الاعتبارات المالية الرئيسية الخاصة بك للحصول على مهنة الظهور

من جانب ديف روان

معرفة المزيد عن ديف على موقعنا اسأل مستشار

يعمل الكثير من الأمريكيين لفترة أطول ، ويحفزون ببلوغ متوسط ​​سن التقاعد إلى الأعلى. بعد السقوط من 1900 إلى 1990 ، ارتفع متوسط ​​سن التقاعد من 63 إلى 64 عامًا في العقد الأخير الذي اكتمل مؤخرًا (2010) ، وفقًا لتقرير صدر مؤخرًا من ميريل لينش. جزء من هذا الاتجاه هو العدد الكبير من الأميركيين الذين يختارون العمل في التقاعد ، إما في حقولهم الحالية أو من خلال السعي للحصول على مهنة أخرى قد تكون أكثر إرضاءً ، أو مجدية ، أو ممتعة.

لكن مهما كانت الأهداف أو الطموحات الوظيفية التي قد تكون لديك ، فهناك قضايا مالية مهمة يجب مراعاتها عندما تقترب من التقاعد - أو مسيرتك المهنية.

4 أنواع من العمال

ويبين تقرير ميريل لينش أن أكثر من 70٪ من المتقاعدين السابقين يقولون إنهم يريدون العمل في التقاعد ، لكنه ينظر أيضاً إلى السبب الذي يدفع الموظفين إلى مواصلة العمل. ووجدت أن أولئك الذين يعملون في التقاعد يميلون إلى الوقوع في واحدة من أربع مجموعات: مدفوعة من الإنجازات ، ورعاية المساهمين ، والموازنات الحياتية والعاملين الجادين. وفقا للدراسة:

• الانجازات مدفوعة لا يزالون في قمة مهنتهم ويختارون العمل ليس لأنهم بحاجة إلى المال ، ولكن لأنهم ما زالوا يحبون العمل. تشكل هذه المجموعة 15٪ من الباحثين عن المهن المهنية ، وحوالي 40٪ منهم يعملون لحسابهم الخاص أو يمتلكون أعمالهم الخاصة.
• رعاية المساهمين لا تعمل من أجل المال ، ولكن بدلاً من ذلك التطوع أو العمل لصالح المنظمات غير الربحية لرد الجميل للمجتمع. يشكلون 33 ٪ من السكان يعملون في التقاعد.
• موازنات الحياة تسعى للحصول على مزيد من الرضا الوظيفي في حين كسب بضعة دولارات إضافية لدعم تمويل التقاعد الخاصة بهم. يبلغون عن مستويات عالية من المتعة في حياتهم المهنية من خلال إيجاد عمل ممتع وأقل إرهاقا. أربعة وعشرون في المئة من المتقاعدين العاملين تقع ضمن هذه الفئة.
• أصحاب جائز من بين الأقل استعدادًا من الناحية المالية للتقاعد وقد قرروا أنه يجب عليهم العمل لدفع الفواتير والاحتياطات عندما يحصلون في النهاية على التقاعد الكامل. آخر 28 ٪ من العاملين في التقاعد في هذه المجموعة.

الاعتبارات المالية العليا

وبما أن أعضاء كل مجموعة لديهم دوافع مختلفة للعمل لفترة أطول ، فقد يحتاجون إلى أولويات مالية مختلفة بينما يشقون طريقهم نحو التقاعد الكامل. لكن بغض النظر عن المجموعة التي تتواجد فيها ، فهناك بعض القضايا المالية التي ينبغي على كل فرد يقترب من سن التقاعد التفكير فيها.

عندما تترك وظيفة وتدخل في التقاعد ، حتى إذا استمر عملك ، يجب أن تفكر في التقليل من أي خطط 401 (k) قديمة من أصحاب العمل السابقين إلى حسابك في الجيش الجمهوري الايرلندي. سيكون لديك مزيد من التحكم في اختياراتك الاستثمارية وكثيراً ما تكون قادراً على تنويع محفظتك بشكل أفضل مع رسوم أقل - يمكن للخطط القديمة ذات الرسوم العالية أن تؤذي العائدات التي تحتاجها لتعظيم مدخرات التقاعد.

مع تقدمك في العمر ، من المهم أيضًا أن تحصل على خطة عقاراتك بالترتيب. وضع وثائق التخطيط العقاري المناسبة مثل تعيينات المستفيد ، وصية ، وصلاحيات طبية وصناديق استئمانية (إذا كنت في حاجة إليها). تعرف على الإجراءات الأخرى التي قد تحتاج إلى اتخاذها لمساعدة ملكيتك على تجنب الوصايا (وهي العملية القانونية التي غالباً ما تكون طويلة الأمد لتوزيع ممتلكات شخص متوفى). حتى إذا كنت لن تترك وراءها عقارات كبيرة ، يجب أن تفكر في طرق لتعظيم نقل أصولك إلى ورثتك وفقًا لرغباتك.

هناك اعتبار آخر لمن يقتربون من التقاعد وهو تحديد موعد جمع مزايا الضمان الاجتماعي. في حين أنه ليس صحيحًا للجميع ، إلا أنه في معظم الحالات يكون من المنطقي تأجيل التجميع لأطول فترة ممكنة لسببين.

الأول لأن فوائدك تزيد بنسبة 8٪ تقريبًا لكل سنة تنتظرها بعد سن التقاعد الكامل (اليوم 66 أو 67 اعتمادًا على السنة التي ولدت فيها) حتى سن 70. وهذا يعمل أيضًا بطريقة أخرى. إذا بدأت قبل سن التقاعد الكامل (في وقت مبكر من 62) ، فسيتم تخفيض مخصصاتك. ما لم تكن في حالة صحية سيئة ، من المرجح أنك ستجمع فوائد أكثر من ذلك بكثير من خلال الانتظار حتى 70 من خلال الجمع بمجرد أن تصبح مؤهلاً.

بالإضافة إلى ذلك ، إذا قررت أن تجمع قبل سن التقاعد الكامل وما زلت تعمل ، فسيتم تخفيض استحقاقاتك بشكل أكبر. مقابل كل دولارين تكسبهما أعلى من 720 15 دولارًا سنويًا في عام 2016 ، سيتم خفض مخصصات الضمان الاجتماعي بمقدار دولار واحد. إليك مثال بسيط على هذا. لنفترض أنك تبلغ من العمر 64 عامًا وتعمل في مهنة أخرى تدفع 25.720 دولارًا سنويًا. هذا هو 10،000 دولار أكثر من الحد السنوي البالغ 720 15 دولارًا. ونتيجة لذلك ، سيتم تخفيض مخصصات الضمان الاجتماعي الخاصة بك بمبلغ 5000 دولار في السنة حتى تصل إلى سن التقاعد الكامل.

الأولويات لتأكيد الوظيفيين

بالإضافة إلى هذه العناصر الهامة من صورتك المالية ، هناك أيضًا قضايا محددة للعمال للتركيز عليها اعتمادًا على سبب سعيك وراء مهنتك.

إذا كنت من المشاركين في تحقيق أهدافك ، فيجب أن تكون أكثر تركيزًا على العمل مع المستشار المالي الخاص بك لتطوير خطة تقاعد مفصلة تضمن تتبعك لأوضاعك المالية على المدى الطويل لتلبية جميع أهدافك المهنية والشخصية. إذا كنت منظمًا ، فيجب أن تتطلع إلى زيادة قيمة نشاطك التجاري. يتضمن ذلك إنشاء خطة تقاعد مثل SIMPLE IRA أو SEP IRA لك وللموظفين بالإضافة إلى التخطيط لتعاقب الأعمال إذا كنت في العمل لفترة من الوقت.

إذا كنت إما مساهماً مراعياً أو موازناً للحياة ، فمن الأفضل التركيز على العمل مع المستشار المالي الخاص بك للتأكد من أن مهنتك في المهنة توفر لك دخلاً كافياً للحفاظ على تمويلك على المدى الطويل. أيضا الاستفادة من مساهمات اللحاق بالركب في الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك لمزيد من التمويل الخاص بك التقاعد.

وأخيرًا ، إذا كنت في مجموعة أصحاب الدخول الجادة ، يجب أن تكون أهم أولوياتك هي التخلص من جميع الديون وإنشاء (أو بناء) صندوق طوارئ لتغطية المنحنى المالية التي قد تتسبب بها الحياة. إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم مساهمات مطابقة لمبلغ 401 (ك) الخاص بك ، فعليك الاستفادة الكاملة. ركّز على تقديم مساهمات تعويضية في حسابك الخاص في IRA إذا لم يقدم صاحب العمل خطة تقاعد.

مهمتك

إذا كنت تفكر في مهنة ، فكر في سبب رغبتك في مواصلة العمل. هل لأنك تحب عملك الحالي ، لطالما أردت أن تبدأ عملك الخاص ، وتريد المزيد من المتعة والمرونة في حياتك المهنية أو تحتاج حقا إلى الدخل؟ ثم يمكنك تحديد أولويات جهودك المالية وفقا لحالتك. مهما كان سبب عملك لفترة أطول ، يجب عليك التأكد من أن مهنتك في الظهور تبقيك على المسار الصحيح لتحقيق جميع أهدافك الشخصية والمهنية وأنت تشق طريقك إلى ما نأمل أن يكون تقاعدًا كاملًا وسعيدًا.

ديف روان هو مخطط مالي معتمد ومؤسس روان المالية.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل بواسطة Forbes.