لماذا أريد زيادة سن التقاعد

جوناثان ديوي

تعرف على المزيد حول جوناثان على Investmentmatome’s Ask a Advisor

عمري 41 سنة ، خريجة جامعية ، زوج وأب ، مالك شركة ، عضو مشارك في مجتمعي وأميركي فخور. لقد أصبحت مستشارًا معتمدًا للثروة الخاصة (CPWA) ، ووكيل استثمار معتمد (AIF) وأنا أفهم تمامًا جميع الآثار الشخصية المترتبة على ما يلي:

أود أن أزيد على الفور سن "التقاعد الكامل" لأغراض الضمان الاجتماعي من 67 إلى 69 الحالي. وأود تغيير التاريخ الرسمي لـ "التقاعد الكامل" لجميع أولئك الذين يبلغون من العمر 53 عاماً أو أصغر. أختار 53 لأنك إذا كنت أكبر من 53 سنة (وُلدت قبل عام 1960) ، فإن سن التقاعد الكامل قد زاد بالفعل بشكل متزايد من قبل اللجنة الوطنية حول إصلاح الضمان الاجتماعي في عام 1983. نعم ، لقد مررنا بهذا من قبل. جميع الذين وُلدوا قبل عام 1960 أعطوا سن التقاعد اعتمادا على سنة ولادتهم وأولئك الذين ولدوا بعد عام 1960 حصلوا على نفس سن التقاعد البالغ 67 عاما. وبالنسبة لأولئك الذين تقل أعمارهم عن 53 عاما ، استمر متوسط ​​العمر المتوقع في الزيادة بينما تبدأ تاريخ استلام الفوائد بقي ثابتًا. هذا هو التعريف ذاته الذي لا يمكن تحمله عندما يتعلق الأمر بدخل التقاعد.

لماذا يعتبر رفع سن التقاعد الكامل عادلاً

لمصلحتنا ، كوننا أصغر من 53 عاماً ، لدينا 14 عامًا متبقية في حياتنا العملية الرسمية - لدينا الوقت للتخطيط ، اتخاذ الخيارات الصحيحة وحفظها لتكملة دخل التقاعد في المستقبل. أفهم تماما أن هذا سيعني أنني سأفقد سنتين كاملتين من استحقاقات التقاعد المستحقة حاليًا بموجب النظام الحالي. أفهم تمامًا أنني إذا كنت أرغب في تقاعد تلك المنافع قبل سنتين ، فسأحتاج إلى تحمل المسؤولية عن الدخل الإضافي بنفسي. بالنسبة إلى الأشخاص الأقدم من نفسي والذين تقل أعمارهم عن 53 عامًا ، أعتقد أنهم يجب أن يحتفظوا بحصة أكبر من دخلهم المتوقع من الضمان الاجتماعي وبالنسبة لأولئك الذين هم أصغر مني (بما في ذلك أطفالي) ، أعتقد أنهم يجب أن يخططوا للحصول على حصة أصغر من الفوائد الحالية المتوقعة من الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية من خلال البدء في الحصول على هذه المزايا حتى وقت لاحق.

أدناه يمكنك أن ترى طريقة تبسيطية أعترف بها من عرض هذه الاحتمالية. أنا متأكد من أن هناك العديد من الطرق الأخرى للقيام بذلك على حد سواء وبأقل قدر من الضرر.

وكأداة سياقية بسيطة ، يمكنك أن ترى أنني أوصي بأن تنتظر ابنتي البالغة من العمر خمس سنوات أكثر من ثماني سنوات لتلقي فوائد الضمان الاجتماعي الكاملة من شخص يبلغ اليوم 53 عاماً. هل هذا سيجعل ابنتي سعيدة ، عندما تكتشف أنني ضغطت للحصول على فوائد فيدرالية أقل؟ ربما لا - نوع من يعتمد على ما أضع لها الاعتقاد بأنها يحق لها.

لكن هل هو عادل؟ أنا أعتقد هذا. صحيح أنها ستحصل على منافعها المالية في وقت لاحق من الحياة مقارنة بالأجيال التي قامت بها ، لكنها ستستفيد بالتأكيد أيضًا من منتجات وخدمات تحسين نمط الحياة التي تم إنشاؤها والتي أنتجتها تلك الأجيال السابقة (تمامًا كما استفادت من عمل أجيال قبلهم). وستساعد فوائد البحث الطبي وحده على عيش حياة أطول وأكثر صحة. سوف تستفيد من الوقوف على أكتاف الأجيال السابقة ، كما يفعل كل جيل. ستعيش لفترة أطول من أجل ذلك ، لذا ينبغي أن تتوقع العمل لفترة أطول أيضًا - سواء لتوفير نفسها أو لأسرتها ، أو لتحسين قاعدة المعرفة من أجل استمرار تحسين حياة وصحة الأجيال القادمة.كما أنها أداة سياقية بسيطة ، يمكن أن أرى أنني أوصي بأن تنتظر ابنتي البالغة من العمر خمس سنوات ثماني سنوات أخرى للحصول على مخصصات الضمان الاجتماعي الكاملة من شخص يبلغ اليوم 53 عامًا. هل هذا سيجعل ابنتي سعيدة ، عندما تكتشف أنني ضغطت للحصول على فوائد فيدرالية أقل؟ ربما لا - نوع من يعتمد على ما أضع لها الاعتقاد بأنها يحق لها.

الفوائد والدخل المكتسب

علاوة على ذلك ، إذا كان ينبغي لي أن أكون في أعلى 20٪ من أصحاب الدخول في التقاعد على أساس أي قانون ضريبي ساري المفعول في ذلك الوقت ، فسوف أتخلى عن بعض النسبة من مزايا الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية. أفعل ذلك كمواطن لأمة عظيمة وكمواطنة إنسانية معترفًا بأن الأمة لا تستطيع تحمل كل الفوائد التي وعدنا بها ، وأنه إذا كنت أكون من بين كبار الأشخاص ، فهناك أشخاص يكون أكبر من بلدي. إذا كنت من بين أفضل 10٪ أو حتى 5٪ ، فأنا أتوقع أن أحصل على حصة أصغر من الفوائد الفيدرالية المتوقعة.

وفهم كامل للاختلاف المحتمل حول الموضوع ، أود أن أقول إنني عضو قوي في الطبقة الوسطى (ربما العليا) وأعتقد ببساطة أن هذا هو الشيء الصحيح الذي ينبغي عمله. أنا شخص أعمال عادي إلى حد ما. لقد عملت بجد وأخذت الكثير من المخاطر لأصل إلى حيث أكون ، لكنني لم أفعل ذلك بمفردى. لقد نشأت مع عائلة داعمة ، تلقيت تعليماً جيداً للغاية وأنا محاط بموظفين ممتازين وأنا ممتن للغاية. إنني متفائل بشأن نجاحي على المدى الطويل ، لكنني أفهم أنني لا أضمن بأي حال من الأحوال النجاح.

التصحيحية للفردية

كتب والاس ستيغنر في كتاب مقالات: "لقد تطورت الفردية الأمريكية ، التي يتم الاحتفال بها والاعتزاز بها ، دون التصحيحية الأساسية التي تنتمي إليها". أنا رجل أعمال ورأسمالي وأعتقد أن هناك فوائد عظيمة مستمدة من تدفق رأس المال بين الأفراد الذين يتخذون خياراتهم الحرة الخاصة بماهية المنتجات والخدمات التي يمكنهم شراؤها وبيعها. هذا يقال، انا انتمي. أنا أنتمي للجنس البشري وأنا أنتمي إلى أمريكا. أنا واحد من بين المكونات. إذا كان لنا أن يكون لدينا نظام يستفيد منه الأجيال القادمة ، أعتقد أنه يجب علينا إجراء تغييرات مهمة على هذا النظام اليوم.

وحتى مع العلم بأنني قد أعتمد في مرحلة ما على الضمان الاجتماعي (وهو ما آمل ألا يحدث أبداً) ، فإنني سأتخلى بحرية عن جزء من فوائدي لاستدامة النظام على المدى الطويل.أظن أن الآخرين سوف يفعلون نفس الشيء عن طيب خاطر إذا كانت التغييرات تدريجية كما هو مقترح أعلاه وإذا كان لديهم الوقت لوضع خطط بديلة. بالنظر إلى الواقع القاسي لحالة دخل التقاعد لدينا ، لقد حان الوقت لكل واحد منا أن يعيد بعض من فوائدنا مرة أخرى حتى تكون للأجيال القادمة أي فوائد على الإطلاق.

يرجى دفع سن التقاعد الكامل حتى 69 عامًا ، وطفلي إلى 74 عامًا و 75 عامًا على التوالي ، وتركيز المجموعة المحتملة من الفوائد على هؤلاء الذين سيحتاجون حقًا إلى التقاعد.

جوناثان ك. ديو ، AIF و CPWA ، هو المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة DeYoe إدارة الثروات في بيركلي ، كاليفورنيا هل تريد المزيد من المعلومات؟ اتبع DeYoe إدارة الثروات على تويتر في DeYoeWealth أو على الفيسبوك في www.facebook.com/DeYoeWealth.

جوناثان DeYoe ، كاليفورنيا للتأمين رخصة # 0C21749 ، هي شركة مسجلة مع والأوراق المالية والخدمات الاستشارية المقدمة من خلال LPL المالية ، مستشار الاستثمار المسجل - عضو FINRA / SIPC.

الآراء المعبر عنها في هذه المادة لا تعكس بالضرورة وجهات نظر LPL المالية وهي مخصصة للمعلومات العامة فقط وليس المقصود منها تقديم نصائح أو توصيات محددة لأي فرد. لاحتياجاتك الاستثمارية الفردية ، يرجى الاطلاع على متخصص الاستثمار الخاص بك فيما يتعلق بالتخطيط للتقاعد.