كيفية معرفة ما إذا كانت المحفظة الخاصة بك هي الفائز

جدول المحتويات:

اختيار معيار مناسب
تذكر أن صناديق المؤشرات لا تحتاج إلى مقاييس مرجعية
لا تنس الرسوم
لا تفكر في ذلك

إن جودة عائدات المحفظة ، مثل العديد من الأمور المالية ، نسبية.

للحصول على فكرة تقريبية عن كيفية تكديس عوائدهم ، يقوم العديد من المستثمرين بقياس أداء محافظهم مقارنة بالمؤشر ، مثل S & P 500 أو Dow Jones Industrial Average.

من غير الواقعي أن تتوقع أن تتفوق محفظتك على معيار ، ولكن عليها أن تواكب السوق ككل. إليك كيفية معرفة ما إذا كانت ملكيتك تسير على الطريق الصحيح.

اختيار معيار مناسب

هذا هو المفتاح ، كما يقول تيم شاناهان ، وهو مخطط مالي معتمد ورئيس شركة كومباس كابيتال كوربوريشن في بوسطن. "المعيار الافتراضي الافتراضي للعديد من الحسابات والخطط هو مؤشر ستاندرد آند بورز 500 ، والذي قد يكون أو لا يكون مرتبطًا بالأصول التي تمتلكها بالفعل."

إذا كان لديك محفظة متنوعة بشكل جيد ، فأنت لا تمتلك أسهمًا فقط من الشركات الأمريكية ذات الأحجام المختلفة ، ولكن أيضًا الأسهم العالمية ، والسندات الأمريكية والدولية ، وفئات الأصول البديلة ، مثل العقارات. من المحتمل أن تمتلك معظم هذه الأصول في شكل صناديق مشتركة ، لكنك قد تمتلك أيضًا بعض الأسهم والسندات الفردية.

وفي الوقت نفسه ، يعكس مؤشر S & P 500 أداء 500 من أكبر الشركات في الولايات المتحدة فقط.

يمكن لمستثمر الاستثمار إنشاء معيار مرجعي مختلط ومقارنته بأداء محفظتك. من المحتمل أن يقدم مستشار robo بيانًا مشابهًا ، غالبًا من خلال أداة عبر الإنترنت تتيح لك تتبع محفظتك مقابل معايير مختلفة.

ولكن إذا كنت بمفردك ، فعليك أن تقوم بهذا العمل: مقارنة الأسهم ذات القيمة السوقية الكبيرة في محفظتك إلى S & P 500 ، لكن انظر إلى المؤشرات الأخرى أيضًا ، كما يقول Brent Dickerson ، وهو مخطط مالي معتمد مع Trinity إدارة الثروات في لوبوك ، تكساس.

"أود أن أقترح النظر إلى مؤشر راسل 3000 كمؤشر واسع جيد للشركات الكبيرة والمتوسطة والصغيرة ،" يقول ديكرسون. "أما بالنسبة للمخزونات الدولية ، بافتراض أن شخص ما مستثمر في البلدان المتقدمة ، ينبغي أن يفكروا في مؤشر MSCI EAFE كمعيار جيد لذلك." تغطي MSCI EAFE الأسهم في أوروبا وأستراليا والشرق الأقصى.

تذكر أن صناديق المؤشرات لا تحتاج إلى مقاييس مرجعية

بطبيعتها ، فإن صناديق المؤشرات والصناديق المتداولة في البورصات (ETFs) تتبع بالفعل مؤشرًا ، سواء أكان مؤشر ستاندرد آند بورز 500 أو داو جونز. تمتلك هذه الصناديق جميع الاستثمارات ضمن مؤشر في محاولة لتقليد عائداتها.

"إذا كنت تحمل مؤشر ETF 500 لمؤشر S & P ، فإن المقياس هو S & P 500. لذا فهو يقارن أساسًا تفاحة مع نفس التفاحة" ، يقول ديكرسون.

من ناحية أخرى ، فإن صناديق الاستثمار المدارة تدير مستثمرين محترفين لاختيار وإدارة استثماراتهم ، لذلك يجب أن يتم قياسها. وينطبق الشيء نفسه على المحافظ التي تم وضعها بواسطة المستشارين الماليين.

لا تنس الرسوم

لا يمكن تجنب رسوم الاستثمار: 401 (k) s لها رسوم إدارية. الصناديق المشتركة ، بما في ذلك صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة ، لديها نسب النفقات. إذا كنت تعمل مع مستشار الاستثمار أو مستشار الروبوت ، فسيتم تحصيل رسوم إدارة منك. وإذا كنت تستخدم جزءًا من محفظتك لتداول الأسهم ، فسوف تتكبد عمولات التداول. كما تخضع الصناديق المتداولة في البورصة ، التي يتم تداولها مثل الأسهم ، لجان تجارية ، على الرغم من أن العديد من الوسطاء يقدمون الآن قائمة بأموال خالية من العمولات.

الرسوم تقلل من عائداتك. إذا كانت نسبة شركتك تصل إلى 1٪ مثلاً ، فستدفع 10 دولارات لكل 1000 دولار استثمرت. وإذا كانت محفظتك تعيد 7٪ في المتوسط ، سترى في الواقع عودة بنسبة 6٪ بعد النفقات. لكن هذه الرسوم لا تنعكس في المعايير.

يقول شاناهان: "المعيار هو شيء أساسي". "طرح الرسوم لمعرفة العائد الخام ، ثم قارن ذلك بالمعيار".

سوف تظهر معظم الصناديق المشتركة صافي أداء نسب المصروفات ، ولكن قد تضطر إلى طرح رسوم الإدارة والرسوم الإدارية وتكاليف المعاملات بنفسك.

لا تفكر في ذلك

تتضمن معظم موفري الحسابات مؤشرًا مرجعيًا على بياناتك العادية ، ويقدم العديد منهم أدوات المقارنة عبر الإنترنت ، لكنك لست بحاجة إلى مقارنة محفظتك كل أسبوع أو شهر أو حتى ربع. مرة واحدة في السنة على ما يرام ، وخاصة بالنسبة للمستثمرين التقاعد ، يقول Shanahan.

ولكن يجب الانتباه إلى الأسواق بشكل منتظم ، حتى لا يفاجئك ما تجده في بياناتك.

يقول شاناهان: "هناك خطر من وجود الكثير من الأخبار ، لكن الكثير من الناس لا يولون أي اهتمام." "إذا تراجعت سوق الأسهم الأمريكية بالكامل لأي سبب من الأسباب ، فمن المنطقي أن حسابك قد يكون أيضًا منخفضًا".

أكثر من Investmentmatome: