين الصحي.

في محاولة لمساعدة الموظفين ، استكشف أحد المطاعم في ساوث كارولينا فكرة إضافة رسوم إضافية إلى الطلبات لتمويل التمويل. وتعهد بعض الرعاة الذين سمعوا الفكرة بعدم تناول الطعام هناك مرة أخرى. تعيد الشركات الأخرى تعريف "الوقت الكامل" عن طريق خفض ساعات العمل من أجل تجنب توفير التأمين.

كيفية التغلب على أكبر العقبات

حتى مع ACA ، لا يزال من الصعب على الشركات الصغيرة والعاملين لحسابهم الخاص والعاملين بدوام جزئي العمال للحصول على التأمين الصحي بأسعار معقولة. فيما يلي أهم ثلاثة عقبات تواجهها هذه المجموعات وكيف يمكنك التغلب عليها:

1. الحفاظ على وضع التفرغ

إن الاقتراح الذي من شأنه أن يرفع متطلبات الوضع الكامل من 30 ساعة في الأسبوع إلى 40 ساعة في الأسبوع سيترك الكثير من العمال الذين يقررون بأنفسهم عندما يتعلق الأمر بالتأمين. لن تعاني رواتبهم فقط ، بل ستفوتهم أيضا فوائد التأمين الصحي الهامة.

لحسن الحظ ، لا يزال أصحاب العمل ملزمين قانونا بتقديم بعض المزايا على الأقل للموظفين غير المتفرغين. تأكد من التحقيق في كل خيار متاح لك. ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ إﻟﯽ ذﻟك ، ﻗد ﯾﮐون ﺑﻌض اﻟﻌﺎﻣﻟﯾن ﺑدوام ﺟزﺋﻲ ﻣؤھﻟﯾن ﻟﺗﻐطﯾﺔ Medicare أو Medicaid ﺑﻧﺎءً ﻋﻟﯽ ﻣﺑﻟﻎ اﻟﻣﺎل اﻟذي ﯾﻘدﻣوﻧﮫ ﺳﻧوﯾًﺎ (وﻋواﻣل أﺧرى).

2. غياب التوجيه في اختيار سياسة

تقليديا ، نظر الناس إلى أصحاب العمل للحصول على المشورة بشأن الفوائد. الآن ، يتم ترك العاملين لحسابهم الخاص أو العاملين بدوام جزئي دون تغطية برعاية صاحب العمل إلى أجهزتهم الخاصة.

هناك بعض الموارد الإرشادية العظيمة هناك للعاملين لحسابهم الخاص أو لبعض الوقت ، على الرغم من أنه للأسف يعني ذلك ' سوف تقوم بعمل الوقت المستغرق في بحوث التأمين الصحي والتسوق.

يوصي خبير التمويل الشخصي كيري هانون بأن تقوم بالتسوق للحصول على خطة عالية الخصومات التي تعمل جنبا إلى جنب مع حساب التوفير الصحي. يمكنك البحث في هذه السياسات على مواقع الويب مثل eHealth و GoHealth و NetQuote.

3. تكلفة بوليصات التأمين الفردية

يمكن أن تصل تكلفة التأمين الشخصي إلى 600 دولار في الشهر ، وهو ما قد يشكل صدمة كبيرة لمن هم من ذوي الدخل المنخفض ، ولم يكن لديهم تأمين صحي ، أو اعتادوا على دفع جزء من ذلك بالنسبة للتغطية المقدمة من صاحب العمل.

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فمن الجيد مناقشة خيارات سياستك مع خبير مالي شخصي. بالنسبة لأولئك الذين يبحثون عن بدائل منخفضة التكلفة ، فإن منظمات مثل Humana و EHealth لديها موارد مفيدة للأفراد والعائلات. إحدى الحقائق الصعبة هي أنه مع سياسات منخفضة التكلفة ، ستكون المنافع أكثر متناثرة.

See Also: 6 Business جعل العالم مكانًا أفضل

في عالم مثالي (أو كندا أو المملكة المتحدة) ، الجميع سيكون من السهل الوصول إلى التأمين الصحي بأسعار معقولة. ولكن في الولايات المتحدة ، فإن نظام الرعاية الصحية مفكك للغاية ويصعب التنقل فيه. بصفتك مالكًا للأعمال التجارية الصغيرة ، أو عامل مستقل أو موظف بدوام جزئي ، فمن واجبك الآن أن تصبح خبيرًا في الحصول على تأمين صحي بتكلفة معقولة.

للحصول على أفضل نتيجة ممكنة لهذه الحالة ، تأكد من أنك تفهم قانونيتك حقوقك ، وتحليل مواردك المالية ، واستكشاف جميع الإعانات المحتملة.

الحصول على تأمين بأسعار معقولة كعامل جزئي أو مالك أعمال صغيرة أمر ممكن بالتأكيد. الأمر يتطلب الكثير من الجهد لاتخاذ قرار مستنير. في النهاية ، سيكون من المفيد بذل الجهد لمعرفة أنك مغطاة وتلقي كل الفوائد التي يحق لك الحصول عليها.

هل لديك أي نصائح لإضافة حول التأمين الصحي بأسعار معقولة؟