هل استراتيجية خطة التقاعد الخاصة بك جاهزة لمنظور جديد؟

في كل عام في هذا الوقت ، يتم تذكيرنا بقوائم المراجعة النهائية التي يمكن أن تساعد شركاتنا ، بشكل استراتيجي وأساسي. سواء كانت كبيرة أو صغيرة ، فإن الإجراءات التي نتخذها على المدى القريب يمكن أن يكون لها تأثير إيجابي أو سلبي. تستحق إستراتيجية خطة التقاعد الخاصة بك أيضا نظرة قبل نهاية العام ، للتأكد من أن أي خطة لديك ستستمر في تلبية أهدافك الفردية والشركات.

غالبًا ما تخرج الخطة الأصلية والإستراتيجية التي نفذتها عن الأهداف التي تريدها. في كل عام تقترب من التقاعد ، خاصة عندما تتجاوز سن الخمسين ، تفتح خيارات واستراتيجيات تصميم أكثر لم تكن متوفرة عندما تكون في 30 و 40 سنة. ربما كان لديك زيادة أو نقصان في الموظفين. كما يمكن أن تلعب أعمار موظفيك دورًا في تصميم خيارات خطة المشاركة في الربح. يمكن لهذه التغييرات المحتملة على التركيبة السكانية لشركتك أن تحد من مساهماتك الشخصية بسبب مساهمات صاحب العمل المطلوبة ، أو بشكل أكثر إيجابية ، فتفتح فرصًا جديدة لتصميم خطة تسرع من مساهماتك الشخصية.

هناك سبب كبير للذهاب من خلال فحص خطة التصميم السنوية هو معرفة ما إذا كان هناك خيار نوع خطة أفضل بالنسبة لك. في كثير من الأحيان تبدأ الشركات مع خطط SEP‚Äôs أو SIMPLE 401k التي تعتبر استراتيجيات رائعة عند البدء في خطة تقاعد ، ولكن قد تنمي فوائدها كلما قمت بإضافة عدد الموظفين. عندما تقترب من التقاعد ، وعموما فوق سن 45 ، أنواع الخطة مثل خطة الرصيد النقدي أو خطة المخصصات المحددة ، يمكن إقرانها مع خطة تقاسم الأرباح 401k جديدة للمقارنة لتسريع أهداف مساهمتك الشخصية.

مع اقترابنا من عام 2014 ، لن يتم تغيير حدود المساهمة الإجمالية للتأجيل. يمكنك تأجيل 17500 دولار إلى خطة 401k ، مع توفير مبلغ 5500 دولار إذا كان عمرك يزيد عن 50 عامًا. هذا هو أفضل شيء يمكن تجربته وتحقيقه. إذا كانت التركيبة السكانية للخطة مناسبة ، فهذا يعني أن الموظفين أصغر سنا من المالكين أو المديرين أو الشركاء (HCE) ، وأن عمرك فوق 45 سنة ، يمكن لخطة تقاسم الأرباح المقارنة الجديدة أن توفر فائدة قصوى لمجموعة مختارة من الموظفين ، مع توفير أدنى مساهمة ممكنة للمجموعات غير الرئيسية التي يسمح بها القانون. يمكن أن يساعدك تصميم الخطة هذا على الإضافة إلى تأجيلاتك والحصول على الحد الأقصى للقيود السنوية البالغة 51000 دولار / 56،500 دولار أمريكي من مساهمات الموظفين ومسؤوليات أصحاب العمل.

إذا سمح دخلك بذلك ، فأنت فوق سن الخمسين ، وتريد تسريع مساهماتك بسرعة ، والنظر في إضافة رصيد نقدي أو خطة مخصصات محددة إلى 401k. تتراوح المساهمات القصوى لهذه الخطط من 102000 في سن 45 إلى 237000 في سن 62. عند إضافتها إلى مساهمات مشاركة الربح / 401k / ، فإن ذلك يشبه تقليص 20 سنة من توفير التقاعد إلى 10 ، ناهيك عن التخفيض الكبير في مسؤوليتك الضريبية كما فائدة إضافية.

إن عملية تحديد أفضل إستراتيجية خطة التقاعد بالنسبة لك اليوم أمر سهل ويجب أن تأخذ القليل من وقتك. يمكن لخبير خطة المعاشات المؤهلين ببساطة أن يأخذ المعلومات من التعداد مع التركيبة السكانية للشركة الحالية وتشغيل مجموعة متنوعة من الرسوم التوضيحية لك للنظر فيها. يجب أن يتم تقديم ذلك لك مجاناً وبدون أدنى تكلفة سوف تعطيك لقطة سريعة لمعرفة ما إذا كانت هناك طريقة أفضل للمضي قدمًا في السنوات المقبلة لتخطيط التقاعد الخاص بك.

توم زغنر هو الرئيس التنفيذي لأفضل 401 ألف دولار أمريكي. وقد ساعد أكثر من 2800 شركة في الحصول على خطة تقاعد جديدة أو محسّنة خلال السنوات الـ 13 الماضية مع التركيز على تصميم الخطة الاستراتيجية للمساعدة في تحقيق الأهداف الفردية والشركات. يمكنك معرفة المزيد على www.americasbest401k.com أو [email protected]

قراءة المزيد من Investmentmatome

73 سيكون معيار التقاعد لجيل الألفية

أفضل الوسطاء لتجارة الخيارات عبر الإنترنت

أفضل وسطاء عبر الإنترنت لتداول الأسهم الحرة

صورة الطبيب من باب المجاملة Shutterstock