IRAs غير قابلة للاقتطاع: حساب توفير التقاعد القيّم
Как остановить запотевание стёкол в автомобиле
جدول المحتويات:
- ما هو الجيش الجمهوري الايرلندي غير قابلة للذبح؟
- الفائدة الحقيقية للجيش الجمهوري الايرلندي غير قابلة للذوبان
- تحويل الجيش الجمهوري الايرلندي غير قابلة للذوبان في روث الجيش الجمهوري الايرلندي
- ماذا بعد؟
- يكتشف كيف وأين لفتح IRA
- تعلم المزيد عن أنواع مختلفة من IRAs
- اقرأ توجيهاتنا لكيفية استثمار الـ IRA الخاص بك
هناك الكثير من الجوانب الإيجابية لكونك أثريًا ، وهبوطًا واحدًا على الأقل: عند الدخول الأعلى ، تخرجك مصلحة الضرائب من بعض أكبر مزايا حسابات التقاعد الفردية.
على وجه التحديد ، إذا ربحت الكثير من المال للمساهمة في Roth IRA ، فهناك فرصة جيدة أنك غير مؤهل أيضًا لتحصيل التبرعات إلى حساب IRA التقليدي.
أدخل IRA غير القابل للذوبان ، والتي لديها مزايا أكثر مما يوحي الاسم.
ما هو الجيش الجمهوري الايرلندي غير قابلة للذبح؟
إذا كان إجمالي الدخل المعدّل المعدل في عام 2018 أكثر من 199000 دولار كملحق ضريبي متزوج أو أكثر من 135000 دولار كمدعم واحد ، فأنت لست مؤهلاً للمساهمة في Roth IRA.
لا يملك حساب IRA التقليدي من الناحية الفنية قيودًا على الدخل للأهلية مثل Roth IRA. ولكن إذا كنت مشمولًا بخطة تقاعد في العمل وتكسب الكثير من المساهمة في Roth IRA ، فستكسب الكثير أيضًا لتخصم مساهماتك في حساب IRA التقليدي.
»اطلع على حدود الأهلية والدخل الكاملة لـ IRA هنا
هذا يترك لك خطة مكان العمل - والتي يجب أن تستفيد منها على الاطلاق ، خاصة إذا كان صاحب العمل يقدم لك دولارات مطابقة - و IRA غير القابل للذبح.
يعطيها الاسم بعيدًا: الجيش الجمهوري الإيرلندي غير القابل لإعادة الشراء هو حساب IRA تقليدي لا تُخصم منه مساهماتك. على السطح ، يجعل الأمر يبدو مثل أي حساب استثمار قديم خاضع للضريبة. ولكن الأمر ليس كذلك ، لسبب واحد كبير: على الرغم من عدم وجود فائدة ضريبية مقابل تقديم المساهمات ، فإن أي عوائد استثمار تجنيها في الحساب سيتم تأجيلها الضرائب إلى أن تأخذ التوزيعات في التقاعد.
في هذه المرحلة ، ستدفع ضرائب على أرباح الاستثمار تمامًا كما هو الحال مع حساب IRA التقليدي. ولكن خلافا للحساب القياسي ، فإن الأموال التي ساهمت بها تخرج بدون ضرائب ، لأنك لم تأخذ خصمًا عندما تضعها.
»اختياراتنا لأفضل حسابات IRA
الفائدة الحقيقية للجيش الجمهوري الايرلندي غير قابلة للذوبان
التأجيل الضريبي لأرباح الاستثمار هو فائدة ، بالتأكيد. ولكن أخذ هذه الأرباح بدون ضريبة أفضل - ومن خلال القفز من خلال عدد قليل من الأطواق ، يمكنك تحقيق ذلك بمساعدة من الجيش الجمهوري الايرلندي غير القابل للذبح.
ماذا؟ عن طريق تحويل الأموال في الجيش الجمهوري الايرلندي غير قابلة للذبح إلى روث الجيش الجمهوري الايرلندي. هذه خطوة يمكنك تنفيذها بسهولة نسبية ، حتى إذا كنت تكسب أكثر من اللازم لتكون مؤهلاً للحصول على حساب Roth. يطلق عليه اسم Roth للردهة Rura IRA ، وهو ليس شريرًا كما يبدو.
لماذا لا تدفع الضرائب اليوم ونعيش معفاة من الضرائب في التقاعد؟
جو ويربيك ، مخطط مالي معتمدفي الواقع ، تمت الموافقة عليه من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية ، وهو ما يوصي به جو ويربيك ، وهو مخطط مالي معتمد ومؤسس لانكستر ، بنسلفانيا ، شركة التخطيط المالي Sequinox ، بشكل عام إلى حد كبير. يقول ويربك: "سيكون خطأً فادحًا عدم التحويل".
عندما تساهم في روث ، فإنك تفعل ذلك بدولارات ما بعد الضرائب. عندما تقوم بتحويل مساهمات IRA غير القابلة لإعادة البيع إلى Roth ، فإنك تقوم بتحويل دولارات ما بعد الضرائب أيضًا. وبمجرد اكتمال هذا التحويل ، يمكن سحب أي نمو في الاستثمار داخل الحساب كتوزيع مؤهل معفي من الضرائب.
لا يمكن المبالغة في فائدة ذلك ، خاصة الآن عندما تكون الضرائب منخفضة: بخلاف IRA التقليدي ، فأنت لا تطرح ضرائب على نمو الاستثمار على الطريق ، عندما يكون من المرجح أن تكون أعلى. أنت تتجنبها تمامًا.
"إذا وضعت مبلغًا من المال في حساب الاستجابة العاجلة غير القابل للطعن ولم تقم بتحويله ، فسيتم تأجيل جميع الأرباح. لماذا تريد دفع ضرائب في وقت لاحق؟ "في الممارسة العملية ، أود أن أقول 95٪ من الأشخاص الذين أقابلهم لا يتقاعدون أبدا إلى شريحة ضريبية أقل. فلماذا لا ندفع ضرائب اليوم ونعيش معفاة من الضرائب في التقاعد؟
تحويل الجيش الجمهوري الايرلندي غير قابلة للذوبان في روث الجيش الجمهوري الايرلندي
ويقول ويرك إن أفضل طريقة لتحويل النقود في الجيش الجمهوري الايرلندي غير القابل للتحلل إلى روث IRA هو بسرعة. هذا لأن تحويل Roth IRA له مساحة صعبة: يتطلب دفع ضرائب على أي أموال غير خاضعة للضريبة قبل أن تهبط في حساب Roth. (هذا الأمر أكثر تعقيدًا إذا كان لديك أيضًا حسابات IRA أخرى - لنقل من 401 (k) - نظرًا لأن IRS تنظر إلى جميع الحسابات مجتمعة ويتم فرض ضريبة على تحويلك بالتناسب. لمزيد من المعلومات ، اقرأ دليلنا الكامل على Backdoor Roth الحمراء).
"لا توجد قاعدة للوقت الذي يتعين عليك فيه ترك (المال) هناك ،" يشرح ويربك. "ولكن إذا كنت محظوظًا وتبدأ في النمو بسرعة ، عند إجراء التحويل ، سيتعين عليك دفع ضرائب على هذا النمو".
هذه ليست مشكلة كبيرة ، ولكنها تبسط الأمور لتساهم في العام بأكمله دفعة واحدة ثم تقوم بتحويل هذا المبلغ. (الحد الأقصى لمساهمة الجيش الجمهوري الإيرلندي في عام 2018 هو 5500 دولار ، أو 6500 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر). يمكنك عادة ترك حساب IRA غير القابل للفتح مفتوحًا إذا كنت ترغب في سحب هذه المناورة مرة أخرى في العام المقبل ، على الرغم من التحقق للتأكد من عدم قيام مزود الحساب الخاص بك تتطلب الحد الأدنى من التوازن.
ستساعدك معظم شركات السمسرة في عملية التحويل ، وستبلغك عن أية ضرائب تكون مستحقة عليك. ولكن يجب عليك الاستمرار في تتبع أي مكاسب ومساهمات بنفسك ، والتشاور مع مستشار ضريبي لضمان إبلاغك عن التبرعات غير القابلة للمغادرة وإكمال التحويل بشكل صحيح.
كيفية تحويل إلى روث الجيش الجمهوري الايرلندي في ثلاث خطوات
أخيرًا ، اعلم أن هذه خطوة لا يمكنك استعادتها - بدءًا من عام 2018 ، لا يمكنك عكس أي تحويل. لكن Wirbick يعتقد أنه من غير المحتمل أنك تريد ذلك.
ويقول إنه بعد خفض الضرائب بمقدار 1.5 تريليون دولار ، "الضرائب معروضة للبيع. استغل الفرصة."
