إسأل براينا: كيف أوفر للتقاعد في وظيفتي الأولى؟

"اسأل Brianna" هو عمود أسئلة وأجوبة لمدة 20-somethings ، أو أي شخص آخر يبدأ. أنا هنا لمساعدتك في إدارة أموالك ، والعثور على وظيفة وسداد القروض الطلابية - جميع الأشياء الواقعية التي لم يعلمنا أحد كيف نفعلها في الكلية. إرسال أسئلتك حول الحياة postgrad إلى [email protected].

سؤال:

أبدأ أول وظيفة بعد الجامعة ، والجميع يقول أنه يجب علي البدء في الادخار للتقاعد بالفعل. هل علي أن؟ كيف فعلتها؟

إجابة:

في يوم من الأيام ستكون كبيرًا في السن ، وستحتاج إلى المال. يصعب استيعاب هذا عندما تكون صغيراً وصحياً ويهتم بحق بصياغة قصة سناب شات مقنعة. إنها أيضًا محاولة سحب أموالك في حساب التقاعد عندما تعتاد على الحصول على أكثر من 10 دولارات في البنك.

ولكن الآن بعد أن حصلت على وظيفة ، وكنت تفكر في ما يجب القيام به مع راتبك ، فإن التوفير للتقاعد أمر ممكن ، والتنبيه المفسد أمر بالغ الأهمية.

أخبرتني آلة حاسبة بسيطة عن متوسط ​​العمر المتوقع أنني سأعيش على الأرجح 86. إن جدتي الإيطالية أكثر صحة مما أنا عليه ، وهي 93. كلنا يجب أن نخطط للحياة بعد أن نتوقف عن العمل ، حتى إذا كان من الصعب تحديد المدة بالضبط سنكون حولنا. في أوائل العشرينات من العمر ، يمكنك توفير القليل من المال الآن للحصول على الكثير منها في وقت لاحق. في ما يلي كيفية الحفاظ على الأمان المالي عندما تكون كبيرًا في السن ورماديًا وعبر العالم حول الرحلات البحرية الفاخرة في نظارات شمسية كبيرة الحجم.

ستحصل على الضمان الاجتماعي

لا تقلق: لن يجف الضمان الاجتماعي بحلول الوقت الذي تقاعدت فيه ، على الرغم من أنه لا يجلب عائدًا كافيًا لدفعك 100٪ مما يُفترض أنك ستحصل عليه عند التقاعد. يقول أحدث تقرير للأمناء السنويين لإدارة الضمان الاجتماعي أنه بعد عام 2034 ، سيحصل المتقاعدون على ما يقرب من ثلاثة أرباع المبلغ الذي وعدوا به ، والذي لا يزال يمثل جزءًا كبيرًا من المال. قد تعني التغييرات التي تطرأ على سياسة الضمان الاجتماعي فائدة أكبر أو فائدة أصغر في وقت لاحق ، ولكن لا يجوز لك خصمها تمامًا.

مثل العديد من المتغيرات الأخرى في لعبة التوفير التقاعدي ، من الصعب التنبؤ بالمبلغ الذي ستكسبه وستتمكن من توفيره بنفسك. لكن مع نظام الضمان الاجتماعي في جيبك الخلفي ، لن تكون على الخطاف لحفظ كل قرش بنفسك. ووفقًا لإدارة التأمينات الاجتماعية ، من المرجح أن تحل الفائدة محل حوالي 40٪ من متوسط ​​دخل ما قبل التقاعد. احصل على نجمة ذهبية في التأهب للتقاعد واستخدم آلة حاسبة لمعرفة تقدير تقريبي لمخصصات الضمان الاجتماعي الشهرية.

اذهب بكامل قوته إلى الأمام على 401 (ك)

على الرغم من أن الضمان الاجتماعي سيكون موجودًا ، إلا أنه لن يغطي جميع نفقاتك عند التقاعد. ساهم في 401 (k) في العمل ، إذا كان متاحًا لك ، للمساعدة في تعويض الفارق. بفضل جمال الفائدة المركبة ، يمكنك توفير 100 دولار شهريًا في حساب تقاعد يبدأ من 22 وينتهي به الأمر أكثر من 65 عامًا مما لو كنت بدأت في توفير 200 دولار شهريًا بمعدل 32 دولارًا.

غالبًا ما يكون هناك حافز إضافي للتسجيل: يطابق ثلاثة أرباع أرباب العمل على الأقل جزءًا من مساهمات العمال في 401 (k) s ، وفقًا لجمعية إدارة الموارد البشرية. كما أنه من المحتمل بشكل متزايد أن تقوم شركتكم بعمل التسجيل نيابةً عنك ، كما قال لي جان يونغ ، كبير محللي الأبحاث في مركز فانجارد لأبحاث التقاعد. انضم ثلثا الأميال في خطط التقاعد لأن أصحاب العمل قاموا بتسجيلها تلقائياً عندما بدأوا ، كما كتبت في تقرير طليعي عام 2015.

ليس عليك حتى اختيار استثماراتك. يمكنك اختيار صندوق تاريخ مستهدف استنادًا إلى السنة التي تخطط للتقاعد ، والتي ستقلل من مخاطر استثماراتك مع تقدمك في العمر. إذا سحبت نقودك قبل التقاعد ، فستدفع رسومًا كبيرة وتخسر ​​سنوات من النمو.

يقول تيموثي لابين ، وهو مخطط مالي في مينيابوليس: "ما لم تكن شغفك المولود حقًا منذ الولادة ، لا تأخذ تلك الأموال من 401 (ك) الخاص بك لشراء قارب".

لا 401 (ك)؟ تطير منفردا مع الجيش الجمهوري الايرلندي

A 401 (k) رائع إذا كنت قد حصلت على واحدة ، ولكن أقل من نصف الموظفين بدوام كامل الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 29 لديهم خيار المساهمة في حسابات التقاعد في مكان العمل ، وفقا لبيو Charitable Trusts. إذا كانت شركتك لا تقدم 401 (ك) ، أو كنت تعمل بدوام جزئي أو لحسابك الخاص ، فأنت وحدك - ولكن ليس لديك خيارات.

كثيرًا ما يختار الأشخاص الشباب مثلك Roth IRA ، وهو حساب تقاعد يمكنك إعداده عبر الإنترنت أو من خلال وسيط استثمار أو مستشار مالي آلي (غالبًا ما يُطلق عليه اسم robo-advisor). طالما أنك تربح دخلًا خاضعًا للضريبة يقل عن 132000 دولار سنويًا كشخص واحد ، يمكنك أن تضع ما يصل إلى 5500 دولار سنويًا وتشاهده ينمو كلما تركته هناك.

نظرًا لأن Roth IRA هو حساب توفير طويل الأجل ، وليس صندوقًا للعطلات في منطقة البحر الكاريبي ، فسيتم مكافأتك على انتظار ذلك مع إمكانية سحب أموالك بدون ضريبة بعد سن 59 ½. وهذا ما يجعل روث مختلفًا عن 401 (ك) التقليدي: أنت تساهم في 401 (ك) قبل أن يتم سحب الضرائب من شيك راتبك ، لذلك ستخضع للضريبة بمجرد أن تبدأ في استخدام تلك الأموال في التقاعد.

قم بإعداد تحويل تلقائي شهري من حسابك الجاري إلى حساب IRA الخاص بك ، أو قم بالتسجيل في 401 (k) في اللحظة التي توصل فيها Human Resources لك مجموعة من الاستمارات لملئها.ثم يمكنك أن تحقق ببهجة أحد العناصر الأخرى في قائمة المسؤولية عن البالغين.

بريانا ماكغوران كاتبة في Investmentmatome. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:briannamcscribe.