كيفية خفض الدفع الشهري الرهن العقاري الخاص بك

المال ضيق ، وكنت تبحث عن النفقات لخفض. دفع الرهن العقاري الخاص بك هو أكبر لدغة من راتبك ، بحيث يبدو وكأنه المكان المنطقي للبدء.

فيما يلي بعض الطرق التي قد تساعدك على خفض دفع الرهن العقاري الشهرية واعتبارات مهمة حول كل واحد.

• إعادة تمويل لفترة أطول
• التقدم بطلب للحصول على قرض التعديل
• القضاء على التأمين على الرهن العقاري
• إعادة تمويل القرض إلى معدل أقل
• مراجعة المصادر الأخرى للديون

إعادة تمويل لفترة أطول

إعادة تمويل الرهن العقاري لكسب المزيد من الوقت لسداد خيار شائع. إذا كان أصحاب المنازل قد سددوا مبالغ على قرض لمدة 30 سنة لبضعة سنوات ، على سبيل المثال ، فإنهم يعيدون تمويل ما تبقى من المبلغ إلى 30 سنة.

لكن تمديد مدة القرض يعني أنك تتكبد رسوم فائدة إضافية ، خاصةً إذا كنت تدفع مقابل فترة زمنية كبيرة. لذا ، ينبغي أن تكون هذه الخطوة خيار "الملاذ الأخير" ، كما يقول راندال لويل من خدمات بارك فيو ، وهي خدمة مستشار إسكان غير ربحية معتمدة من HUD في شورلاين ، واشنطن. هود قصيرة لقسم الإسكان والتنمية الحضرية.

إذا كنت في هذا الموقف ، فإنه يقترح يبحث أولاً عن منتج قرض إعادة تمويل تبسيط. بعض القروض المدعومة من الحكومة - مثل الإدارة الفيدرالية للإسكان ، والرهون العقارية في وزارة شؤون المحاربين القدامى - تقدم هذه الرسوم الأقل وأقل تكريم الأوراق.

" أكثر من: قارن بين أفضل المقرضين إعادة تمويل

التقدم بطلب للحصول على قرض التعديل

إذا كنت تواجه مصاعب مالية شديدة ولم يعد سداد الرهن العقاري ميسورًا ، فقد يكون تعديل القرض خيارًا. هذا هو عندما يعيد المقرض إعادة هيكلة قرضك بطريقة ما لخفض الدفعة الشهرية.

يقول لوويل: "لا يجب عليك أن تكون افتراضيًا لطلب تعديل قرض من البنك". إذا كنت تواجه انخفاضًا وشيكًا في الدخل - على سبيل المثال ، من فقدان الوظيفة أو التقاعد - فهو يقول إنها فكرة جيدة للمضي قدمًا في هذه المشكلة.

تقول ستيفاني سومرفيل ، مع GreenPath Financial Wellness ، وهي خدمة استشارات مالية غير ربحية معتمدة من HUD في منطقة ديترويت: "عندما تتواصل مع أحد المقرضين ، قد يحيلوك فعليًا إلى مستشار الإسكان المعتمد من HUD لمناقشة وضعك".

القضاء على التأمين على الرهن العقاري

يمكن سومرفيل الكلام من تجربتها الخاصة القضاء على التأمين على الرهن العقاري. بعد امتلاكها منزلها لمدة عام واحد فقط في سوق العقارات التي تشهد تقديراً سريعاً ، قامت بإعادة تمويل قرض FHA الخاص بها مع تأمين الرهن العقاري مدى الحياة في قرض تقليدي بدون تأمين الرهن العقاري.

انخفض معدل الرهن العقاري لها نقطة مئوية واحدة ، وكانت خالية من التأمين على الرهن العقاري قروض إدارة الإسكان الفدرالية.

تلعب درجة الائتمان الخاصة بك وارتفاع قيمة المنزل دورًا كبيرًا في إنجاز هذا العمل. عموما ، سوف تحتاج إلى أكثر من 20 ٪ من رأس المال في منزلك لإلغاء التأمين على الرهن العقاري. وهذا يعني أنه قد يتعين على تقييم المقرض أن يظهر زيادة كبيرة في سعر السوق في منزلك ، اعتمادًا على المبلغ الذي دفعته.

إعادة تمويل القرض إلى معدل أقل

ربما كنت قد فكرت في إعادة تمويل القرض الخاص بك إلى معدل أقل. استبدال الرهن العقاري الخاص بك مع قرض جديد بسعر فائدة أقل من شأنه أن يقلل من الدفع الشهري ، أليس كذلك؟ نعم ، لكنه أصعب مما يبدو.

يقول سوميرفيل أنك ستحتاج إلى الإنصاف في ملكيتك لسحب هذا المبلغ. قد تعمل قيم البيت المرتفعة لصالحك. وستحتاج إلى درجة ائتمان جيدة أيضًا.

ومع ذلك ، فإن التحسن في سعر الفائدة على الأرجح لن يحدث فرقاً كافياً ، خاصة عند التفكير في تكاليف إعادة التكرير ، والتي تشمل تكاليف الإغلاق مثل تلك التي دفعتها على رهنك الحالي.

يقول سومرفيل: "إذا كان يمكنك الحصول على سعر أقل بكثير ، فقد يؤدي ذلك إلى خفض دفعتك".

" أكثر من: حساب ما إذا كان يمكنك حفظ من خلال إعادة التمويل إلى معدل أقل

الرهن العقاري قد لا يكون مشكلة

يقول لويل إن الغالبية العظمى من الناس الذين يأتون إلى مستشارين في السكن يكافحون قضايا الميزانية ، لكن الرهن عادة ما لا يقع عليه اللوم.

في أكثر الأحيان ، هو ديون بطاقات الائتمان. وتحديد أولويات طرق مهاجمة هذا الدين قد يؤدي إلى تحسين تدفقها النقدي من تخفيض مدفوعات الرهن العقاري الشهرية.

يوافق سومرفيل على أنه من الأفضل التخلص من هذا الدين دون تعريض منزلك للخطر.

"ديون بطاقات الائتمان غير مضمونة ؛ "إنها ليست مرتبطة بأي شيء" ، تضيف. إذا لم تسدد دفعة ، فلا يمكن اتخاذ أي إجراء. ولكن ، إذا لم تقم بتسديد دفعات الرهن العقاري الخاصة بك - على إعادة تمويل أو على خط ائتمان المساكن - قد تفقد منزلك.

أكثر من Investmentmatome

• حساب مدخرات إعادة تمويل الخاص بك
• إيجابيات وسلبيات خطوط المساكن من الائتمان
• مقارنة معدلات إعادة التمويل