توقع المستقبل المالي الخاص بك مع واحد صيغة بسيطة |

إذا قمت بحفظ 1000 $ اليوم، ما سوف يكون من المفيد 30 سنوات من الآن

؟ لحسن الحظ ، يمكنك تخطي الكرة البلورية واستخدام صيغة بسيطة جدًا للحصول على فكرة عما ستكون عليه ثروتك المستقبلية.

ويطلق على هذا المفهوم "القيمة المستقبلية" وهو واحد من أقوى المفاهيم في مجال التمويل.

صيغة القيمة المستقبلية تأتي في متناول اليد إذا كنت ترغب في معرفة ما هو حساب التوفير الخاص بك قد تكون قيمتها في 10 سنوات ، وكيف يجب أن يكون معدل العائد أعلى للوصول إلى أهدافك ، وحتى مقدار المال الذي تحتاج إلى توفيره كل عام للوصول إلى مرحلة من مراحل التقاعد.

قد يبدو هذا المفهوم مرعبًا ، ولكنني سأطلعك على بعض الأمثلة لأوضح لك كيف يمكن أن تكون بسيطة. لنبدأ بالمعادلة:

FV = PV * (1 + i) ^v t

حيث ،

FV = القيمة المستقبلية للاستثمار

PV = القيمة الحالية لل الاستثمار

ر = عدد فترات التركيب و

ط = سعر الفائدة الدوري ، ومعدل التضخم أو معدل العائد *

* يستخدم المستثمرون عادة مصطلح "سعر الفائدة" عند الحديث عن حسابات التوفير ، والأقراص المدمجة ، القروض والسندات و "معدل العائد" عند الحديث عن الأسهم.

دعونا نقفز مباشرة إلى مثال.

احسب القيمة المستقبلية

نفترض أن لديك 5،000 دولار في حساب التوفير الخاص بك الآن وأن البنك الخاص بك يدفع فائدة 1.5 ٪ كل عام. دعونا نستخدم صيغة القيمة المستقبلية لمعرفة قيمة حسابك في 40 سنة.

PV = $ 5،000

t = 40

i = 1.5٪

توصيل هذه الأرقام إلى الصيغة ، نحصل على:

FV = $ 5000 * (1 + 0.015) 40 = $ 9،070.09

في 40 سنوات، وسوف يكون من المفيد $ 9،070.09 حساب التوفير الخاص بك

حساب معدل تحتاج

الآن النظر في هذا: باستخدام فقط القليل من الجبر ، يمكنك إعادة ترتيب الصيغة لحل أي متغير تريده. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في معرفة معدل العائد الذي تحتاج إليه للوصول إلى هدف التوفير ، فكل ما عليك فعله هو ملء الأجزاء الأخرى من الصيغة وحلها لـ i

لذا ، لنفترض أنك بحاجة إلى لديك 10،000 دولار في حسابك بعد عامين من الآن ، ولديك الآن 8000 دولار. ؟ ما معدل العائد لا تحتاج من أجل الوصول إلى هدف $ 10،000 الخاص بك

الصيغة تبدو مثل هذا:

$ 10،000 = $ 8000 * (1 + ط) 2 = 0.118 = 11.8٪

تحتاج إلى العثور على استثمار بمعدل سنوي 11.8٪ من العائد لتلبية هدفك.

تعديل واحد أكثر قبل أن تذهب …

كما ترون ، يمكن أن تعطيك صيغة القيمة المستقبلية الكثير من التبصر في الاتجاه الذي تتوجه استثماراتك إليه. ولكن هناك شيء واحد مهم يجب تذكره: لأن القوة الشرائية تتغير بمرور الوقت بسبب التضخم ، من المهم جدًا أن معدل العائد (الصيغة i في الصيغة) مسؤول عنها أيضًا.

يمكنك القيام بذلك باستخدام معدل العائد "الحقيقي" بدلاً من معدل العائد "الاسمي". ويتم احتساب معدل "الحقيقي" العودة عن طريق طرح معدل التضخم من معدل العائد.

على سبيل المثال، إذا كنت تستثمر في السندات التي يدفع 5٪ سنويا (هذا هو معدل الفائدة الاسمي) تحتاج إلى طرح معدل التضخم (عادة 2 ٪ أو 3 ٪) من سعر الفائدة الاسمي لإيجاد سعر الفائدة الحقيقي. وبالتالي ، إذا قمت بطرح 3٪ من معدل الفائدة الاسمية 5٪ ، فسوف تستخدم معدل فائدة حقيقي 2٪ في حساباتك.

The Investing Answer: استخدم القيمة المستقبلية لتحديد ما تحتاجه للاستثمار كل عام وما تحتاجه هذه الاستثمارات للعودة حتى تتمكن من الوصول إلى أهدافك. لحسن الحظ ، هناك الكثير من الطرق للاستعانة بمصادر خارجية للعمل. لدينا برنامج تعليمي مفيد يسمى "How to Calculate Future Value Using Excel أو Financial Calculator" إلى جانب أربع حاسبات مدخرات مدهشة ستعطيك الكثير من التبصرات للوصول إلى أهدافك المالية.