تخطيط التقاعد: ما يمكنك التحكم به وما لا يمكنك التحكم فيه

مايكل تشامبرلين

تعرف على المزيد حول مايكل على موقعنا اسأل مستشار

هناك العديد من المقالات والكتب حول التقاعد التي من شأنها أن تأخذ تقاعدك بالكامل لقراءة كل منهم. ومع ذلك ، هناك بالفعل ثمانية عوامل أساسية تحدد فرص نجاحك في التقاعد. ومن بين هؤلاء السائقين الرئيسيين ، فإن نصفهم فقط هم من سيطرتكم بالكامل.

ما هو أبعد من سيطرتك

يجب أن تفهم هذه العوامل ، ولكن لا تقضي الكثير من الوقت في القلق بشأنها لأنه في مرحلة ما ، لا يوجد شيء يمكنك فعله.

1. متى ستعيش

كثيرًا ما يسأل الناس كم يمكنهم تحمل نفقات كل عام في التقاعد. لا توجد إجابة سهلة لأنه لا أحد يعرف على وجه التحديد إلى متى سيعيش أي شخص. إذا كنت تعلم أنك ستعيش عامًا آخر ، فيمكنك إنفاقها جميعًا. ولكن لحسن الحظ ، فإن معظم الأفراد لديهم تقاعد طويل. يتوقع متوسط ​​عمر الرجل الذي يتقاعد اليوم في سن 65 عاماً أن يقضي 18 عاماً تقريبًا في التقاعد ، بينما تقضي المرأة حوالي 20 عاماً ، وفقاً لتقديرات العمر المتوقع من إدارة الضمان الاجتماعي. حتى مع هذه التقديرات ، لا يمكنك معرفة المدة التي ستبقى فيها. نظرًا لأن طول العمر يعد مجهولًا ولا تحتاج إلى تجاوز أموالك ، فمن الجيد أن تخطط للحصول على ما يكفي للعيش في التسعينات تقريبًا ، أي تقريبًا لمدة 30 عامًا تقاعدًا لمعظم الأشخاص.

2. صحتك

يوصي الخبراء أن تشاهد نظامك الغذائي وتبقى نشطة جسديا وعقليا خلال سنوات تقاعدك. ولكن هناك جوانب رئيسية من صحتك خارجة عن إرادتك. سيحتاج بعض الناس إلى رعاية طويلة الأجل ، سواء في المنزل أو في منشأة. هذا يؤثر بشكل واضح على نوعية التقاعد الخاص بك ويمكن أيضا أن يكون استنزاف مالي ضخم.

3. معدل التضخم

في الوقت الحالي ، لا يبدو التضخم مشكلة رئيسية. ولكن إذا كنت قد تقاعدت قبل 20 أو 30 سنة ، عندما كانت الأسعار ترتفع بمعدل أربع إلى خمس مرات أسرع من دخل تقاعد الفرد ، فقد تكون في مشكلة كبيرة. يمكن أن يؤدي ارتفاع الأسعار بسرعة إلى تقلص بيض العش أسرع من المتوقع ، مما قد يدفعك إلى تقليص الإنفاق أو حتى العودة إلى العمل. بغض النظر ، التضخم خارج عن سيطرتك.

4. تقلبات السوق

بالنظر إلى عوائد الأسهم المذهلة بين مارس 2009 وهذا الصيف ، كان من السهل أن نفكر أن السوق دائمًا ما يرتفع. لقد أثبتت أحداث الأسابيع القليلة الماضية بشكل قاطع خلاف ذلك. ولكن بغض النظر عن مدى قلقك بشأن هذه التقلبات بمرور الوقت ، فلا يوجد ما يمكنك فعله لمنعها. طالما لديك خطة للتأكد من أن استثماراتك تتمتع بمستوى مناسب من المخاطر وأنك متنوع بشكل جيد ، فهذا هو كل ما يمكنك القيام به.

ما هو في نطاق سيطرتك

1. كم تنفق

السبب الرئيسي الذي يجعل الناس لا يوفرون ما يكفي هو أنهم ينفقون مبالغ كبيرة دون داعٍ. عندما تفكر في أحدث سيارة ، أو مطبخ تم تجديده حديثًا أو محفظة مصمم كضرورة ، بدلاً من حساب ، ستعاني المدخرات. لا يمكن حفظ الأموال المنفقة. للاستمتاع بالتقاعد الناجح ، عليك أن توازن بين احتياجاتك الحالية واحتياجاتك واحتياجاتك المستقبلية.

2. كم قمت بحفظ

بعض الناس يولدون مدخرين ، بعضهم ليس كذلك. بالنسبة للمدخرين ، يدخل جزء من كل راتب إلى مدخرات. بالنسبة للآخرين ، الأمر أصعب بكثير. ولكن مع قلة من الأشخاص الذين يحصلون على معاشات تقاعدية ومخاوف بشأن سلامة الضمان الاجتماعي على المدى الطويل ، لا يمكن أن يكون هناك تقاعد ناجح دون وضع شيء بعيدًا عن المستقبل. حتى لو لم تكن موفرًا طبيعيًا ، فهذا جانب هام من تخطيط التقاعد يمكنك التحكم فيه.

3. وجود - والالتزام - خطة مالية

يكافح الكثير من الناس مع مقدار الادخار وكيفية استثمار مدخراتهم بالمبلغ المناسب من المخاطرة. الأفراد الذين يطلبون نصيحة من مخطط مالي يميلون إلى أن يكون لديهم ثقة أكبر في قراراتهم المالية. لديهم أيضا احتمال أكبر لتحقيق أهدافهم التقاعد. بالطبع ، ليس كل المخططين الماليين متماثلين. ابحث عن شخص ليس فقط مخططًا ماليًا معتمدًا ، بل يحصل أيضًا على مدفوعات على أساس الرسوم فقط. لا يقوم المخطط المالي ذو الرسوم فقط ببيع الاستثمارات أو الحصول على عمولات

4. كيف يتم استثمارها

تحتاج إلى تحديد الإجابات على الأسئلة التالية:

• كم هو الخطر في محفظتك؟
• هل هذا المستوى من المخاطر مناسب لظروفك؟
• هل محفظتك الضريبية فعالة؟
• هل استثماراتك الحالية مناسبة لمحفظتك؟
• هل تعيد التوازن إلى محفظتك بشكل دوري؟

من بين جميع الأشياء التي يجب أخذها بعين الاعتبار فيما يتعلق بالتقاعد ، يجب أن تفهم أن العديد من العوامل الحاسمة لا ترقى إليك. لذا لا تقلق كثيرا بشأن ذلك. بدلاً من ذلك ، ركز على الأشياء التي يمكنك التحكم بها: يمكنك تتبع إنفاقك وتحديد مقدار ما يمكنك توفيره وكيف يجب أن تستثمر. ويمكنك الحصول على خطة مالية شاملة ومتابعتها. التركيز على هذه المجالات الأربعة سيعطيك أفضل الفرص للتقاعد الناجح.

صورة عبر iStock.

HTTPS: //

قد يعجبك ايضا:

صناعة خطة التقاعد ناضجة للثورة؟

الخريجين في الآونة الأخيرة هي عدم وفورات التقاعد

مفتاح واحد لتخطيط التقاعد الناجح

وراء الستار من تاريخ الأموال المستهدف