اقتراح خطة أوباما المالية يسلط الضوء على الحاجة إلى مراقبة المستثمر

بقلم ديمتري Fomichenko

معرفة المزيد عن ديمتري على موقعنا اسأل مستشار

اقترح الرئيس أوباما في الأسبوع الماضي قواعد جديدة لتشديد اللوائح على المستشارين الماليين والسماسرة الذين يتعاملون مع حسابات التقاعد. تهدف القواعد الجديدة إلى جعل المستشارين يعملون وفقًا لمصلحة عملائهم ، وفقًا "للمعايير الائتمانية".

لا نعرف حتى الآن ما إذا تمت الموافقة على الإجراءات ، أو مدى فعاليتها إذا كانت. ومع ذلك ، لا يضطر المستثمرون إلى الانتظار حتى تأخذ هذه اللوائح الجديدة مزيدًا من السيطرة على تخطيطهم المالي.

واستند الاقتراح على الحجة القائلة بأن القواعد الحالية تسمح مجال للمستشارين للاستفادة من عملائهم. وبدلاً من التوصية بأفضل المنتجات الاستثمارية لمحافظ التقاعد الخاصة بعملائهم ، يقترح بعض المستشارين منتجات ذات أعلى عمولات بغض النظر عن أدائها. أيضا ، في الوقت الحالي لا يوجد قانون لتنظيم الرسوم الخفية لخطة التقاعد.

مع خطط المعاشات التقاعدية الآمنة شيء من الماضي لكثير من الأميركيين ، يركز الكثير منهم على حسابات التقاعد الخاصة بهم وأخذ دور أكثر نشاطا - على سبيل المثال ، مع ما يسمى بخيارات التقاعد ذات التوجيه الذاتي.

تقدم الخطط مثل IRA LLC ذاتياً أو Solo 401 (k) للمستثمرين الفرصة لإدارة محافظهم واستثمارها بنشاط. من خلال IRA LLC ذات التوجيه الذاتي ، يأخذ أمين الحفظ دورًا سلبيًا ويستثمر جميع الأموال في غرض خاص LLC ، والذي سيتم بعد ذلك توجيهه من قبل صاحب الخطة. مع خطة Solo 401 (k) ، لا يوجد أمين حافظة مطلوب ، وبالتالي ، يمكن لمالك الخطة أن يتولى مباشرة.

ويحقق مقدمو ومقدمو خطط التقاعد هذه أرباحهم من خلال توفير خدمات الصيانة والإعداد بدلاً من بيع المنتجات الاستثمارية. هذا يساعد على القضاء على تضارب المصالح.

كما يختار العديد من المستثمرين خطط التقاعد ذات التوجيه الذاتي للقدرة على الاستثمار في الأصول البديلة ، بما في ذلك العقارات ، والإيداعات الخاصة والمعادن الثمينة. نظرًا لأنه يسمح لأصحاب الحسابات في خطة Solo 401 (k) أو IRA LLC ذاتي التوجيه لإدارة أموالك الخاصة ، يمكنهم العثور على أفضل خيارات الاستثمار لملاءمة أهدافهم ورغبة المخاطرة.

لا يزال اقتراح الرئيس الائتماني القياسي بحاجة إلى إقراره والموافقة عليه ، الأمر الذي قد يستغرق بضعة أشهر. نحن نعلم أن صناعة وول ستريت ستحاول مع هذه الصناعة البالغة قيمتها 11 تريليون دولار محاربة هذه القواعد الجديدة. بالفعل ، كانت هناك حجج بأن اللوائح ، إذا تم تنفيذها ، سوف تؤثر سلبًا على الصناعة المالية وكذلك على المستثمرين.

إذا كان لديك سبب يجعلك تشعر بالقلق لأن مستشارك المالي يضع استفادته أو رغبتك قبله ، فقد حان الوقت لاتخاذ إجراء. ابحث عن مستشار مالي أفضل أو مسؤول عن خطة ، أو قم بأخذ الأمور بأيديك بنفسك بنفسك Solo 401 (k) أو IRA LLC.