الخريجين الجدد ، يمكن أن تعني هذه الإستراتيجية تقاعدًا عاجلاً

لنفترض أنك تبدأ من 25 عامًا وتوفر 100 دولار شهريًا في حساب التقاعد بمتوسط ​​عائد سنوي يبلغ 8٪. وبحلول سن 65 عامًا ، سيبلغ إجمالي الحساب 311000 دولار أمريكي ؛ حيث كان من الممكن أن تحقق مساهماتك البالغة 48000 دولار أمريكي أرباحًا تقارب 263 ألف دولار.

الآن افترض أنك تنتظر حتى تبلغ 35 عامًا ، ولكن ضعفي مبلغ التوفير الشهري إلى 200 دولار. في سن 65 ، كنت قد ساهمت أكثر ولكن كسب أقل. سيبلغ إجمالي الحساب حوالي 272،000 دولار أمريكي ، حيث قدرت مساهماتك التي تبلغ 72،000 دولار أمريكي أرباحًا تقارب 200،000 دولار أمريكي.

ابدأ ، حتى ولو بطريقة صغيرة

هل لديك 401 (ك) في العمل؟ في الحد الأدنى ، المساهمة بما فيه الكفاية للاستفادة من أي دولارات مطابقة يوفرها صاحب عملك. العب مع موقعنا 401 (k) حاسبة لمعرفة كيف يمكن أن تؤثر مستويات المساهمة المختلفة على نتائجك.

يقول تيس داوننغ ، وهو مخطط مالي معتمد لدى شركة FJY Financial في مدينة ريستون بولاية فرجينيا: "تأكد أنك تحصل على الأقل على مباراة صاحب العمل لأنها أموال مجانية".

إذا لم يكن لديك 401 (k) ، فافتح حساب IRA. ليس هناك حد أدنى مطلوب لفتح حساب IRA مع العديد من كبار السماسرة عبر الإنترنت.

"ما أحبه في 401 (ك) هو أنه يأتي مباشرة من الراتب" ، كما تقول ليندا روجرز ، وهي ممولة التخطيط المالي ومالك التخطيط في ريتش في ممفيس ، تينيسي. لن تفوتك الأموال التي لا تصل أبدًا إلى حسابك الجاري. إذا كان لديك حساب IRA ، فقم بإعداد الدفعات التلقائية من حسابك المصرفي للحصول على طريقة "وضعه ونسيانه" مشابهة.

في عام 2018 ، يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 5500 دولار إلى حساب الاستجابة العاجلة وقيمته التي تصل إلى 18500 دولار إلى 401 (ك). حتى إذا لم تتمكن من زيادة الحد الأقصى للحسابات ، فابدأ بما يمكنك فعله. كل دولار يساعد.

أنت يستطيع تفعل ذلك ، مع استراتيجية

استخدم هذه الاستراتيجية للتوفيق بين الأهداف المالية المتنافسة عند دخولك عالم العمل.

1. وضع الميزانية. "معظم الناس لا يعرفون حتى ما ينفقونه" ، يقول داوننغ ، مما يجعل من الصعب التخطيط للادخار.
2. التعامل مع الديون ذات الفائدة العالية أولا. تحتوي بطاقات الائتمان على معدلات فائدة مضاعفة ، لذا حدد أولوية دفعها. ثم تجنب فرض رسوم لا يمكنك دفعها على الفور. حافزًا لدفع رصيد بطاقتك بالكامل كل شهر: يساعدك على الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك.
3. ابدأ حساب توفير طارئ. قم بالتصوير بمبلغ 500 دولار كهدف أولي ؛ هذا يكفي حتى لا تشغل أرصدة بطاقات الائتمان في كل مرة تمر فيها. في نهاية المطاف ، ستحتاج إلى تغطية ما يكفي من ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات الثابتة ، لكن لا تتسبب في تأخير مدخرات التقاعد حتى تصل إلى هذا الهدف. يقول داونينج: "استغرق الأمر مني سنوات لبناء صندوق الطوارئ الخاص بي". "لا يجب القيام به بين عشية وضحاها."
4. اجعل دفعات قروض الطلاب - ولكن لا تطارد المكافأة المبكرة. بالتأكيد ، فإن قتل القروض الطلابية يبدو أكثر فائدة من توفير التقاعد الذي يبدو بعيدًا ، كما تعترف برانتون. ولكن مع قروض منخفضة الفائدة ، فأنت أفضل من القيام بالدفعات الدنيا وتوفير المال الإضافي للتقاعد. إذا كنت تعتني باحتياجات أخرى ، فيمكنك التفكير في تسديد العائد على القروض بنسبة فائدة 6٪ أو أعلى. ولكن لا تتغاضى عن خيارات مثل دمج القروض وبرامج التسامح وإعادة التمويل لخفض أسعار الفائدة ، حسبما يقول داوننغ.
5. زيادة توفير التقاعد دون ألم. عندما تأتي عبر أموال إضافية ، قم بتحويل جزء منها إلى التقاعد قبل أن تعتاد على إنفاقه. كل مكافأة ، ورفع ، واسترداد الضريبة أو رصيد البطاقة الائتمانية التي لم تتم تسويتها هي فرصة للتأهل للتقاعد.

افعل كل ما يتطلبه الأمر لزيادة معدل الادخار في بداية مسيرتك المهنية. يقول برانتون: "إذا كان الناس سيوفرون 10٪ من البوابة ، فلن يحتاجوا في الخمسينات إلى توفير 40 أو 50٪ ، وهو أمر صعب للغاية".