كيفية عمل بطاقة آمنة تعمل من أجلك

إذا كنت تحاول إنشاء سجل ائتماني أو إعادة بنائه ، فيمكن أن تكون بطاقة الائتمان المضمونة أداة رائعة. البطاقات المضمونة هي في الغالب قيمة لأنها يمكن أن تكون نقطة انطلاق لبطاقات الائتمان التقليدية غير المضمونة ، والتي من المرجح أن تقدم مكافآت أو أسعار فائدة أقل. يمكن أن يساعد استخدام البطاقة المضمونة بحكمة في جعل الانتقال إلى بطاقة غير آمنة في وقت أقرب.

إليك كيفية وضع بطاقة آمنة لاستخدام جيد.

فهم كيفية عمل البطاقات المؤمنة

عندما تشتري شيئًا باستخدام بطاقة ائتمان ، فإن جهة إصدار البطاقة تقوم في الأساس بإعطائك المال لدفع ثمن الشراء. توقيعك على قسيمة بطاقة الائتمان هو وعد لسداد هذا القرض. ولهذا السبب تحتاج إلى ائتمان لائق للتأهل لمعظم بطاقات الائتمان: إذا كان لديك رصيد ائتماني منخفض ، أو لم يكن لديك سجل ائتماني على الإطلاق ، فلن يكون لدى مصدري البطاقات ثقة كبيرة في أنك ستدفع ما قمت به. اقتراض. لذلك من غير المحتمل أن يوافقوك على بطاقة.

توفر لك بطاقة الائتمان المضمونة فرصة لإثبات أنه يمكنك التعامل مع الائتمان بشكل مسؤول دون الحاجة إلى المخاطرة. إنك تعطي مُصدر بطاقة الائتمان مبلغ تأمين يستخدمه كضمانة مقابل المال الذي يقدمه لك عند استخدام البطاقة. أنت ، بفعالية ، تؤمّن ذلك الدين بنفسك. في معظم الحالات ، يكون حد الائتمان الخاص بك مساويًا لمبلغ الإيداع. على سبيل المثال ، إذا قمت بإيداع 300 دولار ، فستحصل على 300 دولار من الرصيد المتاح.

البطاقة المضمونة ليست مطابقة للبطاقة المدفوعة مسبقًا. باستخدام بطاقة مسبقة الدفع ، يمكنك تحميل الأموال على البطاقة ، وتستخدم الجهة المصدرة للبطاقة تلك الأموال لتسديد قيمة مشترياتك. باستخدام البطاقة المضمونة ، تكون الوديعة الخاصة بك موجودة فقط لحماية الجهة المصدرة إذا لم تدفع فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك. من الأهمية بمكان أن تدفع فاتورتك.

استخدم بطاقتك المضمونة بحكمة

يمكن للاختيارات التي تقوم بها في الحصول على بطاقة آمنة واستخدامها أن تقطع شوطا طويلا نحو تحسين الائتمان الخاص بك. يجب:

• الحصول على البطاقة التي تبلغ إلى مكاتب الائتمان. يمكن أن يساعدك استخدام البطاقة المضمونة في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن فقط إذا أبلغ المصدر عن نشاط حسابك إلى مكاتب الائتمان - الشركات التي تجمع تقارير الائتمان. قبل الحصول على أي بطاقة آمنة ، تحقق لمعرفة أن المصدر يفعل ذلك.
• استخدم البطاقة. يحتاج مُصدر البطاقة إلى رؤية أنه يمكنك استخدام البطاقة بشكل مسؤول. لإثبات ذلك ، عليك في الواقع شراء الأشياء معه. سيعتبر إجراء عملية شراء واحدة صغيرة في الشهر نشاطًا على البطاقة ، وسيساعد في بناء رصيدك الائتماني.
• ابق على نسبة استخدامك منخفضة. نسبة الاستخدام هي إجمالي المبلغ المستحق عليك في الحساب ، ويتم التعبير عنه كنسبة مئوية من رصيدك المتاح. (إذا كان لديك حد ائتمان قدره 500 دولار أمريكي ورصيدًا بقيمة 150 دولارًا ، على سبيل المثال ، فإن النسبة الخاصة بك هي 30٪.) توضح نسبة استخدام الائتمان المنخفضة أنك لا تقوم بزيادة الإنفاق. إذا كنت بحاجة إلى إجراء عملية شراء كبيرة تجعلك قريبًا من الحد المسموح به ، فعليك دفعه في الحال - إن أمكن ، حتى قبل وصول الفاتورة.
• دفع في الوقت المحدد ، في كل مرة. يعتبر دفع فاتورتك في الوقت المحدد هو العامل الأكبر في بناء تاريخ ائتماني قوي. إذا لم تُسجل الحد الأدنى للدفع على الأقل بحلول تاريخ الاستحقاق ، فمن المحتمل أن تكون نقاطك قد انخفضت ، وسيكون لديك وقت أصعب في التخرج من بطاقتك المضمونة. بطبيعة الحال ، يُعد دفع كل الرصيد بالكامل كل شهر أمرًا رائعًا ، ولكن إذا كنت بحاجة إلى إدارة رصيد لبعض الوقت ، فلا يزال من المهم إجراء الحد الأدنى للدفع في الوقت المناسب.

تخرج إلى بطاقة غير مضمونة

بمجرد استخدامك لبطاقة الائتمان المضمونة بعناية لبعض الوقت ، قد تنتقل إلى منطقة ائتمان عادلة أو متوسطة - والتي تعتبر عادةً نقطة فيكو أعلى من 630. عند هذه النقطة ، لديك فرصة جيدة للتأهل للحصول على ائتمان غير مضمون بطاقة. قد يوافق مُصدر بطاقتك المضمونة على تحويلها إلى بطاقة ائتمان عادية ، أو يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان للأشخاص الذين لديهم رصيد متوسط. عندما تغلق أو تحوِّل بطاقة آمنة ، يجب عليك استرداد مبلغ التأمين.

إن العادات التي قمت بتشكيلها أثناء حصولك على بطاقة آمنة سوف تخدمك جيداً ببطاقة غير آمنة أيضاً. استمر في استخدام بطاقتك بانتظام ، وحافظ على نسبة استخدام ائتمانية منخفضة وادفع على الأقل الحد الأدنى للرصيد بحلول تاريخ الاستحقاق كل شهر ، وسيظل رصيدك أكثر صحة.

الحصول على درجة ائتمان منخفضة ليس نهاية العالم. يمكن أن يساعدك القليل من الاجتهاد على رفع درجاتك وإعطائك المزيد من الخيارات عندما يحين وقت تقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان أو نوع آخر من القروض. عن طريق الحفاظ على الإنفاق الخاص بك في الاختيار ودفع الفواتير في الوقت المحدد ، قد لا يكون لديك درجة ائتمانية منخفضة مرة أخرى.

Virginia C. McGuire هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:vcmcguire.

هذه المادة تظهر أيضا على الولايات المتحدة الأمريكية اليوم.

صورة عبر iStock.