الاستفادة من خط ائتمان الأعمال لشركتك الصغيرة

بقلم ديمتري Fomichenko

تعرف على المزيد حول ديمتري على Investmentmatome’s Ask a Advisor

يمكن أن يساعدك الوصول إلى الائتمان في ازدهار نشاطك التجاري الصغير - حتى لو كان يواجه صعوبات.

هناك عدد من خيارات التمويل للشركات الصغيرة ، ولكن خط الائتمان التجاري هو في الغالب أفضل رهان لهؤلاء الذين لديهم احتياجات ائتمانية قصيرة الأجل ومن حين لآخر.

يمكن أن يمنح خط ائتمان الأعمال لشركتك رأس المال العامل اللازم للحفاظ على المخزون ، وتنفيذ أوامر الطوارئ وتلبية احتياجات العمل العاجلة الأخرى. ويمكن أن يساعدك أيضًا في الحفاظ على تدفق نقدي ثابت ، وتتبع نفقات الأعمال بسهولة ، وحتى خطط التمويل للتوسع.

تمويل المنتجات

تعد خطوط الائتمان التجارية واحدة من ثلاثة منتجات أساسية تستخدمها الشركات الصغيرة للتمويل.

عندما تكون مؤهلاً للحصول على خط ائتمان تجاري ، فإنك تحصل على الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه في أي وقت ، وفقًا لمتطلباته. تميل أسعار الفائدة إلى الانخفاض ، بالمقارنة مع تلك الخاصة بخيارات التمويل الأخرى ، ولكن من المحتمل أيضًا أن تكون متغيرة ، لذا قد يزيد معدلك بمرور الوقت.

>> المزيد: أفضل الخيارات للحصول على خط ائتمان تجاري

تسمح لك قروض الشركات الصغيرة باستعارة مبلغ مقطوع لأغراض تجارية. المقرضين التقليديين ، مثل البنوك ، يميلون إلى منحهم ما يقارب 5٪ إلى 12٪ من الفائدة - إما ثابتة أو متغيرة - في حين أن المعدلات من المقرضين عبر الإنترنت أو الأسواق غالباً ما تكون أعلى. بطاقات الائتمان التجارية ، مثل بطاقات الائتمان الشخصية ، تأتي مع أسعار فائدة عالية نسبيا ، في حدود 12.99 ٪ إلى 29.99 ٪. علاوة على ذلك ، فإنها تتطلب ضمانًا شخصيًا ، مما يعني أنه إذا فشلت شركتك في الدفع ، فستؤثر على درجة ائتمانك الشخصية.

>> المزيد: كيفية الحصول على قرض أعمال صغيرة

الاختلافات الرئيسية

كل خيار تمويل مهم للشركات الصغيرة لأسباب مختلفة ، ولكن هناك بعض الاختلافات الرئيسية.

• الاستعمال: ستتلقى الأموال من قرض العمل في وقت واحد. ولكن يمكنك أن تقترض إلى الحد الخاص بك على بطاقة الائتمان أو خط الائتمان مرارا وتكرارا - ما دمت سداد المقرض بينهما.
• دفع: تتطلب القروض التجارية وبطاقات الائتمان كلاً من الدفعات الشهرية. ولكنك تجري الدفعات فقط عند استخدامك لخط ائتمان عمل ؛ أي استخدام يعني دفعات الصفر.
• اسعار الفائدة: تقوم بدفع فوائد على كامل مبلغ قرض العمل. ولكنك ستدفع فائدة فقط على المبلغ الذي تقترضه فعليًا على بطاقة ائتمان أو خط ائتمان ؛ لن تدفع فائدة استنادًا إلى حد الائتمان الخاص بك ما لم تستخدمه بالكامل.
• مؤهلات: القروض التجارية وخطوط الائتمان لديها مجموعة شاملة من متطلبات التأهيل ، مما يجعل من الصعب في بعض الأحيان للشركات الصغيرة الحصول على الموافقة. بطاقات الائتمان للأعمال أسهل في التأهل.

اختيار خط عملك الائتمان

وبالنظر إلى معدلاتها المنخفضة وترتيبات الاقتراض المرنة ، فإن خطوط الائتمان يمكن أن تكون أفضل رهان للشركات الصغيرة على احتياجاتها المالية القصيرة الأجل والمتكررة. قد تأتي أيضا مع خيارات السداد أكثر مرونة وتكاليف إغلاق أقل من قرض.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على خط ائتمان مؤمن أو غير مضمون. يجب عليك استخدام الأصول الثابتة ، مثل منزلك أو سيارتك أو مخزونك أو حتى المعدات التجارية ، كضمان على خط ائتمان مضمون. لا يشتمل سطر الائتمان غير المضمون على ضمانات ، لذلك يكون من الصعب التأهل إلى حدٍ ما. تميل خطوط الائتمان غير المضمونة أيضًا إلى رفع معدلات الفائدة لأنها أكثر خطورة بالنسبة للمؤسسة المالية.

أفضل الممارسات

للتأهل للحصول على خط ائتمان تجاري ، ركز على الحفاظ على تاريخ ائتماني شخصي وتجاري جيد. يجب أيضًا إثبات قدرة شركتك على تحقيق تدفق نقدي إيجابي ، نظرًا لأن المقرضين سينظرون في ذلك استنادًا إلى قدرتك على سداد الدفعات.

قد يكون من المنطقي التقدم بطلب للحصول على حد أدنى من الائتمان ، والحفاظ على سجل معاملات إيجابي ، ثم السعي وراء الزيادات في وقت لاحق. ولكن يجب عليك دائما التقدم بطلب للحصول على واحدة قبل أن تحتاج إليها. بعد كل شيء ، يقصد من رصيدك الائتماني دعم نشاطك التجاري خلال ساعة حاجته ، لذلك لا ينبغي عليك محاولة الحصول على واحد عندما يكافح بالفعل.

ديمتري Fomichenko هو الرئيس ومؤسس الإحساس المالي ، مزود حسابات التقاعد الذاتي.

صورة عبر iStock.