كيف تتغير عملية مطالبات التأمين

تخيل أنه عام 1999 ، وقد انتهيت من الركوب في سيارتك. هناك احتمالات ، ليس لديك هاتف خليوي ، لذلك قد تضطر أنت أو السائق الآخر للعثور على هاتف مدفوع الأجر للاتصال بالشرطة. في وقت لاحق ، سيتعين عليك الحصول على مدقق لتقييم الضرر الذي تتعرض له ، وتقديم مطالبة التأمين الخاصة بك وانتظر وصول الشيك بالبريد. التكنولوجيا قد غيرت بالفعل عملية المطالبة بالتأمين للأفضل. لدى معظم شركات التأمين الكبرى الآن نماذج مطالبات عبر الإنترنت ، وإذا تمت الموافقة على مطالبتك ، فيمكنك الحصول على المبلغ المودع مباشرة في حسابك المصرفي.

إن التكنولوجيات الجديدة - بما في ذلك مؤتمرات الفيديو والتليماتية ، التي تمثل "صناديق سوداء" مرتبطة بالسيارات التي تسجل السرعة وغيرها من المعلومات - لديها القدرة على جعل عملية المطالبات أكثر سلاسة ، خاصة عندما يكون هناك نزاع. لسوء الحظ ، فإنها تأتي أيضا مع مخاوف الخصوصية. لذا ، كيف يمكن للشركات والعملاء استخدام أفضل التقنيات الحديثة لمصلحتهم - وكيف يمكنهم تجنب المزالق؟

ما التقنيات التي يمكن أن تغير المطالبات؟

جعلت شبكة الإنترنت بالتأكيد عملية المطالبات أسرع وأكثر ملاءمة ، ولكن عندما يتعلق الأمر بالنزاعات المطالبات ، يمكن أن تكون التقنيات النقالة تغيرات اللعبة الحقيقية. يمكن أن يؤدي ظهور كاميرات الهاتف الخلوي والتطبيقات لعقد المؤتمرات عبر الفيديو ، مثل Skype ، إلى توفير وكلاء ووحدات ضبط وصول فوري إلى مشاهد الحوادث والأضرار الجوية.

يقول Jason Cass ، المالك / الوكيل لدى JDC Insurance Group في Centralia ، بولاية إلينوي ، "كلما كان بإمكانك الوصول إلى المشهد بشكل أسرع ، كلما زادت المعلومات التي يمكنك جمعها. الأدلة مهمة.

يتم الترويج لأجهزة Telematics حاليًا بواسطة بعض شركات التأمين. شركات التأمين الكبيرة مثل Progressive و Allstate تستخدمها لجمع البيانات عن سلوك القيادة لدى العملاء - بما في ذلك السرعة وعادات الفرملة ومسافات القيادة وبيانات نظام تحديد المواقع العالمي - وتوفر الخصومات إذا ثبت أن المستخدمين أقل مخاطرة من المتوسط. بالطبع ، يمكن أن تكون هذه البيانات ذات قيمة أيضًا في حالة حدوث عطل.

ووفقًا لبيتر Kochenburger ، المدير التنفيذي لمركز قانون التأمين في كلية الحقوق بجامعة كونيكتيكت ، "إذا كان بإمكانك تحديد السرعة والسرعة المحددة للسائق ، فربما يكون ذلك أكثر دقة من علامات التزلج ، وبالتأكيد شاهد عيان".

كيف يمكن للبيانات فائدة الشركات والمستهلكين؟

تسمح التقنيات المتنقلة بجمع المعلومات ونقلها بسرعة أكبر - وهي هدية للمستهلكين الذين ينتظرون الشيكات.

"إنها تتعلق بالكفاءة والبساطة ،" يقول كاس. "جيلنا يطالب بذلك."

وعلاوة على ذلك ، فإن القدرة على تسجيل التفاصيل مباشرة على الساحة تقلل إلى حد كبير من احتمالات الاحتيال ، سواء في المشهد أو بعده. هذا له فوائد واضحة للشركات. إذا لم يتمكن الضابط من عرض الضرر لعدة أيام ، فهناك دائمًا احتمال أن يتلقى السائقون مزيدًا من الضرر ومحاولة الحصول عليه.

ولكن ، كما يشير كاس ، فإنه يفيد العملاء أيضًا: "هناك العديد من المرات التي ستسمع فيها اتصالًا عميلاً بالزبون ويقولون أن الشخص الآخر غير قصّته ، على الرغم من أنه كان يقف هناك تمامًا. باستخدام تكنولوجيا الجوّال ، يمكنك تسجيل ما يحدث حتى لا تحدث هذه الأنواع من الأشياء."

كما يشير كاس إلى أن تقنيات مثل مؤتمرات الفيديو تعيد بعض "اللمسة الشخصية" التي تفتقر إلى عمليات المطالبة عبر الإنترنت.

"يساعدك مؤتمر الفيديو على رؤية المعلومات التي تفتقدها في البريد الإلكتروني ، مثل التعبير والنبرة" ، كما يقول. "إنها مجرد تقنية صغيرة ، لكنها ستعزز بالتأكيد الوضع".

على الرغم من أن تقنيات الجوّال يمكنها إنهاء المطالبات بسرعة أكبر - قبل أن يتمكن أي شخص من تغيير قصته – تساعد أجهزة التليماتية شركات التأمين على الاعتماد على مجموعة من الحقائق الأكثر اكتمالاً عند اتخاذ قرارات المطالبات.

يقول Kochenburger ، “تعطي بيانات GPS لشركات التأمين فكرة أكثر دقة عما حدث بالفعل ، ويمكن أن تساعد في تحديد الخطأ. ومن المرجح أن يجعل من الصعب المجادلة باستنتاجاتهم."

وبالمثل ، قد يصبح الأمر هو التصويت الحاسم في نزاع السائق مقابل السائق.

حتى خارج حالة وقوع حادث ، يقترح Kochenburger أن أجهزة التليماتية قد تساعد السائقين على اتخاذ قرارات أفضل: "يمكن للسائقين جمع معلومات حول عادات القيادة التي ربما لم يعرفوها من قبل. لنفترض أنك تتخذ الطريق A للعمل ، وتعتقد شركة التأمين الخاصة بك أن الطريق C أكثر أمانًا قليلاً. يمكن أن تمنع وقوع الحوادث في المقام الأول ".

ويضيف: "بالنسبة إلى المجتمع ككل ، كلما زادت المعلومات الدقيقة التي لديك عن حدث له عواقب ، هذا جيد".

ما هي عيوب زيادة بيانات المطالبات؟

بطبيعة الحال ، كلما زادت المعلومات التي يمكن أن تجمعها التكنولوجيا عن عادات القيادة ، زادت المعلومات التي يمكن جمعها بشكل عام. وبينما يمكن تشغيل مؤتمرات الفيديو والتقنيات المشابهة وإيقاف تشغيلها - واستخدامها لجمع المعلومات في موقع الحادث فقط - تقوم أجهزة "تيليماتيكس" بجمع المعلومات باستمرار ، بغض النظر عما إذا كان السائقون يقومون بأي شيء غير آمن. وقد أثار هذا غضب من دعاة الخصوصية.

تعتقد Kochenburger أن هناك أسباباً للقلق ، لكن المناقشات المتعلقة بالخصوصية الكبيرة ما زالت تنتظرنا. في الوقت الراهن ، يشرح ، "التكنولوجيا اختيارية تمامًا. هذا لا ينهي الجدل حول الخصوصية ، ولكن في الوقت الحالي ، هناك عدد صغير نسبيًا من السائقين لديهم أجهزة للتليماتية في سياراتهم ".

يمكن أن تصل المشكلات إلى أعلى إذا اكتسبت شركات التأمين القدرة على تفويض الأجهزة مباشرة ، أو إذا ارتفعت أقساط التأمين ، وحصل مستخدمو telematics على خصومات كبيرة: "إذا لم يكن ذلك مطلوبًا ، فإن الطريقة الوحيدة الممكنة لتحمل تكاليف التأمين هي استخدام جهاز telematics ، ومشكلات الخصوصية. تصبح أكثر أهمية. في المستقبل ، قد لا يكون السائقون قادرين على تحمل المفاضلة بين حماية خصوصيتهم والحصول على التأمين اللازم لدفعهم. "ومن المتوقع أيضًا أن يزيد عدد مستخدمي تكنولوجيا المعلومات عن بُعد بسرعة في السنوات المقبلة ، سواء تم تفويض الأجهزة أم لا.

حقيقة أن التأمين مطلوب لجميع السائقين تقريبا يجعل أجهزة التليماتية - والخصومات القائمة عليها - خادعة أخلاقيا.

ويلاحظ Kochenburger ، "هناك مزايا لتخصيص أقساط التأمين. هناك شعور بالإنصاف يدفعه المخاطرة الأكبر. من ناحية أخرى ، ماذا لو تم فرض رسوم أكثر من 30٪ من السائقين بسبب عاداتهم في القيادة؟ ما زلنا نريدهم أن يكونوا قادرين على القيادة للعمل. إن ما يقلقني هو أن البيانات الضخمة يمكن أن تتعارض مع أحد الأغراض الأساسية للتأمين ، وهو نقل المخاطر وتوزيعها.

في حين أن هناك بعض السلبيات لشركات التأمين ، عندما يتعلق الأمر بالتكنولوجيا ، قد يرغب العملاء في تقدير المخاطر. يمكن للبيانات أن توفر لهم الوقت والمال في حالة وقوع حادث ، ولكن يمكن أيضا أن ترفع أقساط التأمين إذا كانت شركة التأمين لديها شكوك حول قيادتها.

متى ستصل هذه التقنيات؟

في بعض الحالات ، يكونون هنا بالفعل. ما زال يتعين على شركات التأمين اعتماد خطوط المطالبات المخصصة لـ Skype والتي توصي بها كاس ، لكنه يشك في أنها ستأتي قريبًا ، خاصة للشركات الكبيرة. ومع ذلك ، فإن العديد من السائقين لديهم الآن هواتف ذكية ويمكنهم تصوير الفيديو والصور على المشهد. وتتوفر أجهزة Telematics من العديد من شركات التأمين ذات الأسماء الكبيرة ، على الرغم من أن Kochenburger تلاحظ أنها طوعية في الوقت الحالي. ويمكن لهؤلاء الذين يمتلكون هذه الأجهزة وأجهزة GPS صغيرة الحجم استخدامها كدليل في المحكمة.

ومع ذلك ، في رأي Kochenburger ، يثير هذا قضايا أخرى. قد يكون من الصعب تفسير بيانات Telematics ، التي تتطلب عالمة كمبيوتر أو أخصائيًا آخر ، ومرة ​​أخرى ، هناك مخاوف متعلقة بالخصوصية: "في نزاع قانوني ، يجب أن يكون هناك بعض التناظر في المعلومات. يمكن لأي شخص التحدث إلى أحد الشهود أو الحصول على تقرير الشرطة ، ولكن هل سيتمكن الطرف الآخر من الوصول إلى صندوق أسود آخر للسائق؟"

لا تزال هناك عقبات عملية وقانونية يمكن التغلب عليها قبل استخدام البيانات الواردة من الأجهزة المتنقلة وأجهزة التليماتية في جميع المنازعات المتعلقة بالمطالبات. ومع ذلك ، للأفضل أو للأسوأ ، يبدو لا مفر منه.

الرجال تبادل المعلومات بعد صورة حادث سيارة عبر Shutterstock.