لماذا تحتاج وثائق رئيسية للتخطيط العقاري

من جانب جيم لودويك ، CFP

تعرف على المزيد حول جيم على Investmentmatome’s Ask a Advisor

هل أحتاج إلى وصية؟ كيف يمكنني الحصول على واحد؟ كثيرًا ما يُطرح المخططون الماليون مثلي هذه الأسئلة. جوابي هو أن ذلك يعتمد. (أنا لست محاميًا ، بعد كل شيء). لكن بصفة عامة ، يجب أن يكون لديك إرادة حديثة ، بالإضافة إلى توكيل دائم للرعاية الصحية ، وتسمى أيضًا وكيل الرعاية الصحية ، والصحة المتقدمة توجيه الرعاية ، والمعروف أيضا باسم الإرادة الحية ، لأغراض التخطيط للحوزة.

وضوح نقل الملكية

الصحف التليفة مليئة بالقصص عن التداعيات الكارثية عندما يموت المشاهير بدون وصايا أو وثائق مهمة أخرى. قد يكون الفيس بريسلي المثال الأكثر شهرة ، ولكن هناك عدد لا يحصى من الآخرين ، بما في ذلك مارلون براندو ومايكل جاكسون. قد تكون الدراما التي تحيط بالعائلات المشهورة وممتلكاتها أكثر إثارة مما قد يواجهه شخص عادي ، ولكنني لا أزال لا أريد أن تكون أي عائلة من عملائي في حالة من الفوضى.

إن وجود إرادة يمكن أن يجعل نقل الأصول مهمة أقل إرباكًا وصعوبة. تخبر الإرادة المنفذ أو الممثل الشخصي عن كيفية تقسيم أصوله. كما يمكن أن تشير الوصية إلى ترتيب استلام هذه الأصول للورثة ، في حالة نفاد الأموال قبل استيفاء جميع التركات.

يمكن أن تحدد إرادتك رغباتك الخاصة ببعض متعلقاتك ، ولكن ضع في اعتبارك أن الملكية تنتقل بشكل عام إلى مالك جديد بواحدة من ثلاث طرق: عن طريق الملكية أو المستفيد أو القاضي عن طريق الوصايا.

عندما يتم امتلاك هذه الملكية بشكل مشترك - وهناك اسمان على العنوان - فإنه يمر تلقائيا إلى المالك على قيد الحياة. يتم تحويل الأصول المالية الأخرى ، مثل عائدات التأمين على الحياة والأموال من خطط التقاعد ، تلقائياً إلى المستفيد المسمى أو المستفيدين ، لذلك تأكد من تحديثها. إذا لم تنطبق أي من هذه الحالات ولم تقدم أي إرادة إلى المحكمة المناسبة ، يقوم القضاة بوضع اللمسات الأخيرة على نقل الملكية في الوصايا وفقا لإرادة أو قانون الولاية.

في حالة العجز

لمساعدة العملاء على فهم العواقب المترتبة على عدم امتلاك لقمة العيش ، أشارك دائما تقريبا قصة امرأة شابة من فلوريدا تدعى تيري شيافو. بعد أشهر من تعرضها لأضرار بالغة في الدماغ ، بقيت شيافو في حالة غيبوبة مستمرة. أراد زوجها إزالة أنبوب التغذية الذي يبقيها على قيد الحياة ، بحجة أنها لم تكن تريد أن تكون على دعم الحياة الاصطناعية. لكن والديها عارضا هذه الخطوة ، ولم تترك وراءها أي وثائق للتخطيط العقاري للإشارة إلى رغباتها. استمرت القصة حوالي عقد من الزمان ، وأصبحت المحاكم والكونجرس وحتى الرئيس جورج دبليو بوش متورطين في النهاية.

إذا أصبحت عاجزًا ، يمكن أن تساعد وثيقتان قانونيتان في التعبير عن رغباتك. تصف طريقة المعيشة - التي يطلق عليها أيضًا توجيه الرعاية الصحية المتقدم - كيف تريد أن تتم معاملتك في نهاية حياتك ، حتى يتمكن الوكيل المعين من اتخاذ القرارات وفقًا لرغباتك. في توكيل دائم للرعاية الصحية ، يمكنك تسمية الشخص الذي سيتولى هذه القرارات نيابةً عنك.

أين يمكن الحصول على الوثائق العقارية

من خلال وضع هذه القصص في الاعتبار ، ستدرك بسرعة سبب أهمية الحصول على وثائق تخطيط العقارات الحديثة. يمكنك الحصول على هذه الوثائق القانونية من المحامين المتخصصين في التخطيط العقاري. يمكن أن يساعدك محامو العقارات والمستأجرين في نقل الملكية إلى ورثتك بأكثر الطرق كفاءة في الضرائب ، والتأكد من أن خططك تلتزم بقوانين العقارات ، والتي تختلف حسب الولاية.

هناك أيضًا خدمات عبر الإنترنت توفر نماذج للإرادة وصلاحيات وتوجيهات الرعاية الصحية. تسألني كثيرًا عما إذا كان يجب على الأشخاص استخدام مثل هذه المواقع الإلكترونية. مرة أخرى ، ذلك يعتمد. ومع ذلك ، لاحظت طوال مسيرتي أنه من الأسلم أن يكون لديك محام متمرس في مجال العقارات ويختبر ظروف عائلتك المحددة التي تعد هذه المستندات. تنتج الحالات الأكثر تشويشًا عن وثائق قانونية تفيد بنفسك عن تلك التي تتم معالجتها بشكل احترافي.

إذا كنت بحاجة إلى وصية أو المساعدة في تحديد ما سيحدث لممتلكاتك عندما لا تكون حولك ، فإنني أوصيك بالتحدث مع محامي تخطيط العقارات. بعد كل شيء ، "تدفع لي الآن أو تدفع لي (أكثر) لاحقًا". اعتني به ، وسوف تشكرك عائلتك.

صورة عبر iStock.