كيفية التعامل مع التداعيات المالية بعد وفاة أحد الزوجين

نميل إلى دفع الاحتمالات غير السارة إلى الجزء الخلفي من العقول. لكن الحقيقة هي ، أنك لا تستطيع أن تفترض أنك لن تضطر إلى التعامل مع أسوأ سيناريو حقيقي.

لذا أنا اليوم أطلب منك أن تسأل نفسك أصعب سؤال: "ماذا لو يموت الزوج بشكل غير متوقع؟ ”

بعض الأسئلة الأولى التي تسأل نفسك هي لوجستية. في الأزمة ، لا تريد أن تجد نفسك تتدافع من البداية. يعتمد أطفالك وعائلتك عليك. لمساعدتك على الاستعداد ، احصل على إجابات لهذه الأسئلة المهمة اليوم.

بالنسبة للمبتدئين ، هل يمكنك العثور على جميع الوثائق المهمة الحيوية لمستقبل وأمن أسرتك المالية؟ هل تعرف اين هم الان؟ هل تعرف حتى ما هي؟

ربما تتناثر أوراق عائلتك المالية حول المنزل في مواقع مختلفة ، أو في منزل أو مكتب شخص آخر. هل هم في خزانة الملفات ، في صندوق في العلية ، في صندوق ودائع آمن في البنك؟ يمكنك العثور عليها ووضعها في موقع مركزي يمكنك أنت وزوجتك وأطفالك البالغين الوصول إليه بسهولة.

ما مدى صعوبة إنشاء قائمة جرد لأصولك؟ تعقب الأفعال والعناوين إلى السيارات والعقارات ، فضلا عن عائدات ضريبة الدخل الشخصية وعقود التأمين على الحياة - سلسلة كاملة.

هل لديك وصية؟ هل يتم تحديثه؟ وجود إرادة ومعرفة أين يمكن أن يوفر لك الكثير من المتاعب التي لا داعي لها من خلال اختبار الوصايا.

إذا كان زوجك لا يترك إرادة أو ببساطة لا يمكن العثور على واحد ، سوف يموت زوجك "غير واعي" ، والتي يعني أن جميع الأصول غير المملوكة بشكل مشترك سيتم التحقق منها. الوصية هي العملية القانونية لنقل الأصول في الحوزة. وتشمل العملية دفع مصاريف الجنازة النهائية ، وديون العقارات والضرائب ، وإنشاء قائمة بالأصول المملوكة للموت ، وأخيراً ، صرف الأصول المتبقية إلى الورثة كما هو محدد في قانون الولاية.

قم بفحص تعيينات المستفيدين عن أصول عائلتك عن كثب. هذه خطوة غالباً ما يتم إغفالها.

لقد صُدم العديد من الناجين من اكتشاف أن تعيينات المستفيدين على الأصول المالية - التدقيق ، والمدخرات ، وصناديق التقاعد ، إلخ. - تتفوق على أي إرادة. ويعني هذا أنه عند إثبات الوفاة ، يتم تحويل الأصول المالية تلقائياً إلى المستفيد المعين من السجل ، حتى إذا نصت إرادة معينة على وجه التحديد على ترك جميع الأصول للزوج. غالباً ما تؤدي هذه الحقيقة إلى صراعات عائلية شديدة تنتهي في المحكمة.

أخيراً ، إذا مات زوجك بشكل غير متوقع ، فقم بالعمل في هذه القائمة بطريقة منهجية قدر الإمكان:

1) أولاً ، طلب ما لا يقل عن اثنتي عشرة شهادة وفاة موثقة من منزل الجنازة. كل مؤسسة مالية التي يجب أن تتعامل معها سوف تتطلب نسخة أصلية. احصل على نسخك مرتبة وجاهزة.

2) اتصل بجميع مصادر الدخل حول وفاة زوجك. إنهم بحاجة إلى معرفة على الفور ، ويفضل أن يكون منكم. وتشمل تلك التي يجب عليك الاتصال بها ، صاحب العمل ، وإدارة الضمان الاجتماعي ، وصندوق التقاعد الخاص به ، ومديرو حسابات التقاعد الفردية (IRA) ، و 401 (k) s ، وشركات التأمين ، وشركات التأمين الصحي ، والبنوك ، والسماسرة. > 3) إخطار إدارة الضمان الاجتماعي الأمريكية فوراً عن وفاة زوجتك ، للحصول على أي استحقاقات تقاعدية أو ناجية يحق لك الحصول عليها. لاحظ أن أقرب ما يمكن أن تحصل عليه من استحقاقات الضمان الاجتماعي هو 60 عامًا.

4) حدد الأهلية للأيتام / الأيتام لأطفالك إذا كنت أحد الناجين ولديك أطفال تقل أعمارهم عن 16 عامًا في منزلك ، قد تجمع فوائد الناجي من الضمان الاجتماعي لنفسك ، والفوائد اليتيمة لأطفالك.

5) نظرًا لأنك أنت المستفيد المدرج على حساب زوجك في IRA ، فيحق لك

تحويله إلى " الزوجي IRA. " استنادًا إلى عمرك ، تمكّنك قواعد مصلحة الضرائب التي تنظم حسابًا من عائلة IRA إما من مواصلة تلقي دفعات الدخل ، أو تأخير تلقي العوائد وإنشاء" حساب تمويلي مستقر "، مما يسمح بالنمو المؤجل من الضرائب للسنوات المقبلة. 6) بصفتك الزوج الباقي على قيد الحياة ، قد تكون

لديك الحق في الاستمرار في تلقي دخل معاش زوجك أو زوجتك ، إذا كان قد اختار "المعاش المشترك". بغض النظر ، وفقًا للقواعد ، قد يتعين عليك قبول معدل أقل. اطلب من مستشار مالي أن يساعدك في استكشاف الخيارات المتاحة أمامك. 7) ضع دفعات الوفاة الخاصة بك للعمل - معفاة من الضرائب . جميع إعانات الوفاة من التأمين على الحياة لزوجك هي معفاة من الضرائب للمستفيد. فكر في استثمار هذه العوائد للحصول على دخل مستقبلي.

8) قم بحماية هويتك. الآن بعد أن ذهبت زوجتك ، أصبحت أكثر عرضة لسرقة الهوية. غالبا ما يسرق اللصوص المتطورة هويات المتوفى. قم بتغيير جميع أرقام التعريف الشخصية وكلمات المرور المتعلقة بالبنوك ، وصناديق الاستثمار المشتركة ، والائتمان ، وبطاقات الصراف الآلي وبطاقات الخصم ، بالإضافة إلى جميع أنظمة أمان الكمبيوتر الأخرى التي تحكم استثماراتك وشؤونك المالية. قم بإلغاء جميع البطاقات الائتمانية المشتركة والتقدم بطلبات للحصول على العلامة التجارية الجديدة ، فقط باسمك.

لا أحد يحب التفكير في الموت ، ولكن لإعادة صياغة القصيدة الشهيرة ، لا تسأل عن جرس جنازة الضريبة. عندما يتعلق الأمر بمستقبلك المالي ، فإنه يفوق تكاليفك.