حدود عبور المال تتطلب التخطيط الخاص

من جانب ستيف برانتون

تعرف على المزيد حول ستيف على موقعنا اسأل مستشار

بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في التقاعد في الخارج أو العودة إلى الولايات المتحدة بعد سنوات من العمل في الخارج ، فإن اتخاذ هذه الخطوة هو شيء واحد ، ولكن معرفة كيف سيؤثر ذلك على أموالك هو تحد أكبر بكثير. يتطلب التخطيط المالي مراعاة القواعد الضريبية المتغيرة وتقلبات العملة وحتى عدم الاستقرار السياسي.

والخبر السار هو أن نوعًا جديدًا من التخطيط المالي بدأ يظهر لمساعدة الأشخاص على التنقل في المخاطر المحتملة: يمكن أن يساعد التخطيط عبر الحدود على الاحتفاظ بأكبر قدر ممكن من المال في جيبك وأنت تنتقل من بلد إلى آخر.

أمريكيون لديهم مصالح مالية خارج الولايات المتحدة ، يعيشون في الخارج أو لديهم جنسية مزدوجة ؛ مواطنين أجانب ينتقلون إلى الولايات المتحدة ؛ أو الأطفال الأجانب أو أزواج المواطنين الأمريكيين قد يستفيدون جميعًا من التخطيط عبر الحدود. إذا كنت في إحدى هذه الحالات ، ابحث عن مساعدة احترافية للتأكد من أنك تحمي مصالحك المالية.

مجالات موضوع التخطيط عبر الحدود

المشهد المالي والقانوني العالمي معقد ومتغير باستمرار. إن قوانين الهجرة والضرائب والعمل والعقارات ولوائح الأوراق المالية ومجموعة من العوامل الأخرى تلعب دورها عندما تكون أموالك نشطة على المستوى الدولي. يمكن أن تتراوح المخاطر المحتملة المرتبطة بالمعاملات المالية عبر الحدود من عقوبات صارمة على عدم دفع الضرائب بشكل صحيح للمصارف التي ترفض ببساطة نقل الأموال بين الحسابات المحلية والأجنبية دون مستويات صارمة من التحقق.

تتضمن بعض العناصر الأساسية للتخطيط عبر الحدود التي تحتاج إلى التفكير ما يلي:

• إدارة النقود: قد يؤدي عدم مراعاة متطلبات الإفصاح والأنظمة التي تنظم حركة الأموال داخل وخارج البلد إلى ربط أموالك. إذا أخفق مواطنو الولايات المتحدة في الكشف عن الحسابات في الخارج في نموذج التقرير السنوي عن البنك الأجنبي والحسابات المالية ، فقد يكونون مسؤولين عن عقوبات تصل إلى 10000 دولار لكل انتهاك أو أعلى. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تؤثر أسعار صرف العملات على قيمة أموالك.
• ضرائب الدخل:يجب على المواطنين الأمريكيين الذين يعيشون في الخارج دفع ضريبة دخل الولايات المتحدة ، بالإضافة إلى أية ضرائب مفروضة على دخلهم في البلد الذي يعيشون ويعملون فيه. قد تنطبق الرموز الضريبية في بلدك الأصلي وبلد الإقامة على دخلك.
• التخطيط للتقاعد:الدول المختلفة لديها قواعد مختلفة فيما يتعلق بفرض ضرائب على مدخرات التقاعد. قد يؤدي تجاهل مثل هذه القواعد إلى فرض ضرائب مفرطة على أموال التقاعد ، أو دفع تعويضات ، أو مواجهة عقوبات ، أو فقدان المنافع الحكومية التي أنت مؤهل للحصول عليها. وبدون التخطيط السليم ، يمكن لعامل يسعى إلى تجديد خطة تقاعد مقرها الولايات المتحدة مثل 401 (ك) إلى كندا ، على سبيل المثال ، أن يجد هذه الحسابات خاضعة للضريبة على الفور. ولكن مع التنسيق الدقيق والتفاهم لقوانين الضرائب في كلا البلدين ، ينبغي أن يكون من الممكن التعامل مع مثل هذا التحويل في الغالب معفاة من الضرائب.
• التخطيط العقاري:قد لا تعترف الولايات القضائية الأجنبية وتكريس خطة التركة التي صيغت في الولايات المتحدة. وتتباين لوائح الضرائب والاتفاقيات الضريبية الخاصة بالميراث بين البلدان ، ويمكن فرض الضرائب بشكل كبير على الورثة الذين قد يرثون الضرائب في إحدى الولايات القضائية. على سبيل المثال ، بسبب قوانين الضرائب العقارية في الولايات المتحدة ، قد يواجه مواطن مكسيكي مقيم مؤقتًا في الولايات المتحدة مسؤولية ضرائب عقارية رئيسية عن طريق شراء ملكية أمريكية ، مثل المنزل ، على الفور. فالسعي للحصول على مشورة قانونية للخبير قبل القيام بمثل هذا الشراء يمكن أن ينقذ فواتير ضرائب الأملاك الضخمة التي ينتمي إليها الناجون.
• الاستثمار:ومرة أخرى ، تدخل الخصوم الضريبية والمتطلبات التنظيمية حيز التنفيذ عند التعامل مع إيرادات الاستثمار التي يتم توليدها أو نقلها دوليًا.
• تأمين: قد لا تكون بعض أشكال مزايا التأمين قابلة للتحويل بالكامل من بلد إلى آخر. على سبيل المثال ، قد لا تدفع بوليصة التأمين الصحي الخاصة بك في الولايات المتحدة استحقاقاتك في بلد أجنبي ، وقد لا تسمح دولة أجنبية لورثتك بالحصول على دفعات تأمين على الحياة مقرها الولايات المتحدة بدون الضرائب. قد يساعدك التخطيط المسبق السليم في الكشف عن مثل هذه المشكلات والتحضير لها.

التقدم بحذر

من الصعب للغاية أن تصبح خبيراً في جميع القوانين الدولية الكثيرة التي تؤثر على المال عندما تعبر الحدود. في الواقع ، معظم المتخصصين يتخصصون في عدد قليل من البلدان. لإيجاد مخطط مالي أو قانوني أو ضريبي متمرس في القضايا العابرة للحدود في البلد الذي تنتقل إليه أو منه ، ضع في اعتبارك موارد مثل تحالف التخطيط المالي عبر الحدود والرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين والتخطيط المالي جمعية.

يتطور العالم حقاً ليصبح مجتمعًا عالميًا ، لكنه واحد مع قواعد معقدة حول كيفية قيام الناس بتوفير أموالهم وحفظها واستثمارها ونقلها. إذا كنت أنت أو أموالك بحاجة إلى الانتقال إلى أو خارج الولايات المتحدة ، فاستمر بحذر وتأكد من إجراء بعض التخطيط عبر الحدود قبل إجراء هذه الخطوة.

ستيف برانتون ، CFP ، ADPA ، هو مخطط مالي كبير مع شركاء المالية الفسيفساء.

هذه المقالة تظهر أيضا في ناسداك.