هل المقرض أو الوسيط يخدعك؟ وإليك كيف تخبر |

أي شخص أمضى أي وقت في صناعة القروض يعرف مدى خطورة ذلك بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة. نظرًا للطبيعة المعقدة للقروض والكلمات القانونية ، يحاول السماسرة والمقرضون في كثير من الأحيان الاستفادة من أصحاب الشركات الصغيرة.

لهذا السبب كتبنا هذا المقال ، لشرح ثلاث طرق يحاول الوسطاء والمقرضون خداع الشركات الصغيرة ، وعملك ليس ضحية أخرى لصناعة الإقراض.

1. لا تخلط بين عامل معدل ومعدل النسبة السنوية (APR)

تجاوز معدل عامل إيقاف كما هو APR نظام السمسار / المقرض الكلاسيكية.

لنفترض أنك تأخذ قرض 100000 دولار مع APR 10 ٪. في الشهر الأول ، قد تدفع 12000 دولار ، حوالي 11167 دولار من أصل و 833 دولار من الفائدة. بالنسبة للشهر الثاني ، أنت لا تزال تدفع 12000 دولار ، لكنك تدفع فقط الفائدة على 88،833 $ ، أو 740 $.

مع استمرارك في سداد المبلغ الأصلي ، سوف تدفع أقل وأقل على الفائدة وأكثر وأكثر على رأس المال. باستخدام هذه الأرقام ، سوف تسدد قرضك البالغ 100 ألف دولار في تسعة أشهر ، وستدفع فقط حوالي 4100 دولار من الفائدة.

الآن ، الشيء الصعب هو أن السماسرة والتجار في كثير من الأحيان يستبدلون معدل عامل مختلف تمامًا ، ويحاولون تفجيره باعتباره APR. لذا ، سيقولون ، "يمكنك الحصول على هذا القرض لمعدل عامل 1.1 فقط. سيكون عليك تسديد مبلغ 110،000 دولار. "

إذاً ، هذا هو 110٪ فقط ، وهذا يعني أن معدل فائدة سنوي 10٪ صحيح؟ خطأ. على الرغم من أنه من التعقيد أن ندخل في الحساب الرياضي في هذه المقالة ، فيجب عليك ، مقابل قرض مدته عام واحد ، أن تضاعف رقم معدل عامل (بعد النقطة العشرية) بمقدار 24 للحصول على تقدير تقريبي لـ APR الحقيقي.

بعبارة أخرى ، بالنسبة لمعدل عامل قدره 1.1 ، يكون معدل الفائدة السنوية الخاصة بك في الواقع حوالي 26.4٪ ، وهو يختلف قليلاً عن 10٪. قم بقراءتها إذا كنت مهتمًا باكتشاف الـ APR الفعلي للمقرضين الرئيسيين الآخرين.

راجع أيضًا: لماذا البنوك لم تعد تقرض للشركات الصغيرة

2. احذر من القروض التي تعلن عن "عدم الدفع المسبق"

يعلن الكثير من السماسرة والمقرضين أن قروضهم ليس لها غرامة مسبقة. وبعبارة أخرى ، يمكنك سداد القرض الخاص بك في وقت مبكر دون أي تكلفة إضافية ، مما يقلل بشكل فعال من مقدار الفائدة التي تدفعها.

ولكن ، يجب عليك التأكد من قراءة الطبعة الدقيقة لمعرفة كيف يتم حساب الفائدة ، لن يقوم العديد من الوسطاء / المقرضين بالإعلان عن أي عقوبة للدفع المسبق ولكنهم في الواقع يلتزمون بدفع نفس المبلغ إذا احتفظتم بالقرض طوال الوقت.

تريد أن يكون القرض له فائدة بسيطة ، بدلاً من الفائدة المحسوبة. دعنا نذهب مع المثال أعلاه. وكان القرض قرض فائدة بسيط ، يمكن للمقترض سداد القرض لمدة شهر واحد مقابل 100،833 دولار (100،000 دولار في الأساس + 833 دولار في الفائدة).

مع الفائدة البسيطة ، يدفع المقترض في الوقت الفعلي أنهم يستعيرون المال. ليس كذلك مع الاهتمام المحسوب ؛ تدفع فائدة على أساس اقتراض المال طوال مدة القرض ، حتى لو تم سداد المال مبكراً. مع الفائدة المحسوبة ، فإن المبلغ المطلوب لسداد القرض بعد شهر واحد هو 104،100 دولار (100،00 دولار في الأصل + $ 4،100 في الفائدة).

انظر أيضا: 35 طريقة لتمويل مشروعك الصغير

3. احترس من التعبئة والتغليف والنشوء وغيرها من الرسوم المخبأة

السماسرة والمقرضين ترغب في فرض رسوم مخفية على القرض الخاص بك ، والتي غالبا ما تأتي في شكل ما يعرف باسم "نشأة" أو رسوم "التعبئة والتغليف".

رسم إنشاء ، هو في الأساس رسم يتقاضاه الوسيط أو المقرض عن "أعماله" المتعلقة بإيجاد المقترض والقيام بالأعمال الورقية للقرض (المعروف أيضا باسم رسوم المعالجة أو الطلب).

رسوم التركيب هي الأصعب ، لأنه غالبًا ما يتم خصمها من أصل القرض مقدمًا. لذا ، إذا حصلت على قرض بقيمة 10000 دولار ولديك رسم إنشاء قدره 500 دولار ، فإن العديد من المقرضين لن يقدم لك سوى مبلغ 500 9 دولار نقدًا فعليًا ، على الرغم من أنك لا تزال تدفع فائدة كما لو كنت قد تلقيت 10000 دولار بالكامل. من المهم أن تسأل مقدمًا عن رسوم التوصيل والتعبئة ، حتى لا تكون هناك مفاجآت عند تلقي الأموال.

انظر أيضا: 3 حواجز للحصول على قرض من البنك وكيفية التغلب عليها

حقا ، ما يتعلق الأمر به هو البحث الخاص بك ، وقراءة المطبوعة الدقيقة ، والحصول على مساعدة من المهنية إذا لزم الأمر للتأكد من أنك لا تحصل انفصل عند الحصول على قرض أعمال صغيرة. الآن ، سيكون لديك على الأقل فكرة عما يجب أن تبحث عنه وتعرف أي الأسئلة مهمة لطرحها قبل التوقيع على الخط المنقط.

هل تبحث عن قرض؟ مكتشف قروض الأعمال الصغيرة لدينا هو مكان رائع للبدء.