خطة التقاعد "العروض النهائية" يمكن أن تفعل الضرر الحقيقي

من جوناثان برودبنت

معرفة المزيد عن جوناثان على موقعنا اسأل مستشار

حدث شيء مضحك على الطريق لتنظيف خطة التقاعد الخاصة بك. ذهب "عرض النهائيات" بشكل خاطئ ، مرة أخرى.

ماذا ، قد تسأل ، هو العرض النهائى؟ سؤال عظيم! عرض النهائيات هو جزء من عملية التدقيق التي يقرر فيها شخص ما في الشركة التي تعمل بها من سيدير ​​خطة التقاعد الخاصة بك. العرض التقديمي هو في الأساس عرض مبيعات من قبل مرشح لإدارة الخطة. قد لا تشير شركتك فعليًا إلى هذا على أنه "عرض تقديمي للمنتخبات النهائية" ، ولكن هذا ما يسميه الناس في عالم الاستثمار عندما يتم منحهم الفرصة لإخبار الشركة بمدى رضاهم عن تشغيل خطط التقاعد.

يقضي العديد من الأفراد في مجال التمويل سنوات على أمل الحصول على فرصة في عرض النهائيات ، معتبرين إياها مسارًا سريعًا لتحقيق مهنة ناجحة. ذلك لأنه بمجرد أن يبيعوا الخطة ، يمكنهم أن يباشروا العمل الأكثر ربحًا في بيع الحسابات IRA المتراكمة ، وحسابات الوساطة ، والتأمين ، وأكثر من ذلك بكثير للشركة وموظفيها.

ستحب مجموعة من الشركات ، الكبيرة منها والصغيرة على حد سواء ، فرصة تقديم عرض لصاحب العمل في عرض نهائى - البنوك وشركات التأمين وشركات الاستثمار والوسطاء والمستشارين الماليين من جميع القطاعات. لقد زرت عروض تقديمية أكثر مما أتذكره.

سيكون الأشخاص في شركتك الذين يستمعون إلى هذه العروض كل القرارات الأساسية حول خطتك. ومن بينهم: من (إذا كان أي شخص) سيكون مستشار الخطة ، الذي سيعمل كمستشار ضريبي ، وهو المحامون الذين يضعون وثائق للخطة ، والذين سيحتفظون بالمال ، وما هي الاستثمارات التي سيتم تقديمها. وهذا يجعل هذه الاجتماعات مهمة للغاية. إذا اتخذوا قرارات خاطئة ، فقد ينتهي بك الأمر إلى العمل لسنوات إضافية حتى يتمكنوا من التقاعد.

على الورق ، تبدو عروض النهائيات ذات قيمة كبيرة ، بل سأزعم أنها ضرورية إذا كنت ترغب في خطة تقاعد جيدة في مكان العمل. لكن في بعض الأحيان ، يتم اختطاف العملية بأكملها ، ويتم خداع العمال ، حتى يتمكن عدد قليل من الأشخاص من الاستمتاع بأنفسهم.

نقص مرعب في المساءلة

إليكم الحقيقة المخيفة: قد تكون خطة التقاعد الخاصة بك هي الشيء الوحيد الذي تقرره شركتك والذي قد لا يخضع للمساءلة أبداً.

إنه للأسف شائع جداً بالنسبة لأرباب العمل غير المهرة الذين لا يفهمون حقاً كيف تعمل خطط التقاعد للتخلي عن المبيعات أو الضغوط السياسية والسماح لخططهم بالوقوع في الأيدي الخطأ. الأسوأ من ذلك ، تخيل ما يحدث إذا كان صانعي القرار الرئيسيين في شركتك لا يهتمون. أو ربما يرغبون في حشد مندوبي مبيعات الخطط على كل ما يستحقونه. إذا كانت خطة التقاعد الخاصة بشركتك كبيرة بما فيه الكفاية ، فإن مندوبي المبيعات التقديميين النهائيين قد يطيرون صانعي القرار إلى مقر الشركة ، ويضعونها في فندق فاخر ويظهر لهم الوقت المناسب - عشاء شريحة لحم على النهر في شيكاغو ، ليلة الخروج في نيويورك ، لعبة كرة قدم في بوسطن.

قد يذهل هؤلاء الأشخاص الذين يتخذون القرارات بشأن خطة التقاعد الخاصة بك من خلال هذا الاهتمام الخاص ، على الرغم من أنه لا علاقة له بخطة عملك أو مدى أدائه. رجال المبيعات قاموا بالرياضيات. من خلال إنفاق عدة آلاف من الدولارات في احتساء وتذوق قادة شركتك ، قد يجني مئات الآلاف من الدولارات من الرسوم من خلال إدارة خطتك. هذه الأموال التي تخرج من حساباتك - الأموال التي لا تتراكم لخلق استعداد للتقاعد بالنسبة لك. هذا يعني أنك قد تضطر إلى العمل لسنوات إضافية لتعويض الفارق في الأرباح.

هل تريد العمل لسنتين إضافيتين حتى يتمكن عدد قليل من المديرين التنفيذيين في شركتك من الاستمتاع بالليل في المدينة؟

قد يكون فقط للعرض

في كثير من الأحيان ، يتم تكوين عقول صانعي القرار بشكل جيد قبل العروض التقديمية النهائية. قد يرغبون في توظيف صديق أو مستشار مالي شخصي - أو الوسيط أو وكيل التأمين لشخص ما في الشركة ، أو بنك الشركة أو شركة المحاسبة - ولكن لأنهم يريدون ظهور الإنصاف ، فإنهم يحددون بعض العروض التقديمية النهائية.

يمكنني عادة معرفة متى يحدث هذا. نظرًا لأن الشركة ليست مؤسسة مبيعات وليست تابعة لموفري الاستثمار ، فإننا لا ندفع مقابل الوجبات الفاخرة أو نطير بأي شخص في أي مكان. الشركات التي ليست خطيرة تفقد الاهتمام بنا بسرعة.

في مثال أخير على العرض التقديمي الخاطئ ، تمت دعوتنا إلى عرض تقديمي نهائى من قبل بائع إلى خطة 401 (k). كنا إحدى الشركات الثلاث التي لم تعط سوى بضع قطع من المعلومات الأساسية حول الخطة. رغبةً منا في فعل الصواب ، طلبنا تفاصيل حول كيفية عمل جميع رسوم الخطة وطلب نسخ من اتفاقيات الخدمة. قيل لنا أننا لا يجب أن نحتاج إلى مثل هذه المعلومات - مما جعل من المستحيل على أي شخص مختص التعامل مع فعالية التكلفة أو الوظيفة في الخطة.

هذا ضربنا كسلوك غريب جدا - إلى أن أدركنا أن هؤلاء الأشخاص كانوا قد توجّهوا بالفعل حول من كانوا سيعملون معه. كانوا يجتمعون مع شركتين أخريين فقط لخلق مظهر العناية الواجبة. أعطاني شخص ما قريب من هذه المسألة رأسيًا حتى "لم أهدر الكثير من الوقت." بالتأكيد ، عندما حضرنا العرض التقديمي النهائي ، لم يزعج صانعو القرار الرئيسيون الحضور الاجتماع. لم يطرح بعض الأشخاص الذين كانوا هناك سؤالًا واحدًا.

في مثال مشابه ، تم تقديم صانع قرار رئيسي لخطة عمل لإصلاح العديد من المشاكل الرئيسية ، والتي صممت جميعها لمساعدة عماله على الاستعداد بشكل أفضل للتقاعد. بدلا من ذلك ، تمايلت من قبل وسيط بقعة أظهر له كيف كان يمكن أن يضاعف ماله في العام السابق ، لو كان فقط في صناديق معينة. من المضحك كيف أن إدراك الماضي لأي مخترق عبقري.

لا ينبغي لأي شخص مجتهد ومحظوظ بما يكفي ليتم دعوته إلى عروض تقديمية نهائية أن يتوقع الفوز في جميع الأنشطة التجارية. لا يمكن لأحد أن يكون كل شيء لجميع الناس. ومع ذلك ، لا يوجد سوى عدسة واحدة يمكن من خلالها مشاهدة هذه التقييمات: ما هو أفضل مصلحة للخطة والمشاركين فيها؟ لا يجب قبول أي وسيلة أخرى لقياس مقدمي خدمة خطة التقاعد.

كل هذا يجعل خطط التقاعد فعليًا معقلًا لممارسات البيع الخادعة - ممارسات البيع التي قد يكون فيها زملائك في العمل متواطئين.

صورة عبر iStock.

HTTPS: //

قد يعجبك ايضا:

صناعة خطة التقاعد ناضجة للثورة؟

الخريجين في الآونة الأخيرة هي عدم وفورات التقاعد

مفتاح واحد لتخطيط التقاعد الناجح

وراء الستار من تاريخ الأموال المستهدف