ما هو الثقة الحية وأحتاج واحد؟

الثقة الحية هي أداة التخطيط العقاري التي تخدم مجموعة متنوعة من الأغراض. يمكن أن يساعدك وعائلتك على الاستعداد لمستقبل غير مؤكد. يمكن أن يساعد العقار الخاص بك ورثة الخاص بك تجنب الازعاج وتكاليف الوصايا. ويمكن أن تحافظ على خصوصيتك.

كما هو الحال مع جميع الصناديق ، فإن الثقة الحية هي وثيقة قانونية يسترجع منشئها بعض الأصول الشخصية باسم الثقة ويأذن لأحد الوصيين بإدارة تلك الأصول كما هو متبع لمصلحة الخالق وأي مستفيدين.

في الثقة الحية البسيطة ، فإن الخالق - المعروف أيضًا باسم المانح - غالبًا ما يكون هو الوصي ولكنه أيضًا يحدد خلفًا أو أمينًا مشاركًا. في نهاية المطاف سوف تمر الأصول إلى المستفيدين من الثقة.

تعرف الثقة الحية أيضًا باسم الثقة القابلة للإلغاء. وكما يشير ذلك العنوان الرسمي ، يمكن للمانح أن يغير الثقة طالما أنه قادر جسديًا وعقليًا.

هل تحتاج إلى ثقة حية؟ كما هو الحال مع كل شيء مالي ، يعتمد الأمر على وضعك. ومع ذلك ، هناك بعض الحالات العامة التي يمكن أن تكون الثقة الحية فكرة جيدة.

عندما يبدو من المرجح العجز

إذا كان الشخص مصاباً بالخرف أو حالة أخرى من الوهن ، فإن الثقة توفر وسيلة لتنظيم شؤون هذا الشخص قبل أن يصبح الشخص غير قادر على إدارتها ، كما تقول باميلا هايلي-بيتي ، محامية التخطيط العقاري في أوستن ، تكساس.

نظرًا لعدم وجود طريقة لمعرفة الوقت الذي قد يصبح فيه الشخص المريض عاجزًا ، يسمح خيار الثقة بالتخطيط السلس للانتقال. تقول هيلي-بيتي: "إنك تمتلك أصول retitle التي تملكها شخصياً باسم الثقة ، وتعمل بمثابة وصي أو أمين مشارك خلال حياتك".

يجب إنشاء الثقة عندما يعتبر الشخص المريض قادراً عقلياً على الموافقة على المستند. خلاف ذلك ، لن يكون ملزماً قانونياً.

يتولى الوصي الذي يخلفه الوصاية على الإدارة وحدها بعد وفاة المانح أو يتقرر أنه غير قادر على التعامل مع الشؤون المالية.

عندما تريد تجنب الوصايا

الوصية هي العملية القانونية التي تقوم فيها المحكمة بالتحقق من إرادتك ومن ثم تخوِّل المنفذ الخاص بك لتوزيع ملكيتك على المستفيدين الخاصين بك حسب تعليماتك. إذا كنت تموت بدون إرادة - أو "غير ودي" من الناحية القانونية - فإن محكمة الوصايا تقرر كيفية توزيع الممتلكات الخاصة بك ولمن.

ومع ذلك ، تنطبق الوصية فقط على الأصول التي تعد جزءًا من ملكيتك الشخصية عندما تموت. إذا قمت بإنشاء ثقة حية ومكانًا قانونيًا في مكانك ، فإن هذه الخاصية لم تعد خاضعة لرقابة الوصية.

تقول هيلي-بيتي: إن الثقة الحية يمكن أن تساعد أيضًا إذا كنت تمتلك عقارات في عدة ولايات. وهي تستشهد على سبيل المثال بمقيم في ولاية تكساس يملك منزلًا في ولاية لون ستار بالإضافة إلى عقارات في كولورادو وفلوريدا.

وتقول: "إذا كانت هذه الممتلكات مملوكة في عقار شخصي عند المرور ، فيجب عليك التحقق من ذلك في تكساس ومحاكم الوصايا الإضافية في الدولتين الأخريين". "يمكن أن يكون ذلك مرهقاً ومكلفاً ، ويصعب اعتماده على متطلبات الدولة".

لتجنب هذا النوع من السيناريوهات ، يمكنك أن تبرِّم العقار في ثقتك الحية.

عندما تريد الخصوصية

بالنسبة للأشخاص الذين يقدرونها ، الخصوصية هي ميزة أكيدة من الثقة الحية.

بالإضافة إلى كونها تستغرق وقتا طويلا وغالبا مكلفة ، فإن إجراءات الوصايا علنية. ومع ذلك ، بما أن الأصول الموضوعة في صندوق حي لا تضطر إلى اختبار الوصايا ، فإنها تظل بعيدة عن أعين المتطفلين. إن الثقة الحية هي بصفة عامة وثيقة خاصة لن يتمكن إلا الأمناء وبعض المستفيدين من قراءتها بعد العجز أو الوفاة.

تقول هيلي-بيتي: "إن حرمان شخص ما أو إجراء توزيعات ، لأي أسباب لا تريد أن تكون علنية ، غالباً ما يكون سبباً لإنشاء الثقة".

لكن لا تنسى إرادتك

تذكر ، على الرغم من ذلك ، أنه في معظم الدول ستظل قائمة كجزء من السجل العام. ونعم ، ما زلت بحاجة إلى الإرادة.

لماذا ا؟ تميل صناديق الاستثمار إلى التعامل مع أصول محددة بدلاً من مجموع مقتنياتك الشخصية. حتى إذا كنت تحاول وضع كل شيء في ثقتك ، فمن المحتمل أنك ستتجاهل شيئًا أو تحصل على أصول قبل موتك بفترة وجيزة لا تجعلك تثق بها.

الوصايا أيضا مهمة في تحديد الوصاية على أطفالك القاصرين.

إذا كنت تعتمد على الثقة في معظم الممتلكات الشخصية الخاصة بك ، يوصي الخبراء العقاريين لديك على الأقل عظام عارية لنقول من الذي يجب أن يرث أي ممتلكات لا في ثقتك.

خيار آخر هو ما يسمى بإرادة صب. تنص هذه الوثيقة على أنه إذا تم اكتشاف أصل غير موجود في ثقتك بعد أن تموت ، فستنتقل إلى ثقتك. لا يزال يتعين على تلك الأصول أن تمر بمرحلة التحقق ، ولكن على الأقل يجب أن ينتهي الأمر بها في نهاية المطاف كجزء من خطة التركات العقارية الخاصة بك ، ليتم توزيعها كتفاصيل الترتيب.

وننظر في مكان آخر للإعفاء الضريبي

إذا كنت تبحث عن ثقة حية للمساعدة في تقليل العبء الضريبي لعقاراتك ، فسيتعين عليك البحث في مكان آخر.

تقول هيلي-بيتي: "نظرًا لأنه قابل للإلغاء ولا تزال لديك السيطرة الكاملة ، فإن موجودات" الثقة "لا تزال في العقار الخاص بك لأغراض الضريبة العقارية".

إذا كان الاحتفاظ بجزء من عقارك خارج قبضة الضريبة العم سام حافزًا كبيرًا ، فإنها تقترح أن تتحدث مع محامي الضرائب حول إنشاء ثقة غير قابلة للنقض أو تجاوز يمكن أن تحقق بعض المدخرات الضريبية.

بالنسبة لمعظم الناس ، على الرغم من الضرائب العقارية الاتحادية ليست مصدر قلق.قلة من الأمريكيين يغادرون عقارات كبيرة بما يكفي لتحريك الضريبة. بالنسبة للسنة الضريبية لعام 2017 ، إذا كنت تموت وتركت أصولًا تزيد قيمتها عن 5.49 مليون دولار ، فقد يخضع المبلغ المفروض على هذا الرقم إلى معدل ضريبة فيدرالية يبلغ 40٪.

العقارات التي تقل قيمتها عن تلك التي لا تخضع للضريبة العقارية الفيدرالية ولكنها قد تواجه ضرائب في عدد قليل من الدول التي لديها عتبات أدنى للضرائب العقارية والميراث.

تقول هيلي-بيتي عن مشاوراتها مع بعض زبائنها: "بمجرد أن نراجع أصولهم ، مع الإعفاء [الضريبي] إلى الحد الأقصى كما هو الآن ، فإنها ليست مشكلة". "إذا كان هذا هو غرضك الوحيد ، فعندئذ لن تحتاج إلى ثقة حية."

كاي بيل هو كاتب مساهم في Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي.