كيفية اختيار الحق في القروض الطلابية لك

مع ارتفاع تكاليف الكلية ، يحصل عدد أكبر من الطلاب على قروض للمساعدة في دفع تكاليف المدرسة. من بين المتخرجين من الكلية في عام 2013 ، كان 69 ٪ من الطلاب يحصلون على قروض طلابية ، بمتوسط ​​دين قدره 28400 دولار لكل طالب ، وفقا لمعهد كلية الوصول والنجاح. في واحدة من كل خمس مدارس ، كان هذا المبلغ أعلى بنسبة 10٪ على الأقل.

إن التعامل مع الديون الكبيرة عند دخولك إلى العالم الحقيقي يشكل تحديات مالية ، خاصة إذا واجهت صعوبة في العثور على وظيفة جيدة الأجر بعد التخرج. هذا يجعل من الضروري اقتراض ما تحتاجه فقط واختيار أفضل القروض لحالتك. قد تبدو عملية قرض الطلاب مربكة في البداية ، لذا استخدم هذا الدليل لفهم كيفية عمله بشكل أفضل والتعرف على أنواع القروض المتاحة.

عملية طلب قرض الطالب

ابدأ بإكمال التطبيق المجاني لطلب المعونة الفيدرالي (FAFSA) ، المتاح عبر الإنترنت على fafsa.ed.gov. يجب عليك إكمالها كل عام لتكون مؤهلاً للحصول على قروض ومنح دراسية وفدراليات فيدرالية.

ترسل الحكومة نسخة من FAFSA إلى المدارس التي تتقدم إليها. يحدد مكتب المساعدات المالية التابع للمدرسة حزمة المساعدات الخاصة بك وسوف يرسل لك رسالة مكافأة مالية.

يقول جودي أوكون ، مالك شركة "كوليد فاينانشال إيد أدفايزورز" ، إن هذه الرسالة تحتوي على قسمين: أحدهما مخصصات الهدايا ، يحتوي على منح ومنح مجانية (التي لا يجب على الطلاب رفضها) ، وأخرى للقروض.

قد يتم منحك قرضًا فيدرالية أو أكثر ، لكن لا يتعين عليك تحملها جميعًا إذا لم تكن بحاجة إلى ذلك. يقول فيكي هندريكسون ، مدير الخدمات المالية في جامعة تولسا: "سيُسمح لك بقبول أو رفض أي من المساعدات على رسالة الجائزة".

لاقتراض المسؤولية ، "انظر إلى خيارات أقل تكلفة أولاً وتعظيم المنح ، والمنح الدراسية ، والمساهمات الأسرية ، والمساعدات الحكومية أو المساعدة المؤسسية" ، كما يقول هندركسون.

النظر في قبول دراسة العمل الاتحادية أو خطط دفع الرسوم الدراسية ، إذا كانت متوفرة. بعد ذلك ، اذهب للحصول على أي قروض فيدرالية معروضة. إذا كانت هذه الخيارات مجتمعة لن تغطي جميع التكاليف ، فانتقل بعد ذلك إلى القروض القائمة على الائتمان. سنشرح المزيد من التفاصيل حول أنواع القروض أدناه.

إذا كنت تعرض عليك قروضًا فيدرالية وتريد قبولها ، فستحتاج إلى تنشيطها عبر الإنترنت ، حسب قول أوكون. بعد ذلك ، ستوقع على سند إذني رئيسي يشرح بنود القروض ويكمل جلسة إرشاد قصيرة بشأن القروض عبر الإنترنت. ثم ترسل الحكومة الأموال إلى كليتك ، والتي بدورها ترسلها إليك. ومع ذلك ، إذا كان لديك رصيد من قرض على فاتورة مدرستك ، مما يعني أنك قبلت قروضًا أكثر مما كانت مطلوبة للدراسة ، يمكنك الحصول على رد واستعماله لتغطية نفقات المعيشة ، كما يقول أوكون.

الكثير من الاصطلاحات؟ اطلع على موقعنا مسرد المصطلحات المالية للطلاب.

أنواع القروض الفيدرالية

القروض الفدرالية لديها أسعار فائدة ثابتة تكون عادة أقل من القروض الخاصة. جميعهم ، باستثناء قروض PLUS ، لديهم حدود على المبلغ الذي يمكن أن تقترضه كل عام.

• قروض بيركنز الفيدرالية: القروض المدعومة ذات معدلات الفائدة المنخفضة المخصصة فقط للطلاب ذوي الاحتياجات المالية الكبيرة. ليس كل المدارس تقدم لهم. لا يتم تحصيل الفائدة أثناء فترة الدراسة بنصف الوقت على الأقل ، وهناك فترة سماح مدتها تسعة أشهر بعد تركك للمدرسة قبل أن يُطلب منك البدء بسدادها.
• القروض المباشرة المدعومة (أو قروض ستافورد المدعومة): للطلاب ذوي الحاجة المالية الواضحة. لا يتم تحصيل الفائدة أثناء تواجدك في المدرسة أو خلال فترات التأجيل ، ولا تكون الدفعات مطلوبة حتى بعد التخرج.
• القروض غير المدعومة مباشرة (أو القروض غير المسددة من ستافورد): لا يعتمد على الحاجة المالية ؛ تقرر مدرستك المبلغ الذي يمكنك اقتراضه عن طريق احتساب أي مساعدات مالية أخرى وتكاليف الحضور. يتم تحصيل الفوائد وإضافتها إلى المدير أو المبلغ الذي تم إنفاقه من القرض في جميع الأوقات - حتى أثناء المدرسة وفترات التأجيل. يمكنك تأجيل دفعات الفائدة حتى التخرج.
• القروض المباشرة PLUS: القروض القائمة على الائتمان وغير المدعومة لطلبة الدراسات العليا أو المهنيين (تسمى قروض Grad PLUS) وأولياء أمور الطلاب الجامعيين المعالين (الذين يطلق عليهم اسم قروض Parent PLUS) والذين يحتاجون إلى أموال أكثر مما يمكنهم الحصول عليه من خلال القروض الفيدرالية. معدلات الفائدة أعلى ، وليس هناك حد للاقتراض.

اختيار القروض الخاصة

عندما لا تشمل المساعدات الفيدرالية والمساهمات العائلية مجتمعة كل شيء ، فإن نسبة صغيرة من الطلاب يحصلون على قروض خاصة لسد الفجوات. يوصي الخبراء باستخدام حاسبات القروض (مثل تلك الموجودة على موقع studentloans.gov) لتحديد مقدار ما تحتاج إليه بالضبط وكيف ستبدو خطة السداد الخاصة بك.

في حين يمكن للطلاب اختيار أي مقرض خاص ، يقول هندريكسون ، بعض المدارس توفر قائمة المقرضين المفضلة. وتضيف أن معظم المقترضين من الطلاب يحتاجون إلى تقديم طلب مع مقدم الخدمة لأنهم يفتقرون إلى الائتمان. هذا يفيدك بالفعل. “"قد يقوم الكاهن المؤهل بتسريع عملية تقديم الطلبات ويعطي المقترض فرصة أفضل للموافقة ويساعد على خفض سعر الفائدة" ، كما تقول.

عند مقارنة القروض الخاصة ، ينبغي على الطلاب النظر في العديد من العوامل ، بما في ذلك الرسوم وأسعار الفائدة والشروط ، كما يقول أندرو هوبكنز ، نائب رئيس "اكتشف القروض الطلابية". ويضيف أن بعض المقرضين يتقاضون رسوم إنشاء ، وأن أسعار الفائدة على القروض الخاصة ليست ثابتة كما هي بالنسبة للقروض الفيدرالية.

كما توصي هوبكنز بالنظر في عدد المدفوعات الشهرية ومقدارها لأنها ستؤثر على التكلفة الإجمالية لقرضك.واكتشف أيضًا ما إذا كان مسموحًا لك بسداد القروض أثناء وجودك في المدرسة ؛ القيام بذلك يمكن أن يقلل من تكلفة القرض.

يقول هندريكسون إن المقترضين يجب أن يقارنوا بين متطلبات الأهلية ، لأن بعض القروض الخاصة تتطلب منك أن تسافر إلى المدرسة بعدد محدد من الساعات أو أن تحدد درجات معينة. كما توصي بالبحث عن خصومات سعر الفائدة والتعرف على خيارات السداد.

قد تكون القروض الطلابية معقدة ، لكن تعلم كيف تعمل هذه العملية وأي قروض مثالية بالنسبة لك هو سعر صغير لدفعه مقابل خبرة جامعية لا تقدر بثمن.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل في الولايات المتحدة الأمريكية اليوم .

إميلي ستاربوك كرون هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: emstarbuck .

صورة عبر iStock.