كيفية البدء في الأعمال التجارية - حتى لو كنت تغرق في الديون

إذا كنت تشعر بأن الدين يسيطر على حياتك ، فإنك تحتاج فقط إلى إلقاء نظرة على إحصائيات ديون الأسر المعيشية من بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك لترى أنك غير وحيد. تبلغ الديون على القروض الطلابية أكثر من 1.3 تريليون دولار ، كما أن ديون بطاقات الائتمان في ازدياد.

ومع ذلك ، حتى لو كنت تشعر بأنك غارق في الديون ، فلن تضطر إلى التخلي عن أحلامك في تأسيس شركة. في الواقع ، أنا أعرف ما يشبه بدء عمل تجاري مع أكثر من 100،000 دولار في الديون معلقة على رأسك. عندما قمت بتأسيس "Student Loan Hero" ، هدد ديوني المكون من ستة أرقام بسحبه إلى أسفل.

لقد تجاوزته. وفي النهاية ، كان عملي ناجحا بما فيه الكفاية لدرجة أنه ساعدني على تسديد ديوني ، مما سمح لي في نهاية المطاف بأن أصبح دون ديون. هنا كيف استلمت السيطرة وأصبحت على الرغم من ديونتي ، وهنا كيف يمكنك ، أيضا.

1. الحصول على مدفوعات الديون الخاصة بك تحت السيطرة

الخطوة الأولى هي الحصول على مدفوعات الديون الخاصة بك تحت السيطرة. في كثير من الحالات ، قد تشعر أنك لا تملك التدفق النقدي الشهري لبناء عملك. يمكن أن يستغرق سداد الديون الخاصة بك كل شيء تقريباً.

لتحرير التدفق النقدي والبدء في بناء نشاطك التجاري ، ضع في اعتبارك استراتيجيات مختلفة لتخفيض دفعاتك الشهرية ، مثل:

2. النظر في السداد المدفوع بالدخل للحصول على قروض الطلاب الفيدرالية

واحدة من أكثر الأشياء المحبطة للديون قروض الطلاب هو حقيقة أن بعض الموظفين لا يشاركون في بعض الخيارات. انتهى بي الأمر إلى التخلف عن سداد قروض طلابي ، مع إضافة أكثر من 33،000 دولار من الفائدة والغرامات إلى رصيدي الأصلي ، لأنني لم أكن أعرف خياراتي.

أصدر مكتب حماية المستهلك المالي دراسة العام الماضي أشارت إلى أن العديد من المقترضين لا أعرف خيارات السداد الخاصة بهم. إذا كان لديك قروض منخفضة الدخل أو فيدرالية ، على سبيل المثال ، قد تكون مؤهلاً للحصول على خطط السداد المدفوعة بالدخل (IDR). عندما تستفيد من إحدى خطط السداد المقدمة من خلال وزارة التعليم ، يتم تقييد دفعاتك بنسبة مئوية من دخلك التقديري.

إن سدّد دفعاتك يحرر لك المزيد من المال لكي تستثمره في عملك. وبمجرد أن يبدأ العمل في العمل ويشهد زيادة في الدخل ، يمكنك وضع المزيد من أجل سداد ديونك. فالالتصاق بـ IDR يمكن أن يكلفك الكثير من الفائدة على المدى البعيد ، لذلك بمجرد أن تكون على أساس أكثر استقرارًا ، فإن التعامل مع هذا الدين مهم.

3. إعادة تمويل القروض الطلابية

إذا كان لديك رصيد جيد ، فقد تتمكن من إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة والفيدرالية. يمكن أن يساعدك إعادة التمويل إلى سعر فائدة منخفض وبنود أطول على تحرير بعض التدفقات النقدية الشهرية لنشاطك التجاري.

فائدة قرض الطالب معفاة من الضرائب ، لذلك فهي طريقة واحدة لخفض دفعاتك وخفض التكاليف والحصول على استراحة ضريبية. بينما كنت تعمل على بدء التشغيل الخاص بك. في Student Loan Hero ، نقدم لك دليلًا يساعدك على معرفة أين تبحث عن المساعدة عند إعادة تمويل قروض الطلاب.

إعادة تمويل قروضك الفيدرالية تعني أنه قد تفقد بعض الحماية التي تأتي معها. لذا ، قم بالبحث الخاص بك وقم بتشغيل الأرقام. إذا كان لديك مزيج من القروض الفيدرالية والخاصة ، فقد يكون من المنطقي دمج قروضك الفيدرالية مع إعادة تمويل قروضك الخاصة. اكتشف أفضل ما يناسب وضعك المالي.

4. توطيد ديون بطاقات الائتمان

قد تكون الديون على بطاقتك الائتمانية وأسعار الفائدة الخاصة بك مشكلة كبيرة عند محاولة بدء نشاط تجاري. ويدين متوسط ​​الأرصدة الحاملة للميزانية بحوالي 16،048 دولار من ديون بطاقات الائتمان ، وفقاً لدراسة ValuePenguin. يمكنك أن تتوقع أن تزيد فائدة بطاقة الائتمان الخاصة بك عن 1000 دولار في السنة ، حسب السعر الخاص بك. هذه الأموال التي يمكن أن تذهب إلى بدء التشغيل.

إحدى الطرق لإدارة دين بطاقة الائتمان الخاصة بك هو دمجها. يمكنك استخدام تحويل الرصيد بدون رسوم لتوفير الفائدة وجعل دينك أكثر قابلية للإدارة. يمكنك حتى الحصول على قرض شخصي بسعر أقل ، مما يساعدك على التخلص من ديون بطاقات الائتمان بشكل أسرع. القروض الشخصية هي خيار جذاب لأنها غير مضمونة ، مما يعني أنك لا تحتاج إلى ضمانات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يؤدي توحيد بطاقات الائتمان أيضًا إلى خفض دفعاتك الشهرية ، مما يؤدي إلى تحرير الأموال التي يمكنك وضعها في نشاطك التجاري.

إذا كان لديك منزل ، فقد تكون قادرًا على الحصول على قرض سكني لشراء ديونك. ولكن هذا يمكن أن يعرض وضعك المعيشي للخطر إذا حدث شيء ما ولا يمكنك تسديد الدفعات. لذا ، ابذل قصارى جهدك لإدارة مدفوعات الديون الخاصة بك باستخدام استراتيجيات تؤكد على القروض غير المضمونة.

5. ابحث عن طرق لخفض التكاليف الأخرى

بمجرد أن تصبح مدفوعاتك تحت السيطرة ، ابحث عن طرق لإدارة تكاليفك الأخرى. أخذت فرصة وانتقلت إلى جنوب شرق آسيا في عام 2009 مع صديق من الكلية. كان لدينا فكرة تجارية باردة وأردت أن أوقد النار من دون أن أنفق نصف طن من المال. لقد ساعدتني تكاليف المعيشة المنخفضة في آسيا على إدارة تدفق نقدي بشكل أفضل حتى أتمكن من وضع المزيد من الأموال في فكرتي التجارية.

ولكنك لست مضطرًا للانتقال إلى بلد آخر لبدء أعمالك بنجاح عندما يكون لديك دين. عندما يكون ذلك ممكنًا ، ابحث عن المناطق التي تقل فيها تكاليف المعيشة. إنها أسطورة أنك تحتاج للعيش في سيليكون فالي أو سياتل لإنشاء شركة ناشئة ناجحة. في الواقع ، قد يكون الخروج من تلك المناطق مفيدًا.

أولاً ، تكون تكاليف المعيشة أقل بكثير خارج تلك المناطق ، مما يسمح لك بتوفير المال على السكن والطعام والنقل ، وزيادة الاستثمارات في شركتك الناشئة. بالإضافة إلى ذلك ، من السهل أن تتورط في ما يقوم به الجميع في المناطق ذات بدء التشغيل الثقيل. يمكن أن يساعدك الخروج على التفكير خارج الصندوق وتحقيق أقصى استفادة من إبداعك واتجاهاتك المبتكرة - دون الوقوع في "القيام بذلك بشكل صحيح".

حتى بعد عودتي إلى الولايات المتحدة ، واصلت العمل على القطع نفقاتي. واحدة من الأشياء الكبيرة التي قمت بها كانت أن تقرر عدم شراء سيارة. لقد كنت أتسابق في كل مكان ، وأوفر المال على صيانة السيارات ، والغاز ، وتكاليف التأمين. أنا أيضا أعيش في شقة صغيرة وينام على مرتبة هوائية لفترة من الوقت. عندما قررت إضافة أثاث إلى شقتي ، كان ذلك من إيكيا

انظر كيف يمكنك تقليل الإنفاق على محلات البقالة والترفيه والنقل. يمكن وضع المال الذي تقوم بحفظه في عملك.

6. بناء تيارات دخل بديلة

نجاح العمل لا يأتي بين عشية وضحاها. في الواقع ، في بعض الأحيان يجب عليك تجربة أكثر من فكرة واحدة قبل العصي. في حين أنك تتلاعب بشركتك الناشئة ، لا يكفي دائمًا لخفض التكاليف. وبمجرد أن تتحكم في مدفوعات الديون الخاصة بك وتقلص الإنفاق ، فإن الخطوة التالية هي بناء تدفقات بديلة للدخل.

بعد استبعاد الفكرة التجارية الأولى ، قمت بتأسيس "Student Loan Hero" في عام 2012. لم يكن ذلك على الفور صانع المال ، لذلك اضطررت للحفاظ على دخل قادم. أدرجت شقتي على Airbnb و freelanced. يكمل آخرون دخلهم بالقيادة لأوبر أو ليفت. يمكنك تجربة بعض الصعوبات الجانبية لزيادة دخلك.

It's O.K. إذا كنت لا ترغب في خفض التكاليف وزيادة دخلك في نفس الوقت. ومع ذلك ، وجدت أنه بعد الحصول على ديون تحت السيطرة ، ساعدني الجمع بين هذه الاستراتيجيات على تنمية نشاطي التجاري. ونتيجة لذلك ، ازدهرت عملي بدرجة كافية لدرجة أنني تمكنت من دفع راتبي والآخرين راتبًا.

لا تنتظر حتى تخرج من الديون لبدء نشاط تجاري

من المغري الانتظار حتى يصبح كل شيء مثالياً تبدأ عملك. ومع ذلك ، إذا انتظرت حتى تصبح خالية تمامًا من الديون ، فقد لا تتمكن من تحقيق قفزة. بالتأكيد ، ستدفع ديونك بمرور الوقت ، لكن هل ستظل تملك هذه الطاقة والنار؟ أم أنك ستتعثر في الحياة والعمل والالتزامات الأخرى؟

في مرحلة ما من حياتي ، تم التشديد على ذلك ، وغرق في ديوني ، ومحاولة معرفة ما يجب القيام به بعد ذلك. لسوء الحظ ، عندما كنت أتورط في تلك المشاعر ، شعرت أنني فقدت رؤيتي. تم استنفاد شغفي ومحرك أيضا. إذا ركزت فقط على التخلص من ديوني قبل المضي قدمًا ، فقد انتهى بي المطاف إلى التخلي عن عملي.

بدلاً من ذلك ، قمت بإجراء تغيير. أخذت مخاطرة وقررت أن أبدأ رحلتي على الرغم من أن لديّ ديون. لم يكن الأمر سهلاً ، لكن الاقتراب من الموقف من الافتراض بأنني سوف أجعله مفيدًا. لقد تمكنت من السيطرة على ديني ، واتخاذ خطوات لدعم نفسي أثناء بناء عملي ، وفي النهاية رأيت النتائج. الآن ، أنا الرئيس التنفيذي لشركة مزدهرة ومتنامية ، مما سمح لي ، بدوره ، بسداد جميع ديوني.

لا تدع الدين يمنعك من أحلامك. من الممكن بناء مشروع تجاري ناجح حتى لو كان لديك دين. أنا الدليل.