6 طرق ل Bungle الخاص بك أصحاب المنازل للتأمين

بواسطة جايسون فان ستينويك

بالنسبة لمعظم العائلات من الطبقة المتوسطة ، يعتبر المنزل أكثر الأصول قيمة - حيث يتجاوز في كثير من الأحيان حتى 401 (ك) و 403 (ب) لجميع المدافعين ولكن الأكثر دهاء.

نعم ، على مدار أجيال ، كان المنزل مخزنًا مهمًا بالنسبة إلى الأمريكيين. إنها في كثير من الأحيان رصيدا عزيزا - وهو إرث يمكن للأميركيين الأكبر سنا أن ينتقل إلى أطفالهم وأحفادهم. في حالات أخرى ، يعد مصدرًا حيويًا لدخل التقاعد - يتم تحويله إلى أموال نقدية إما عن طريق البيع المباشر أو التأجير أو تحويل حقوق المسكن إلى رهن عقاري معكوس.

المشكلة: منزلك في خطر. في كل يوم ، يفقد الأميركيون منازلهم أمام مجموعة متنوعة من المخاطر - وليس فقط إلى ما هو واضح.

لحسن الحظ ، فإن الخسارة أو الأضرار الفادحة التي قد تلحق بمحل إقامة شخصي تفسح المجال للتأمين. لكن الكثير من الأمريكيين لا يحمون أنفسهم بشكل كاف ضد الخسائر المدمرة المحتملة - الخسائر التي لا يستطيعون تحملها ببساطة.

هذه الأخطاء يمكن تجنبها دائمًا تقريبًا - إذا كان مالك المنزل جيدًا. فيما يلي بعض الأخطاء الشائعة التي يرتكبها الأشخاص مع تأمين منازلهم.

عدم الحصول على التأمين ضد الفيضانات

لا يمكن ذكر ذلك بشكل واضح أو قوي بما فيه الكفاية: لا تغطي وثائق التأمين القياسية لمالكي المنازل الأضرار الناجمة عن الفيضانات. لكن في كل مرة يحدث فيضان أو إعصار كبير في منطقة نادراً ما تتأثر بالفيضان ، نرى عدداً هائلاً من العائلات التي لا تتمتع بحماية مالية ضد الأضرار الناجمة عن الفيضانات أياً كان نوعها.

الخطر ، بالنسبة لمالك المنزل الفرد ، هو ضخم. وبلغ متوسط ​​المطالبة التي دفعت بالفعل لإعصار ساندي ، العاصفة التي اجتاحت فلوريدا والساحل الشمالي الشرقي في عام 2012 ، 58،358 دولارًا. كان متوسط ​​المبلغ المدفوع بعد إعصار كاترينا 97،052 دولار - لكل سياسة تتأثر.

لكن 13 في المائة فقط من الأمريكيين لديهم بوليصة تأمين ضد الفيضانات ، وفقاً لمعهد معلومات التأمين.

إذا كنت لا تستطيع أن تخسر هذا المبلغ من المال ، فإنك تحتاج إلى تأمين ضد الفيضانات. بالنسبة لمالكي المنازل الخاصين ، لا يتوفر هذا عادة إلا من خلال البرنامج الوطني للتأمين من الفيضانات. هذا هو البرنامج الفيدرالي الذي يكفل ما يصل إلى 250،000 دولار لمنزلك ، و 100،000 دولار أخرى لمحتوياته.

هل منزلك أو محتوياتك أكثر قيمة؟ ربما يجب عليك النظر في شراء تغطية إضافية. لمزيد من المعلومات ، يرجى زيارة Floodsmart.gov.

ﻗﺎﺋﻣﺔ اﻷﺳر اﻟﻔﻘﯾرة أو ﻏﯾر اﻟﻘﺎﺋﻣﺔ

إذا كان لديك عناصر ذات قيمة في المنزل ، يجب عليك توثيق هذه العناصر - قبل وقوع الكارثة. خلاف ذلك ، يمكن لشركة التأمين الطعن في مطالبتك. لحسن الحظ ، قدمت صناعة التأمين عددًا من الأدوات لتسهيل عملية الجرد. من بينها: KnowYourStuff.org. يسهّل عليك هذا الموقع التفاعلي تحميل صور رقمية لأشياءك الثمينة ، بالإضافة إلى معلومات تعريفية أخرى ، مثل الأرقام المسلسلة وأرقام الطراز. يمكنك أيضًا تنزيل تطبيق مفيد لجهاز iPhone أو Android لتسهيل الأمر. إذا كان لديك العديد من الأشياء القيمة ، مثل مجموعة أدوات فنية أو عتيقة أو موسيقية ، فقد تحتاج إلى التحدث مع وكيلك حول تأمين تغطية إضافية لممتلكاتك.

إذا كنت تستخدم منزلك لأغراض تجارية ، فقد تحتاج أيضًا إلى ترتيب تغطية إضافية.

معلومات الجرد سرية ويتم تخزينها خارج الموقع. لذا لا داعي للقلق بشأن نفس الكارثة التي دمرت منزلك ودمرت أيضًا مستندات المخزون لديك.

التقليل من تكلفة الاستبدال

تذكر - يمكن أن تكون القيمة السوقية وتكاليف الاستبدال مختلفة تمامًا. على سبيل المثال ، مع العديد من المنازل القديمة ، تتطلب القوانين المحلية إعادة البناء وفقًا لرموز البناء الجديدة ، وليس الرموز المعمول بها في الوقت الذي تم فيه بناء المنزل لأول مرة. على سبيل المثال ، قد تضطر إلى استبدال السباكة أو الأسلاك ، أو استخدام مواد مختلفة ، أو وضع منزلك بالكامل على ركائز عند إعادة البناء ، وفقًا للمراسيم المحلية في منطقتك. انظر إلى سياستك لمعرفة ما هي ترميزات الكود التي سيشملها. قد تحتاج إلى التحدث مع وكيلك حول إضافة الأمر أو تغطية القانون ، و / أو تغطية الاستبدال الممتدة ، والتي توسع حد السياسة بنسبة 25 في المائة لحساب تكاليف الاستبدال المتزايدة.

عدم التأمين ضد المخاطر المحلية

بعض المناطق تنطوي على مخاطر خاصة بالموقع غير المشمولة بسياسات تأمين المنازل العادية. على سبيل المثال ، الثقوب هي مشكلة رئيسية في أجزاء من ولاية فلوريدا. الزلازل هي جزء من الحياة في كاليفورنيا. بعض المناطق معرضة لخطر كبير لحرائق الغابات ، وقد تطلب منك شركات التأمين اتخاذ خطوات محددة للتخفيف من خطر الخسارة بالنيران. الخطأ الذي ارتكبه العديد من الناس هو افتراض أن سياسة مالكي المنازل الجاهزة تغطي المجاري والزلازل وما شابه ذلك. عادة ، لم يفعلوا ذلك. عادة ما يجب عليك شراء تغطية خاصة منفصلة للتأمين ضد هذه الأنواع من المخاطر الخاصة بالموقع.

لا تفهم الاهتلاك

لا تضمن العديد من السياسات الملكية الخاصة بك مقابل تكاليف الإصلاح أو الاستبدال الفعلية. بدلا من ذلك ، فإنها خصم بدل الاستهلاك من الممتلكات الخاصة بك كل عام. أنها تغطي فقط تكلفة إصلاح ناقص بدل الإهلاك.

وإليك كيفية عمله: لنفترض أن الأمر سيستغرق 30 ألف دولار لاستبدال السقف الذي تم تركيبه حديثًا. سقف له حياة متوقعة ، على سبيل المثال ، 15 عاما. كل عام ، وشركة التأمين تخصم 1/15^عشر من تكلفة السقف الجديد من التغطية الخاصة بك. بعد خمس سنوات ، تبلغ القيمة النقدية الفعلية لسقفك 10،000 دولار فقط ، وليس 15000 دولار.

النظرية المالية سليمة: إذا كان سقفك ينفجر في العام 14 ، فستكون على وشك استبدال السقف على أي حال ، لذا فإن خسارتك النظرية ليست عالية. ستكون على ما يرام إذا كنت قد أنقذت السقف الجديد المتوقع طوال الوقت. ومع ذلك ، فإن الكثير من الناس ، الذين يتسوقون للتأمين على السعر بمفردهم ، يتعرّضون إلى ضعف المبلغ الذي تدفعه شركة التأمين ، بمجرد خصم الاستهلاك.

عدم الاستفادة من خصومات Multi-Line

اكتساب العملاء هو تكلفة ضخمة لشركات التأمين. عليهم تعويض وكلاءهم لساعات وساعات من الاتصال والتنقيب والورقة لكل عميل جديد. لذا ، إذا كانت لديهم فرصة لزيادة خطوط التأمين الجديدة للعملاء الحاليين ، فيستحق لهم تقديم خصم - لك. إذا كنت تدفع مقابل تأمين سيارة لشركة واحدة ، والتأمين على أصحاب المنازل الأساسيين إلى شركة أخرى ، والتأمين ضد الحريق إلى الثلث ، فتحدث مع وكيلك عن دمج كل هذه التغطيات تحت سقف واحد ، في مقابل الحصول على خصم على قسط التأمين الخاص بك.