دفع الفائدة على بطاقات الائتمان متعددة؟ النظر في ترسيخ هذا الدين

التعامل مع أرصدة بفائدة على بطاقات ائتمان متعددة يمكن أن يكون مرهقًا وقد يبدو غير قابل للإدارة. سواء أكنت تحاول إنزال الديون على بطاقتين أو 20 ، فإن دمج الأموال التي تدين بها في مكان واحد يمكن أن يجعل من السهل عليك دفع المال ، وربما توفير المال على الفائدة أيضًا. حتى مع فوائد دمج الديون ، تابع بعناية للتأكد من أنه الخيار المناسب لك.

لماذا يجب دمج بطاقات متعددة؟

إذا كنت تدفع فائدة على بطاقات متعددة ، فإن تحويل هذه الأرصدة إلى بطاقة واحدة أو قرض يمكن أن يسمح لك بسداد الدين المجمع بتكلفة إجمالية أقل.

على سبيل المثال ، إذا كانت البطاقة X تشتمل على سعر فائدة 9٪ ، فإن البطاقة Y تبلغ 18٪ وبطاقة Z بمعدل 15٪ ، فإن متوسط ​​سعر الفائدة هو 14٪. إذا قمت بدمج هذه الأرصدة الثلاثة في قرض شخصي بسعر فائدة أقل من 14٪ وبنفس عدد الدفعات ، فستقوم دائمًا بتوفير المال.

فائدة كبيرة أخرى لتوحيد يتم تنظيم الأرصدة الخاصة بك. في كثير من الأحيان ، يفقد الناس مسار الديون بسبب انتشارها ، مما يؤدي إلى تزايد الاهتمام بل وحتى إلحاق الضرر بالدرجات الائتمانية من التأخر في السداد. تجميع جميع أرصدةك على بطاقة واحدة أو قرض لن يؤدي إلى اختفاء الديون ، ولكن سيكون من الأسهل إدارتها.

خيارات الدمج

إذا كنت تسعى إلى دمج الديون ، فلديك عدة خيارات.

قروض شخصية: هذه القروض هي في الغالب طريقة مباشرة للتعامل مع دين واحد يغطي ما تدين به على بطاقات متعددة بسعر فائدة منخفض.

HELOC: إن خط ائتمان حقوق المسكن هو في الأساس خط ائتمان من بنك يستفيد من الأسهم في منزلك. HELOCs هي قروض مضمونة ، لذا إذا تعثرت ، يمكن استخدام منزلك لتسوية الدين. بهذا المعنى ، يعرض هذا الخيار بعض المخاطر ، ولكنه يأتي في الغالب أيضًا بسعر فائدة منخفض.

بطاقات تحويل الرصيد: تسمح بطاقات الائتمان لتحويل الرصيد لحاملي البطاقات بنقل أرصدة البطاقات الموجودة إلى حساب يحتوي عادةً على فترة ترويجية 0٪. خلال هذه الفترة ، يكون لدى أولئك الذين يدفعون فائدة كبيرة وقت أكثر لتخفيض أرصدتهم الأساسية بينما يتم تأخير الاهتمام الجديد مؤقتًا. تتطلب العديد من بطاقات تحويل الرصيد إجراء الحد الأدنى للدفع على الأقل للحفاظ على فترة 0٪ أبريل. تأكد من التحقق من بنود وشروط بطاقتك.

المزالق المحتملة

بالنسبة للكثيرين ، فإن الدمج سيوفر المال ويساعد في جدل الديون. ولكن هناك العديد من الأشياء التي يجب مراعاتها قبل اتخاذ هذا الطريق.

شروط القرض: لا تُضلل من خلال أسعار الفائدة المنخفضة التي تمتد على فترات أطول. المبلغ الوحيد الذي يهم بالفعل عند مقارنة الخيارات هو المبلغ الإجمالي المدفوع عند اكتمال القرض.

رسوم تحويل الرصيد: عادة ما تساوي 3٪ إلى 5٪ من الرصيد الذي يتم تحويله ، يمكن لهذه التكاليف أن تضيف مبلغًا كبيرًا إلى مبلغ كبير ، خاصةً عند نقل أرصدة متعددة. يمكن أن يؤدي نقل أرصدة أكبر إلى جعل هذا الحل أقل مثالية ، أو حتى لا يستحق العناء. ولكن ، يمكنك دائمًا اختيار البطاقة التي تأتي بدون رسوم تحويل الرصيد.

إذا كانت الأرصدة الخاصة بك كبيرة جدًا: إذا تجاوزت الأرصدة المجمّعة حد الائتمان (أو التحويل) لبطاقة تحويل الرصيد ، فقد لا تتمكن من دمج جميع البطاقات. هذا لا يعني بالضرورة أنك لا يجب أن تستخدم بطاقة تحويل الرصيد ، ولكن هذا يعني أنه يجب أن تكون أكثر إستراتيجية حول كيفية القيام بذلك. في هذه الحالة ، من الأفضل عادةً تحويل أرصدة الفائدة الأعلى أولاً.

اتخاذ القرار

يعتمد اختيار طريقة لتوحيد الديون على وضعك. إذا لم تكن تملك منزلًا ، فلن تكون HELOCs خيارًا ، ويجب النظر في القروض الشخصية. وبالنسبة لآخرين ، فإن بطاقة تحويل الرصيد ستعمل كحل سلس وخالٍ من السهولة لمدفوعات الفائدة المتقلبة. من الأفضل إجراء البحث والعثور على الخيار الذي سيوفر لك أكبر قدر من المال من خلال دفعات شهرية واقعية.

تذكر أن دمج بطاقات الائتمان هو حل مؤقت ، وإذا قمت بذلك ، فلا يزال عليك العمل لتسديد دينك في أقرب وقت ممكن. ضع خطة تركز على تقليل الديون الأكثر تكلفة أولاً ، وستكون بلا قيود من قيود الديون في أي وقت من الأوقات.

كيفن كاش هو كاتب في فريق العمل لتغطية بطاقات الائتمان والائتمان الاستهلاكي ل Investmentmatome . اتبعه على في + Google .

صورة عبر iStock.