كيف تحصل على مشورة مالية مجانية

لا ينطبق قول "الحصول على ما تدفع مقابل" دائمًا. عندما يتعلق الأمر بالمشورة المالية ، يمكنك العثور على ثروة من المعلومات القيمة مجانا.

بطبيعة الحال ، لن تغطي النصائح المالية المجانية دائمًا احتياجاتك. اعتمادًا على مدى تعقيد وضعك ، قد يكون تعيين مستشار مالي هو الاتصال الصحيح. لكن يمكن أن تساعد النصائح المجانية ، خاصة عندما تبدأ أو تحل المشاكل المباشرة - وستشكرك محفظتك.

فيما يلي خمس طرق للعثور على نصائح مالية عالية الجودة.

1. Ahem ، دعونا نقدم أنفسنا

في Investmentmatome ، تتمثل مهمتنا في توفير الوضوح لجميع قرارات الحياة المالية - وكل ذلك مجانًا. تغطي آلاف المقالات التي أعدها خبراء Investmentmatome مجموعة واسعة من الموضوعات المالية بهدف جعل الموضوعات المعقدة في بعض الأحيان مفهومة.

لقد حصلت على تغطيتك ، سواء أكانت العثور على بطاقة ائتمان ، أو مقارنة الحسابات المصرفية ، أو التنقل في عالم الاستثمار ، أو العثور على أفضل رهن عقاري ، أو العديد من مخاوف إدارة الأموال الأخرى. هناك مدونات شعبية أخرى هناك - ولكن في Investmentmatome ، تجعل سياستنا الاستقلالية التحريرية أولويتنا الأولى.

يمكنك أيضًا الحصول على أدوات مخصصة لأهدافك المحددة من خلال الاشتراك للحصول على حساب مجاني Investmentmatome أدناه. ستوفر لك لوحة تحكم مخصصة ، حيث يمكنك عرض جميع حساباتك في مكان واحد ، وتعيين وتتبع الأهداف ، ومراقبة درجة الائتمان الخاصة بك وخفض فواتيرك.

ضع أموالك في المكان المناسب

استنادًا إلى مدخراتك وأسلوب حياتك ، سنساعدك على فهم مكان استثمار أموالك - الحسابات التي تحتاجها وكيفية استخدامها - حتى يمكنك الوصول إلى المكان الذي تريد أن تكون فيه.

ابدأ - إنه مجاني

2. الاستفادة القصوى من مقدمي الخدمات المالية

إذا كان لديك حساب في مؤسسة مالية ، فمن المحتمل أن يكون لديك أدوات مجانية للعملاء - تأكد من أنك تستفيد من الميزات. إليك مكان التحقق:

1. البنك أو اتحاد الائتمان الخاص بك. يختلف مقدار المشورة المالية المقدمة بشكل كبير ، لذلك إذا كان هذا الجانب مهمًا ، فقم بتحديد أولوياته عند التسوق لحسابات جديدة. من بين اختيارات موقعنا لأفضل البنوك والاتحادات الائتمانية ، فإن Ally Bank و Simple هي مقاييس لأدوات الميزانيات والتخطيط المالي.
2. مكان عملك ومزوّدك 401 (k). هل لديك خطة للتقاعد في مكان العمل؟ يقدم ثلثا الشركات التي لديها خطة مساهمات محددة أدوات لمساعدة العمال على تحديد مقدار ما ستحصل عليه في التقاعد ، وفقًا لمسح أجرته شركة Alight Solutions عام 2018 والذي شمل 187 صاحب عمل وأكثر من 8 ملايين عامل. ووجد المسح أيضا أن ما يقرب من 80 ٪ من أرباب العمل لديهم أو هم بصدد تنفيذ برنامج الرفاهية المالية حول مواضيع مثل الاستثمار والميزنة.
3. الوسيط الخاص بك على الانترنت. العديد من شركات السمسرة لديها موارد تعليمية لمساعدتك على تعلم كيفية الاستثمار. يعتبر TD Ameritrade من أهم المواقع ، حيث يقدم منهجًا استثماريًا كاملاً على موقعه على الويب ، مع كل شيء من مقاطع الفيديو إلى الاختبارات القصيرة. في السوق للسمسار؟ لدينا قائمة بأفضل الوسطاء للمبتدئين لديها العديد من هذه الموارد.

3. النظر في مستشار الروبوت روبية منخفضة

إذا كنت بحاجة للمساعدة في البدء في الاستثمار ، قد يكون مستشار الروبوت حلاً جيدًا. يستخدم هؤلاء المستشارون الآليون عبر الإنترنت خوارزميات الكمبيوتر لإنشاء وإدارة محفظتك. في حين أن الخدمة تأتي بتكلفة ، فإن الرسوم أرخص بكثير مما تدفعه لمستشار بشري. يمكن أن تصل الرسوم إلى 0.25٪ من رصيد حسابك ، مع وجود العديد من الخيارات عند 0.50٪.

" الدفع موقعنا قائمة أفضل مستشاري الروبوت.

تقوم العديد من هذه الشركات بتوسيع مواردها التعليمية لتشمل تخطيط التقاعد والأهداف المالية قصيرة الأجل. كما أنها قد تتيح الوصول إلى المستشارين البشريين ، لذلك حتى العملاء أصحاب الحسابات الصغيرة يمكنهم الحصول على مشورة شاملة.

فيما يلي أمثلة على النصائح المالية التي يقدمها العديد من مستشاري الروبوت:

• توفر Personal Capital أدوات مجانية حتى لغير العملاء (على الرغم من أنك ستحتاج إلى إنشاء بيانات اعتماد تسجيل الدخول) ، بما في ذلك فحص استثماري ، ومحلل رسوم 401 (k) ، وتعقب الإنفاق ، وتقدم التقاعد.
• تقدم أداة Betterment’s RetireGuide نصائح شاملة حول التخطيط للتقاعد ، كما تمتلك الشركة أيضًا خدمات شخصية أخرى قائمة على الهدف.
• تحتوي أداة مسار Wealthfront على موارد للمساعدة في التخطيط لشراء منزل وتقاعد والمدخرات الجامعية ، على سبيل المثال.
• يقدم الاستشاري Intelligent Advisory من Charles Schwab وصولًا غير محدود إلى المخططين الماليين المعتمدين.

4. البحث عن المشورة شبه المجانية

من المؤكد أن بعض أفضل الأشياء في الحياة مجانية - ولكن عندما يتعلق الأمر بأموالك ، قد تجد أن الدفع مقابل المساعدة من شخص ما (مستشار) ، أو شيء ما (مستشار روبوت) أو مكان ما (ندوة) هو أفضل لائق بدنيا. لحسن الحظ ، يمكن الحصول على مشورة مالية عالية الجودة أكثر من أي وقت مضى.

إذا كنت حريصًا على الحصول على مشورة في جيبك ، فستقوم تطبيقات الميزنة وأدوات التمويل الشخصي بهذه المهمة. تختلف التكاليف والخدمات ، على الرغم من أن معظم اختيارات موقعنا مجانية.

هناك العديد من الموارد التي يمكنك الاستفادة منها للحصول على مشورة مالية مجانية ، اعتمادًا على ظروفك المالية أو حياتك. بعض الأمثلة:

• تقدم Investmentmatome قائمة بدائل قروض يوم الدفع ذات الفائدة العالية.
• تقدم وكالات المشورة الائتمانية المساعدة في قضايا تتراوح بين الإفلاس والديون الخاصة بالقروض الطلابية إلى مراجعة الميزانية العامة والمالية. بعض الخدمات مجانية.
• البحث عن مشورة ضريبية؟ يقدم عدد من المنظمات مساعدة ضريبية للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 60 عامًا وذوي الدخل المنخفض أو المشكلات الضريبية أو في حاجة إلى نصائح محددة. لقد جمعنا تسعة خيارات للحصول على مساعدة ضريبية مجانية.
• تقدم مؤسسة التخطيط المالي خدمات التخطيط المالي المجاني للأشخاص الذين هم عرضة للمخاطر المالية ، بما في ذلك قدامى المحاربين والناجين من العنف المنزلي ومرضى السرطان.
• يمكن أن يكون المستشار المالي المعتمد أو المدير المالي وسيلة مناسبة للتعامل مع تحديات الأموال والعمل على تحقيق الاستقرار. لدى جمعية الاستشارات المالية والتخطيط التعليمي أداة لإيجاد المستشار.

أخيرًا ، فكر في شراء (أو التحقق من مكتبتك) بعض الكتب المالية الشخصية الموصى بها. قد ترغب أيضًا في التسجيل في فصل عبر الإنترنت أو العثور على برنامج مجتمعي في منطقتك يقدم نصائح مالية منخفضة التكلفة من مصدر موثوق.

5. يجتمع مع مستشار مالي

هناك العديد من مصادر المشورة المالية المجانية عبر الإنترنت ، ولكن إذا كنت تفضل التفاعل الإنساني ، فهناك أخبار جيدة: يقدم العديد من المستشارين الماليين استشارة مجانية للعملاء المحتملين.

بالطبع ، لن تحصل على جميع أسئلتكم المالية (ومجانية) في اجتماع واحد. تركز الاستشارات بشكل عام على أهدافك وما قد يكون عليه العمل معًا. لكن الاجتماع يمكن أن يساعد في تحديد ما إذا كان توظيف مستشار منطقي لاحتياجاتك.

إذا كنت قلقًا بشأن النفقات ، فاطلع على دليلنا لمعرفة تكاليف المستشار المالي. هناك المزيد من الخيارات مما قد تتخيل.

في ما يلي كيفية تحقيق أقصى استفادة من تلك الاستشارة الأولى:

• تأكد من أن الاستشارة مجانية.
• تعال مع الأسئلة لتقييم ما إذا كان المستشار يمكنه معالجة أهدافك المالية الحالية والمستقبلية.
• لا تشعر بأي التزام لبدء العمل مع المستشار بعد هذا الاجتماع.

»التحضير للاجتماع: 10 أسئلة لطرح مستشار مالي

ماذا بعد؟

• تريد اتخاذ إجراء؟

  تعلم كيف لاختيار مستشار مالي

• تريد الغوص أعمق؟

  نرى ما تبدو المشورة المالية الجيدة

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  هنا لماذا نصيحة مالية والديك ربما خاطئ بالنسبة لك