جديد للاستثمار؟ 4 خطوات لتحصل على البدء

من جانب هيذر القلعة

تعرف على المزيد حول هيذر على موقعنا اسأل مستشار

الاستثمار يسمح لك بوضع أموالك للعمل من أجلك ، وتنمية الأصول الخاصة بك مع مرور الوقت. وللكثير من الناس ، يلعب دورًا هامًا في قدرتهم على بناء ما يكفي من الثروة لأحداث الحياة الكبرى مثل شراء منزل ، وامتلاك أسرة ، وإعالة أنفسهم وأسرهم أثناء التقاعد.

إذا كنت جديدًا على الاستثمار ، فإن فهم اللبنات الأساسية لتطوير وتنفيذ الإستراتيجية يمكن أن يساعدك على البدء في خطة مالية سليمة. ستقدم لك الخطوات الأربعة التالية لأساسيات الاستثمار ، لكني أوصي بالعمل مع مستشار مالي يمكنه مساعدتك في مطابقة إستراتيجيتك الاستثمارية مع أهدافك المالية.

1. خذ وقتك لمعرفة أهدافك المالية

قد ترغب في توفير دفعة أولى لمنزل أو لبدء أعمال أحلامك. ربما تحتاج إلى التخطيط لكيفية رعاية الآباء المسنين أو التأكد من أن لديك ما يكفي للحفاظ على نمط حياتك من خلال التقاعد. وإذا كنت مثل معظم الأفراد ، فإن قدرتك على تحقيق مثل هذه الأهداف ستعتمد على قدرتك على توفير المال وتنميته.

لبدء الاستثمار ، يجب أن تكون قادرًا على وضع الأموال جانباً لهذا الغرض. راجع مواردك وميزانيتك ومدخراتك. سوف تحتاج إلى معرفة عادات الإنفاق الخاصة بك من أجل تقييمها بأمانة ودقة. بمجرد تحديد مقدار الإنفاق الذي تنفقه وأين تنفقه ، يمكنك تقييم ما إذا كان هناك أي طرق يمكنك تخفيضها ، أو وضع المزيد من المال ، أو إعادة توجيه الإنفاق الخاص بك لمواءمة أهدافك المالية بشكل أفضل. إذا كنت بحاجة إلى المساعدة في معرفة مقدار ما يمكنك توفيره ، وأين تريد تقليص أو تحديد أولويات الادخار واستثمار الأهداف ، فعليك العمل مع مستشار مالي.

2. وضع استراتيجية لتوزيع الأصول

بمجرد أن تصبح جاهزًا ، ستحتاج إلى تحديد كيفية استثمار أموالك. استراتيجية تخصيص الأصول هي خطة لكيفية تقسيم استثماراتك بين النقد والأسهم والسندات. يجب مراعاة تحمل المخاطر والإطار الزمني والأهداف بالإضافة إلى عوامل أخرى عند تحديد توزيع الأصول المناسب.

كلما زادت المخاطر التي يمكنك تحملها ، زادت المخزونات التي يمكنك الاحتفاظ بها في محفظتك. إذا كنت تتجنب المخاطر ، فقد ترغب في تقليل مخصصك في الأسهم أو اختيار استثمارات أكثر أمانًا ، مثل الاستثمارات ذات الدخل الثابت أو تلك التي لا ترتبط ارتباطًا وثيقًا بالحركة في السوق. لكن فهم أنه لا يوجد استثمار آمن تمامًا وأن جميعها تحمل نوعًا من المخاطر. يمكنك التشاور مع مستشار مطلع على هذه المخاطر.

أفقك الزمني هو مقدار الوقت المتاح لديك قبل أن تحتاج إلى الأصول لهدف أو غرض معين. كلما طال طول الأفق ، زاد احتمال تعرضك لمخاطر الأسهم في محفظتك لأنك سيكون لديك وقت أطول لاستعادة الخسائر أثناء تقلبات السوق. كلما كان وقتك أقصر ، كلما قلت المخاطر التي قد ترغب في اتخاذها.

اعتمادا على الغرض الذي تريده لأموالك ومتى ، قد تحتاج إلى أن تكون أكثر تحفظًا في إستراتيجيتك الاستثمارية. يمكن أن يساعدك المستشار في تقييم هذه الاعتبارات وتحديد التخصيص المناسب.

3. تحديد الاستثمارات المحددة التي تتناسب مع استراتيجيتك

بمجرد اختيار كيفية تقسيم الأصول الخاصة بك ، ستحتاج إلى اختيار الأسهم والسندات المحددة للاستثمار من بين مئات الآلاف من الخيارات المحتملة. يمكنك إجراء ذلك بنفسك ، ولكن بالنسبة لكثير من الناس ، من الأفضل أن يكون لديك مساعدة مستشار.

قد يستغرق الأمر وقتًا طويلاً ، وقد يكون من الممكن ارتكاب أخطاء استثمارية أخرى يمكن أن يكون لها تأثير سلبي على محفظتك. تأكد من حصولك على الوقت والمعرفة الضروريين لتقييم الاستثمارات التي تفكر فيها. يتضمن هذا أيضًا تحديد معايير وقت إضافة أو إزالة الاستثمارات من محفظتك.

إذا كنت تعمل مع مستشار ، فسيكون قد قام بالفعل بإجراء بحث شامل في هذه الخيارات الاستثمارية. لكن تذكر ، هذه هي ك الأصول ، وإذا لم تفهم شيئًا ، فاطلبه. يريد المستشارون الجيدون أن تفهم إستراتيجيتك وأن تشعر بالثقة في استثماراتك.

4. جدولة تسجيلات الوصول العادية

تحدث الحياة وتتغير الأشياء - وكذلك أهدافك. قد تكون وحيدًا الآن ، لكن ربما بعد عامين من الآن ، ستخطط للزواج. ربما في غضون خمس سنوات سوف تمر بالطلاق. مع تغيير أهدافك واحتياجاتك ، ستحتاج إلى مراجعة استثماراتك للتأكد من أن استراتيجيتك لا تزال تتماشى مع خطة حياتك. يمكن أن تكون عمليات تسجيل الوصول هذه بينك وبين محفظتك أو مع مرشدك إذا كنت تعمل مع واحد.

للبقاء على المسار الصحيح مع أهدافك ، يجب عليك أيضًا مراجعة خطتك المالية بانتظام ، والتي تشمل مجالات مهمة أخرى مثل التأمين والضرائب. يمكن أن يساعدك المستشار في تتبع تقدمك وإجراء أي تغييرات ضرورية على إستراتيجيتك الاستثمارية أو أجزاء أخرى من خطتك المالية.

باستخدام هذه الخطوات الأربع البسيطة ، يمكنك أن تشعر بمزيد من الثقة حول كيفية تطابق استثماراتك مع أهدافك. سيسمح لك الحصول على هذه الأساسيات بالتركيز على مجالات أخرى من صورتك المالية ، مثل التأكد من أنك تستثمر بأكثر الطرق كفاءة في الضرائب ، أو تحليل احتياجاتك المستقبلية للتقاعد ، أو التخطيط لأفضل طريقة لتمرير العقار الخاص بك.

هيذر القلعة ، أ نائب الرئيس السابق للاستثمارات في Stifel ، ستطلق شركتها الخاصة ، Castle Wealth Advisors LLC ، في أبريل.

صورة عبر iStock.